什麼是金融機構？

什麼是金融機構（FI）？

金融機構（FI）是一家從事處理金融和貨幣交易的公司，例如存款，貸款，投資和貨幣兌換。金融機構包括金融服務業內的廣泛業務運營，包括銀行，保險公司，經紀公司和投資經銷商。

實際上，生活在發達經濟體中的每個人都有持續或至少定期對金融機構服務的需求。

了解金融機構（FIS）

金融機構通常與尋求資金的儲蓄者或投資者的資金相匹配，例如借款人或尋求交易所有權股份的企業。通常，這會導致未來從借款人或企業付款給儲蓄者或投資者。與所有這些聚會相匹配的工具包括貸款和市場（例如證券交易所）之類的產品。

在最基本的層面上，金融機構允許人們獲得所需的資金。例如，儘管銀行做了很多事情，但他們的主要作用是從有錢的人，匯集存款並將錢借給需要資金的其他人。銀行是儲戶（向銀行貸款）和借款人（銀行向銀行貸款貸款）之間的中介。

這效果很好，因為儘管有些儲戶在任何給定時刻都需要他們的錢，但大多數人都不需要。因此，銀行可以使用存款進行長期貸款。這適用於資本主義制度中幾乎每個實體和個人：個人和家庭，金融和非金融公司以及國家和地方政府。

金融機構以某種方式為大多數經濟的關鍵部分提供服務，無論是銀行，保險還是證券市場。個人和公司依靠金融機構進行交易和投資。例如，一個國家的銀行體系的健康是經濟穩定的關鍵人物。失去對金融機構的信心很容易導致銀行運行。

金融機構在資本市場的職能

資本市場對於運作的資本主義經濟體很重要，因為它們會在供應商和有需要的人之間儲蓄和投資。供應商是具有資本貸款或投資的人或機構。供應商通常包括銀行和投資者。那些尋求資本的人是企業，政府和個人。

金融機構在資本市場中發揮著重要作用，將資本引導到最有用的地方。例如，銀行從客戶那裡收取存款，並向借款人借入資金，以確保資本市場的有效職能。

規定

政府監督和規範銀行和金融機構，因為這些機構發揮了不可或缺的經濟作用。例如，金融機構的破產可能會造成恐慌。聯邦和州機構可以規范金融機構。有時，多個機構規範同一機構。

聯邦存放器監管機構

聯邦存款監管機構監督商業銀行，節儉（儲蓄協會）和信用合作社接受客戶存款。

• 美國美聯儲（美聯儲）：調節器美聯儲系統成員國銀行，在美國運營的外國銀行組織和財務控股公司。
• 貨幣主計長辦公室（OCC）： OCC負責看到國家銀行和聯邦儲蓄協會安全運作，提供對金融服務的平等訪問，公平對待客戶，並遵守適用的法律和法規。它還規範了美國外國銀行的聯邦分支機構和聯邦特許舊貨機構。
• 聯邦存款保險公司（FDIC）：FDIC規範聯邦保險的存放機構，不是美聯儲系統成員的國家銀行，以及由州授予的舊貨機構。
• 國家信用聯盟管理局（NCUA）： 延遲監督和確保聯邦特許或保險信用合作社。

聯邦證券市場監管機構

兩個聯邦機構對股票，債券和衍生品等證券的產品，市場和市場參與者規範。

• 證券交易委員會（SEC）： SEC監管向公眾出售證券的證券交易所，經紀交易商和公司；投資基金，包括共同基金；投資顧問，包括資產超過1.5億美元的對沖基金；和投資公司。
• 商品期貨貿易委員會（CFTC）： CFTC規範期貨交易所，期貨​​委員會商人，商品池運營商，商品交易顧問，衍生品，清算組織和指定合同市場。

政府贊助的企業（GSE）監管機構

這些專門的監管機構專門監督政府資助的企業，這些企業是為了增強美國經濟特定部門的信貸流程而建立的準政府實體。

• 聯邦住房金融機構： FHFA監督，監管和執行聯邦國家抵押貸款協會（Fannie Mae），聯邦住房貸款抵押公司（Freddie MAC）和聯邦住房貸款銀行系統的監督。
• 農場信用管理：該機構規範農業信貸系統機構和農民Mac，《農業和美國農村地區合格人士的信用資源》。

消費者保護調節器

目前，消費者金融保護局（CFPB）是唯一一個專門調節消費產品的國家消費者實體。 CFPB的Purview包括與CFPB確定的非銀行抵押相關公司，私人學生貸方，發薪日貸方和其他大型“消費金融實體”。 CFPB是所有銀行的規則制定消費者保護局，並為擁有超過100億美元資產的銀行擁有監督管理局。

國家監管機構

國家還可以根據或代替聯邦監管機構來監管金融機構。例如，對保險業的聯邦監督最少。每個州政府都有一個部門，該部門獲得許可和規範保險公司和任何出售保險產品的公司。除了在這些地區工作的聯邦監管機構外，各州還可以規範銀行，證券和消費者保護。

金融機構的類型

金融機構為個人和商業客戶提供各種產品和服務。提供的特定服務在之間差異很大不同類型的金融機構。這是消費者最有可能使用的一些類型：

銀行，信用合作社以及儲蓄和貸款

這些金融機構接受存款並提供支票和儲蓄帳戶服務；進行業務，個人和抵押貸款；並提供基本的金融產品，例如存款證書（CD）。他們還可以通過信用卡，電彙和貨幣兌換充當付款代理。

這些類型的金融機構可以包括：

• 商業或私人銀行
• 儲蓄和貸款協會
• 信用合作社
• 外國銀行
• 儲蓄銀行，工業機構，節儉

投資公司，顧問和經紀人

投資公司發行並投資證券（股票，債券，共同基金和ETF或交易所交易基金）。 共同基金是一家投資公司提供的產品的一個例子，其中許多投資者的資金被集中並投資於股票，債券，貨幣市場工具，其他證券，甚至以持續的方式進行。

與投資相關的金融機構的其他例子包括投資顧問和經紀人。經紀人接受並執行訂單，以購買和出售客戶的投資（例如證券）。

保險公司

最熟悉的非銀行金融機構是保險公司。為個人或公司提供保險是最古老的金融服務之一。通過保險產品確保的資產保護和保護免受財務風險的保護是一項必不可少的服務，促進了助長經濟增長的個人和企業投資。

保險主要在州一級受到監管，但美國財政部的聯邦保險辦公室（FIO）確實監視了該行業並發揮諮詢角色。

底線

金融機構通過與需要資金的人與可以貸款或投資的人相匹配來幫助使資本主義經濟保持運轉。他們在金融服務業內提供廣泛的業務運營，包括銀行，信用合作社，保險公司和經紀公司。 OCC，SEC，FDIC和美聯儲等監管機構負責監督美國金融機構的運營。