信用卡與借記卡：有什麼區別？

信用卡與借記卡：概述

信用卡和借記卡通常可以互換使用，但是它們的差異可能會影響您的財務狀況。儘管它們看起來幾乎相同，但它們的卡數，有效期，磁條和EMV芯片有16位數字。但是，它們的運作方式和提供的好處差異很大。

借記卡允許您通過借鑒存入銀行的資金來花錢。信用卡允許您從卡發行人那裡借錢，達到一定限制以購買商品或提取現金。

我們將探討信用卡和借記卡之間的關鍵差異，包括其優點和缺點，以及如何為您的支出需求選擇合適的信用卡。

什麼是信用卡？

信用卡允許您從金融機構（通常是銀行）借錢，以進行購買，轉移餘額或撤回現金達到一定限制。當您使用信用卡時，您將藉錢，您需要還清興趣如果您不每月全額支付餘額。信用卡以以下各種類別發行：

• 標準卡：沒有年費和基本信用額度。
• 高級卡：提供禮賓服務和機場休息室訪問之類的津貼，但通常會帶來更高的費用。
• 獎勵卡：根據支出提供點，里程或現金返還。
• 餘額轉移卡：幫助將債務從一張卡轉移到另一張卡，通常具有較低的入門率。
• 有擔保卡：需要存款作為抵押。
• 充電卡：沒有預設的支出限制，但必須每月全部支付餘額。

信用卡用戶可以收穫現金，折扣，旅行點，以及許多其他通過獎勵卡借記持卡人無法獲得的好處。獎勵可以按統一利率或分層速率應用。例如，您可能有一張卡，可在購買時提供每美元兩英里的無限次，而另一張可提供每美元三英里的旅行支出，每美元兩英里的餐飲，而其他所有東西每美元一英里。然後，您可以使用賺取的里程來預訂未來的旅行。

使用信用卡的優點

信用卡可以提供優於借記卡的優勢，但也可能有一些缺點。這是仔細研究信用卡支出的利弊。

建立信用記錄

信用卡使用反映在您的信用報告。其中包括積極的歷史，例如準時付款和低信用利用率，以及負面付款或拖欠的負面項目。然後，您的信用報告信息用於計算您的信用評分。負責任的支出者可以通過支出和及時付款的歷史來提高分數，並通過保持其卡餘額相對於卡限制。

保修和購買保護

一些信用卡還可以對零售商或品牌提供的商品的購買物品提供額外的保證或保險。例如，如果用信用卡購買的物品在製造商的保修期過期後變得有缺陷，則值得與信用卡公司進行檢查，以查看它是否提供覆蓋範圍。您也可能有購買的價格保護內置以幫助您更換被盜或丟失的物品或退款價格差異時，當您購買的商品以更少的價格出售。

欺詐保護

只要客戶及時報告損失或盜竊，他們對卡片消失後購買的最大責任就是50美元。這電子基金轉移法為藉記卡客戶提供相同的保護免受損失或盜竊的保護，但僅當客戶在發現後的48小時內將其報告。 48小時後，卡用戶的責任上漲至500美元； 60天后，沒有限制。

其他信用卡優勢

這公平信用帳單法案允許信用卡用戶對未經授權的購買或在運輸過程中損壞或丟失的商品提出異議。如果該物品是用借記卡購買的，則除非商人願意，否則該費用將無法逆轉。更重要的是，在調查完成之前，借記卡盜竊受害者不會退款。更重要的是，在調查完成之前，借記卡盜竊受害者不會退款。

另一方面，信用持卡人對有爭議的指控概不負責；通常，僅當糾紛被撤回或解決商家的利益時，該金額通常立即扣除，並恢復。儘管一些信用和借記卡提供商提供零責任保護對於他們的客戶而言，對於信用持卡人而言，法律更加寬容。

如果您需要租車，許多信用卡會為碰撞提供豁免。許多汽車租賃機構都要求客戶提供信用卡信息作為備份，即使他們想使用借記卡。客戶唯一的出路可能允許租金代理商在銀行帳戶借記卡上持有幾百美元作為一種形式保證訂金。

使用信用卡的缺點

使用信用卡的主要缺點涉及債務，信用評分影響和成本。

支出可以導致債務

當您使用信用卡購買時，您將花費銀行的錢，而不是自己的錢。這筆錢必須及時償還以避免利息。至少，您需要最低付款每個月到期。在多張卡上增加餘額可能會使很難跟上每月付款並緊張預算。

