如何打開和訪問離岸銀行帳戶

擁有一個離岸帳戶僅意味著您正在與不在您居住的國家的金融機構一起銀行。任何人都可以使用幾個小時的工作開設一個離岸銀行帳戶。

每個離岸銀行和外國管轄區都有其自身的要求，因此您必須進行一些研究才能找到與您的情況相關的特定要求。以下是您決定開設一個離岸銀行帳戶的概述。

什麼是離岸銀行業務？

銀行的人離岸在其國家以外的世界中的一部分中這樣做。因此，離岸銀行一詞通常用於描述國際銀行，公司和投資。一些地方已成為近海銀行業的知名提供商，包括瑞士，百慕大或開曼群島。但是在許多其他國家也可以使用離岸銀行業務。

任何人都可以開設一個離岸銀行帳戶。實際上，如果您是美國在加拿大擁有銀行帳戶的美國人，則您是“海上”。

通常以負面方式討論離岸銀行業務，因為許多人使用它來隱藏自己的錢並避免繳稅。其他人將其用於非法目的洗錢和逃稅。儘管這些活動是犯罪的，並且可能導致起訴，入獄時間或嚴重罰款，但離岸銀行業務本身並非違法。

您也可以選擇在一個有利的國家使用離岸銀行業務稅收處理。世界上某些地區允許您在收入收入的同時投資這筆錢免稅。

請注意，如果您是美國公民，則必須聲明離岸帳戶到國稅局（IRS）。它要求美國人提交IRS FBAR表格，並報告外國帳戶中持有的總計超過10,000美元的任何資金。有一個外國人所得稅排除您在國外賺錢的錢，但其餘的應納稅。

基本要求

開設離岸銀行帳戶的基礎知識類似於開設銀行帳戶在你的祖國。離岸銀行需要您的個人信息，例如您的姓名，出生日期，地址，公民身份和職業。

• 個人信息：準備提交您的護照，駕駛執照或政府機構發行的其他識別文件的副本。
• 居住或物理地址：這可能會影響稅收，並確認您經常居住的地方可以通過介紹水電費或類似文件來實現。
• 公證或Apostille郵票：無論您提供哪種類型的文檔，銀行都需要確保其真實。一個公證在某些情況下，某些文件的副本可能就足夠了。但是其他海上中心更喜歡Apostille郵票，這是一種特殊類型的認證標記，在國際上使用。如果是這種情況，您將需要訪問有權為您的州或國家發布此郵票的政府辦公室。

附加驗證文件

通常有相當大的要求與海上銀行開設帳戶。這些要求旨在阻止洗錢，稅收欺詐或其他通常與海上銀行相關的非法活動。

• 財務參考：您可能需要提供當前銀行的文件，表明平均餘額和令人滿意的關係。過去六到12個月的銀行對帳單通常滿足。
• 交易的性質：銀行想知道您計劃如何使用該帳戶。這似乎是侵入性的，但是離岸銀行業中心的壓力越來越大，以阻止非法活動。為此，許多離岸銀行需要額外的文件，並指出您存入銀行的資金來源。例如，如果您使用帳戶向雇主存款，則雇主的工資滑倒可能就足夠了。驗證您的投資收入，離岸銀行可能會詢問有關您的投資及其持有的信息。
• 商業或房地產：如果您打算將帳戶用於業務目的，則可能需要提供銷售合同或其他相關文件。如果您從保險合同中存入資金，則可能需要提供保險公司的信。如果您的資金來自繼承，則銀行可以向遺產執行人的信件索要以證明這一效果。

選擇一種貨幣

與國內帳戶不同，離岸銀行帳戶提供的選擇貨幣您希望持有資金。這可能是離岸帳戶的高度有價值的功能，尤其是如果某人的本貨幣不穩定或期望貶值。

儘管這可能是一個有吸引力的功能，但重要的是要了解以不同貨幣持有帳戶的後果。例如，以某些貨幣持有資金可能使您可以賺取存款利息，但也可能導致納稅責任。

存入離岸銀行帳戶

離岸銀行帳戶最常通過國際資金來資助電線傳輸。但是，在國內銀行業務中啟用免費電子傳輸的系統通常無法在國際上轉移資金。

發送電匯是一個簡單的過程，但是幾乎所有銀行都會收取國際電線轉移費發送或接收資金。電彙的定價在銀行之間有所不同，因此請務必尋找交易。很少有好的選擇。國內支票通常不在外國司法管轄區接受，並且定期親自存入資金是不切實際的。

提取

離岸銀行提供了多種撤回資金的方法，以最大程度地利用其服務的便利性。許多離岸銀行發行借記卡這使您可以輕鬆地在全球範圍內獲取資金。確保您知道使用該卡的費用，因為它們可以加起來。一次撤回大量現金可能有助於最大程度地減少這些費用。

一些離岸銀行提供的檢查。但是，這通常不是首選方法 - 主要是因為在離岸帳戶中通常需要保密。也可能會出現問題，因為在外國帳戶上繪製的支票並不總是在當地接受。

最好的選擇可能是使用兩個帳戶 - 一個離岸和一個國內。這樣，電子電線傳輸可用於將大量的離岸資金轉移到家庭帳戶中，在那裡可以輕鬆訪問它們。此方法提供了更大的隱私和安全性，同時還提供了當地銀行服務的便利性。

底線

儘管周圍有神秘事物，離岸帳戶相對簡單開放。通常，它要求您填寫文書工作，提供基本的識別文件，並提供其他信息，以表明您不打算使用該帳戶非法活動。

選擇最佳的貨幣和優化的存款和提款稍微複雜一點，但是當您研究選項時，最佳選擇變得更加清晰。使用離岸銀行帳戶並接收國際電匯時，請考慮與稅務專業人士確保您遵循國內外的所有稅法。