未投保的駕駛員覆蓋範圍（UM）：如何工作，要求

未投保的駕駛員（UM）覆蓋範圍是汽車保險當您與另一名沒有保險的司機發生事故時，可以提供保險。如果您有UM覆蓋範圍，它將為您和您的乘客以及在某些情況下損壞您的車輛受傷。一些州要求汽車保險單包括未保險的駕駛者覆蓋範圍，而在其他州，UM是可選的代言您可以添加到政策中。

關鍵要點

未投保的駕駛員承保範圍（UM）是一種汽車保險，用於支付由未保險駕駛員造成的傷害和損害。
未投保的駕駛者承保範圍還為您和您的乘客的醫療費用支付，如果您的汽車由於事故的價值較低而降低了價值。
撞車駕駛員也被認為是未保險的駕駛者。
在許多州需要覆蓋範圍，並且可以作為您的汽車保險單的可選附件可用。

未投保的駕駛員覆蓋範圍如何工作

大多數州法律要求駕駛者有一定程度的水平汽車責任保險覆蓋範圍，這些要求因州而異。新罕布什爾州是唯一不需要最低數量的美國州汽車保險範圍，弗吉尼亞州讓駕駛員選擇收取費用。

據保險研究委員會稱，儘管有這些法律，但道路上每七名司機中每七個駕駛員都沒有汽車保險。該組織在20213年發布的有關該主題的最新報告發現，華盛頓特區的未保險駕駛員比例最高，為25.2％，其次是新墨西哥州和密西西比州。未保險駕駛者百分比最低的州為懷俄明州，為5.9％。

由於與未保險司機的潛在碰撞構成的風險，大約一半的州以及華盛頓特區的風險，要求汽車保險單包括未保險的駕駛者覆蓋範圍。其他幾個州在某些情況下需要它，例如您選擇一個責任限制高於州最低。

如果您捲入事故，另一個駕駛員有錯，但沒有保險，您未投保的駕駛者承保範圍可以涵蓋由此產生的車輛維修或醫療費用。撞車駕駛員也將被視為無保險的駕駛者，因此UM覆蓋範圍也可以在此類事故發生後幫助維修費用。但是，如果您沒有未保險的駕駛員保險，那麼即使對方有過錯或撞車，也可能不會收到任何付款。

重要的

未保險的駕駛者覆蓋範圍有兩種類型：未保險的駕駛員人身傷害涵蓋了與撞車相關的醫療費用，而未保險的駕駛員財產損失損害了您的汽車。在某些州，只有UM人身傷害覆蓋範圍。

未投保的駕駛者與保險不足的駕駛者覆蓋範圍

一些司機有汽車保險，但是如果發生事故，他們的政策限制可能不足以支付索賠的全部費用。雖然大多數州要求駕駛員至少具有最低責任範圍，但駕駛員希望節省他們的汽車保險可能會選擇最低的強制性金額，如果其他駕駛員捲入事故，這可能會對其他駕駛員造成財務後果。

重要的是要意識到這種區別，因為未保險的駕駛員覆蓋範圍與保險不足的駕駛員覆蓋範圍（UIM），這將涵蓋一個違反駕駛員有一定保險的情況，但不足以完全承擔您的損失。一些需要UM覆蓋範圍的州也需要UIM覆蓋範圍，但並非全部。如果您不確定，請與您州的機動車部門聯繫。

筆記

一些州和保險公司允許您“堆疊”或結合覆蓋範圍，以便在同一政策上列出多輛車時，對於UM/UIM身體傷害覆蓋範圍。例如，如果您有兩輛政策的車輛，並且每輛車都有30,000美元的覆蓋範圍限制，則可以將它們堆疊起來，以創建事故後的限額為60,000美元。

您需要提出UM承保範圍的索賠？

事故發生後，首先，檢查受傷，並在必要時致電911。然後，致電警察回應事故。如果他們沒有來，或者是撞車，請嘗試收集盡可能多的信息。詢問潛在證人的姓名，地址和電話號碼。如果可能的話，請獲取另一輛車的車牌號碼，並為事故現場拍照。

盡快向您的保險公司提出索賠，提供您收集的所有信息。一些保險提供商限制您可以等待多長時間，然後再提出未保險的索賠。通常，您需要從收到的所有醫療服務以及事故導致的任何汽車維修中提交賬單。

未保險的駕駛者覆蓋範圍在哪裡？

康涅狄格州，伊利諾伊州，緬因州，馬里蘭州，馬薩諸塞州，明尼蘇達州，密蘇里州，內布拉斯加州，內布拉斯加州，紐約，北卡羅來納州，北卡羅萊納州，北達科他州，北達科他州，南卡羅來納州，南卡羅來納州，南達科他州，佛蒙特州，佛蒙特州，西弗吉尼亞州，威斯康星州和哥倫比亞地區都需要覆蓋UM覆蓋範圍。如果您購買汽車保險，新罕布什爾州和弗吉尼亞州也需要它。如果您選擇高於州最低限額的責任範圍限額，則需要在羅德島。如果您選擇標準汽車政策，但不是基本政策，新澤西州需要覆蓋範圍。