信用額度：何時使用它們以及何時避免它們

當您需要資金時，您可能會考慮獲得個人貸款，這提供了一次性款項。但是，如果您不知道自己可能需要多少錢，則可能要考慮信用額度。

信用額度是循環貸款這使您可以根據需要獲得一定的限制來獲得資金。您可以在償還錢時再次借入該限制。了解更多有關信用額度，不同類型，何時避免它們以及如何利用它們的優勢的更多信息。

什麼是信用額度？

信用額度是銀行的靈活貸款或金融機構。與具有設定信用額度的信用卡類似，信用額度是您可以根據需要訪問並根據需要訪問的定義金額。然後，您可以立即或隨著時間的推移償還使用的內容。

與貸款一樣，您將使用信用額度支付利息。借款人必須得到銀行的批准，該銀行認為信用等級和/或您與銀行的關係以及其他因素。信用額度往往比使用信用卡低風險，但並不常見。

可以確保或無抵押的信用額度。如果您提供的資產作為信用額度的資產，那麼您將要支付的利率要比您在違約情況下不可能從您那裡獲得的貸方提供較低的利率。

與個人貸款不同，利率在信貸線上通常是可變的，這意味著隨著更廣泛的利率變化，它可能會改變。這可能會使您很難預測您借的錢最終會使您付出代價。

當信用額度有用時

信貸額度不打算用於一次性購買（例如房屋或汽車），儘管可以用來獲取銀行可能不會通常不可能的商品包銷貸款。最常見的是，單個信貸額度是用於意外支出或資助不清楚成本的項目。

信用額度問題

像其他貸款產品一樣，信用額度也有要考慮的福利和風險。首先，如果您的信譽差，您甚至可能不會獲得該產品的批准。而且，如果這樣做，您必須還清錢，並確保您有能力使這些錢還款。

有些銀行將收取維護費（每月或每年），即使您不使用信用額度，每次收錢時都會收取交易費。一旦借錢，利息就開始積累。由於可以在計劃外的基礎上獲取信用額度並償還，因此一些借款人可能會發現信貸額度的利息計算更加複雜。您可能會驚訝於最終支付利息的錢。

借錢的成本可能很昂貴，特別是如果您取出個人信用額度無抵押。提供沒有抵押品的信用額度對貸方的風險更大，這通常意味著更高的利率和更大的困難，因此獲得您的信貸要求。

替代方案也有風險。家庭淨值信用額度（HELOCS）將您的房屋淨值作為抵押。這降低了借貸成本，但意味著，如果您違約，銀行或財務裁員有權佔有您的房屋。換句話說，您最終可能無家可歸。

將信用額度與其他類型的借貸進行比較

與信用卡，個人貸款和發薪日貸款等其他融資方法相比，信用額度具有相似性和差異。

信用卡

像信用卡一樣，信用額度具有預設限制，因為您被批准借入一定金額。同樣，像信用卡一樣，限制該限制的政策隨貸方而異。也類似於信用卡，信用額度基本上是可以預先批准的，只要藉款人想要任何用途，就可以使用這筆錢。最後，雖然信用卡和信用額度可能有年費，但直到有未付餘額之前，都沒有收取利息。

信用卡將始終有最低的每月付款，如果不償還這些付款，公司將大大提高利率。信用額度可能或可能沒有類似的即時每月還款要求。

個人貸款

像傳統貸款一樣，信貸額度需要可接受的信貸，並償還資金和費用利息。也像貸款一樣，負責任地使用信貸線可以改善借款人的信用評分。您可以出於自己喜歡的任何目的使用個人貸款和信用額度的資金。

這些產品之間也有幾個差異。例如，貸款通常以固定時間為單位的固定時間，並具有預先安排的還款時間表。相反，信用額度具有更大的靈活性並且通常具有可變的利率。當利率上升時，您的信貸額度將更高，而固定貸款的付款保持不變。

發薪日和典當貸款

信用額度和發薪日和典當貸款之間有一些相似之處，包括您可以根據需要使用資金的事實。但是，差異很大：

• 對於任何有資格獲得信用額度的人資金成本將大大低於發薪日或典當貸款。
• 通過發薪日或典當貸款，信用評估過程更容易（可能根本沒有信用檢查），並且您可以更快地獲得資金。
• 信貸額度通常比發薪日或典當貸款大得多。

底線

與任何金融產品一樣，信用額度具有優勢和缺點，具體取決於您的使用方式。一方面，借貸過多的信貸借貸可能會使您陷入財務問題。另一方面，信貸額度可以是資助意外支出或主要支出的成本效益解決方案。

與任何貸款一樣，貨比三家，並仔細注意這些條款 - 尤其是費用，利率和還款時間表。