選擇IRA帳戶：初學者的最佳指南

打開一個個人退休帳戶（IRA）是您開始為舒適的退休提供資金並幫助您預防資金的重要方法。如果你沒有401（k）退休計劃在工作中，IRA至關重要。對傳統IRA的合格存款或您可以在退休時獲得的免稅收入的合格存款的稅收扣除額（來自羅斯·伊拉斯（Roth Iras）五歲或更多）。

稅收優惠

如果備案截止日期在您身上，並且您正在尋找節省稅收，則打開IRA即使在短期內也開始看起來還不錯。對於2024年，您可能會為IRA捐款7,000美元，如果您50歲以上，您可能會捐款8,000美元。這些限制將在2025年保持不變。

您可能會從稅收減免中獲得足夠的節省，以大大抵消成本（大約1,000美元或以上），佔用了您的所得稅範圍以及您的州是否繳納所得稅。

了解您的金融服務選項

傳統或“零售”投資經紀公司（例如瑞銀，美林林奇）仍然存在，但他們現在強調服務。他們為投資顧問和專家提供了有關公司分析師支持的投資顧問，他們用穩定的相關，最新數據來評估每項投資的可行性。

顧問與客戶建立信任和理解的關係，以代表您進行投資。零售投資經紀人代表自己是您身邊的人，握住您的手，因為他們通過複雜的，有時有時是動蕩的投資世界盡可能有效地促進您的方式。

對於這種個性化服務，零售投資公司為交易收取最高費用和佣金。這些公司最適合那些希望讓具有專業知識的人提供建議的人，並就何時以及何時出售的建議提出建議。

零售經紀人的重點包括減輕您成為專家的負擔，並花時間調查，評估和進行交易，以改善IRA投資組合穩定增長的可能性。

折扣經紀人

如今，折扣經紀人為客戶提供了比以往任何時候都更多的幫助，使用研討會和網絡研討會來傳播有關市場的信息，從而使其更容易理解，因此更容易訪問。受歡迎的折扣經紀人是忠誠和先鋒。

折扣經紀人的目的不是握住零售經紀人，他們可能有酌處權做出投資決定，而是支持那些喜歡自我指導的人。客戶與折扣經紀人是基於積極的合作夥伴關係，首先與客戶進行一些作業。

瀏覽經紀網站，以查看他們提供的在線DIY（自己動手做）哪些在線貨幣管理工具。如果您對擁有財務信息的在線帳戶和金融服務感到滿意，則可能還需要在網站上使用在線財務工具。

傳統經紀人

傳統經紀人通常希望看到至少25萬美元的總投資組合來建立這種關係。個人服務的提供價格昂貴，並且必須有足夠的潛在交易活動來證明開設帳戶的合理性。當然，與家庭成員一樣，或者可能建立商業或投資銀行關係的地方是例外。

如果您想採取更多動手做出的方法來做出投資決策，則是一家折扣經紀公司（例如，查爾斯·施瓦布（Charles Schwab），美林邊緣等等）可能適合您。大多數提供傳統和羅斯IRA，通常您可以在線打開它們。例如，查爾斯·施瓦布（Charles Schwab）吹噓您可以在大約10分鐘內在線打開羅斯或傳統的IRA，然後逐步完成整個過程。

銀行提供IRA

像折扣經紀人一樣，銀行為客戶提供自我指導的投資帳戶，在該帳戶中，該機構可能會為客戶提供研究和分析，但並未通過提供投資建議獲得其費用。選擇自我指導投資的客戶是自己的。

但是，越來越多的銀行正在向專家財務顧問提供零售經紀服務，以管理您的投資，這一費用可以採用您的資產百分比的形式。此外，從支票帳戶中安排自動每月存款到IRA的便利性可能是保證您定期為帳戶提供資金的一種方式，如果您不願意將個人財務信息放在網上，那麼從熟悉的銀行開始，您可能會感到更安全。

當您繼續進行金融教育時，您始終可以找出如何移動IRA資金或將來結合帳戶。

金融信託公司

金融信託公司或獨立退休保管人，管理大量的養老基金和替代資產也提供了自我指導的IRA。他們持有私人股權，房地產，票據以及其他非交易交易資產（例如，來自許多人的眾籌或資金項目或企業）以及股票，債券和共同基金。

替代資產提供了自我指導的IRA客戶的更多多樣化，其中可能包括具有知識和專業知識的行業或投資領域。儘管信託公司擁有替代資產投資的潛在利益，但他們明確地指出，他們不提供投資或稅收建議。 

作為保管人，他們以第三方提供商的身份管理投資。要與他們一起投資自我指導的IRA，您可以做自己的作業並依靠自己的專業知識。但是，對於初學者來說，這可能不是開始的地方。

無論您開設退休帳戶的機構類型以及您選擇哪種帳戶的類型，都應詢問他們在一開始就如何收取費用和佣金。 （有10種以上類型的稅收優惠帳戶；最常見的是傳統和羅斯IRA。 ）確切的費用將根據您的交易量或管理資產的規模而有所不同。

許多金融機構有資格提供IRAS -BANKS，投資公司和養老金公司。它們不同的地方在於他們可能會告知，諮詢，指導和促進您投資於您的風險承受能力，以及他們為您的服務收取的費用。

不要忽略周圍的購物

美國證券交易委員會擁有一個有用的網站，您可能想為書籤書籤。除其他有用的部分外，它說：“經紀人和投資顧問以各種價格提供各種服務。它可以比較商店。 ”

脫水是切除中間人的過程，這是技術在1990年代對經紀業務所做的事情。

在短時間內，與其通過單個經紀人，文員和地板交易者的鏈條在證券交易所的地板上執行交易，每個人都有幾百美元，而是個人有可能輸入訂單，以幾美元的價格通過折扣經紀人直接購買或銷售幾美元，所有記錄都可以使用計算機進行記錄。

基金和資產管理費以及機器人交易和機器人顧問移至最前沿。

底線

通常，提供動手服務的機構代表您進行交易會收取更多費用，因為他們為您做了您選擇不做自己的事情。折扣經紀公司就是這樣 - 為自動投資的客戶提供委託。每個人的優點都取決於誰做出投資決策的人的專業知識，並且始終是在市場狀態下。

當心費用並做作業。費用本質上不是錯誤的，但是您應該意識到它們會切入您的投資組合的增長。如果您要收取管理層管理的2.5％的資產，並且市場以15％的速度疾馳，您可能會認為淨12.5％是一個不錯的回報，而且確實如此。但是，無論市場上漲還是下降，管理費將被收取。