信用評分會影響

按時支付賬單並保持信用卡的餘額較低可以幫助您我得分。但是，濫用信用卡可能會傷害您信用記錄如果您養成遲到的習慣，請最大程度地收取一張或多張卡，關閉舊帳戶或經常申請新的信用。

利息和費用

由於信用卡本質上是短期貸款，因此您必須償還在短窗口內花費的錢，以避免利息。利率和信用公司收費用於計算您的費用年百分比（APR）。卡的APR越高，您每月都能持有餘額費用越多。

您應該知道您的卡是否收取年費，a外國交易費，餘額轉讓費，現金預付費，延遲付款費或退還費用。作為一般的經驗法則，信用卡的獎勵計劃越好，並且所提供的好處越多，年費就會越高。

什麼是藉記卡？

一個借記卡購買時，可以直接從支票或儲蓄帳戶中的資金中獲取。與信用卡不同，不涉及借貸 - 如果您的帳戶中沒有資金，則交易可能不會通過（或者您可以面對透支費）。借記卡在由簽證或萬事達卡等主要付款處理器發行時提供了信用卡和許多相同消費者保護的便利性。

借記卡有三種主要類型：

• 標準借記卡利用您的銀行帳戶。
• 電子福利轉移（EBT）卡由州和聯邦機構發行，允許合格用戶使用其福利進行購買。
• 預付款借記卡允許沒有訪問銀行帳戶的人將電子購買的數量最高為預裝到卡上的金額。

節儉的消費者可能更喜歡使用借記卡，因為除非用戶在帳戶中花費的費用多，否則通常很少或沒有關聯的費用透支費用。 （無費用優勢不適合預付款借記卡相比之下，信用卡通常收取激活和使用費，除其他費用外。除了每月對卡的未償餘額的每月利息外，信用卡通常收取年費，超級費用，滯納金和其他其他罰款。

此外，您的借記卡可能是離線卡。離線借記卡沒有以電子方式連接到您的帳戶，因此在購買和收到資金之間會有滯後時間。

使用借記卡的優點

借記卡可以像信用卡一樣具有優勢和弊端。

避免債務

一張借記卡利用用戶已經擁有的錢，消除了增加債務的危險。人們通常在使用塑料時花費的錢比支付現金更多。通過使用借記卡，衝動的消費者可以避免信貸的誘惑並堅持預算。這可以幫助您擺脫高息債務。

欺詐保護

過去，信用卡提供的欺詐保護比借記卡更大。一些借記卡（尤其是由付款處理器發行的借記卡）（例如簽證或萬事達卡）開始提供更多的保護信用卡用戶喜歡的保護。

關鍵是報告欺詐罪或一旦您意識到它已經發生，就會盜竊。您對欺詐性購買的責任取決於報告的時間範圍。等待太久，讓銀行知道您的卡已用於未經授權的購買可能會導致您對某些或所有損失負責。

由於將藉記卡直接鏈接到銀行帳戶，因此欺詐性購買可以迅速流失帳戶或導致透支。信用卡不可能發生這種情況，因為這些信用卡在以後還原。

沒有年費

儘管許多信用卡收取年費，但藉記卡不收取。使用您在銀行的ATM上使用您的借記卡提取現金的費用也無需。另一方面，信用卡可以收取現金預付款費用加上陡峭的利率，以便於此。但是，您可以支付其他費用來維護支票帳戶。

使用借記卡的缺點

使用借記卡的最大弊端涉及對信用評分和潛在費用的影響不足。

沒有獎勵

除非您有獎勵支票帳戶，否則您將不會在用借記卡進行的購買中賺取任何積分，里程或現金。因為獎勵可以節省您的錢，具體取決於您如何兌換它們，因此，如果您只花費借記卡，則可能會錯過。

不會建立信用

建立良好的信用意味著向貸方證明您可以償還借入的錢。當您用借記卡鏈接到您的銀行帳戶，您沒有機會這樣做，因此僅使用借記卡並不能幫助您建立或建立信用記錄。

費用

儘管借記卡沒有年費，但您可以支付其他費用來有支票帳戶。如果您在另一家銀行或金融機構的機器上使用借記卡，則可以包括每月維護費，透支費，如果您超越帳戶，退貨項目費用以及外國ATM費用。

底線

信用卡和借記卡都具有不同的財務用途。如果建築信用和賺取獎勵對您很重要，那麼信用卡是必經之路。但是，如果您願意避免債務並堅持預算，則藉記卡會提供更安全，更直接的選擇。無論您選擇哪種選擇，始終要了解每種選項所涉及的費用，欺詐保護和其他因素。