哪些方法用來洗錢？

洗錢是非法賺大量資金並將其隱藏以使其看起來像是從合法來源產生的過程的過程。有多種洗錢的方法，包括藍精靈，貝殼或mu子。您還可以利用賭場，加密貨幣，房地產或現金業務。

了解洗錢

洗錢通常來自毒品和性販運，恐怖活動和其他非法手段等活動。它被認為是骯髒的，被洗錢，使它看起來像是來自法律資料。洗錢是一個嚴重的罪行，遭受了嚴重的處罰，包括入獄時間。

有三個步驟用於掩蓋非法賺錢的資金的來源，並使其可用：

• 放置：錢被引入金融系統，通常通過將其分解為許多不同的存款和投資。
• 分層：這筆錢被整理起來，以在肇事者與肇事者之間建立距離。
• 一體化：然後，這筆錢作為合法的收入或清潔資金將錢帶回肇事者。

通用洗錢方法

洗錢者通常使用方法來避免發現並隱藏他們的錢實際到來的真正來源。一些最常見的方法是藍精靈，mu子和殼，在下面概述。

藍精靈

與您可能相信的相反，這與經典兒童卡通沒有任何關係。藍精靈是用來描述一個賺錢的術語，他想避免政府審查。他們通過使用位置，分層和集成步驟來隱藏這筆錢。使用較小的交易將大量資金存入不同銀行。

金融機構必須報告超過10,000美元的大型存款，或者他們認為可疑的存款財務監管機構和當局。通過存入少量的金錢或藍精靈，洗錢者可以在雷達下進行，使其看起來像是他們存入的錢是合法的。

mu子

mu子是被洗錢者僱用的人，以幫助執行洗錢計劃。金錢m子就像毒品mu子一樣，可能正在該計劃中或可能在不知不覺中招募。但是這些人沒有走私毒品，而是攜帶金錢。

被招募的人通常由洗錢者接觸，並且通常對該計劃不了解。他們可能會因承諾為回報支付大量資金的工作而被吸引。犯罪分子通常以通常屬於雷達的人為目標，包括那些沒有犯罪記錄或財務脆弱的人。

m子的責任之一是開設銀行帳戶並將非法資金存入其中。洗錢者然後開始製作電線傳輸並使用貨幣交換向金融體系中移動資金以避免進一步檢測。

貝殼

貝殼或砲彈公司是沒有任何業務活動或運營，身體運營，資產或員工的公司。許多砲彈是合法的業務實體，用於籌集資金並為初創公司的運營提供資金或管理合併或收購。

但是，其他案件涉及通過欺詐者創建貝殼，這些欺詐者想隱藏非法活動和/或避免納稅。許多人通過在保證匿名的司法管轄區中建立殼牌公司來做到這一點，從而使他們可以存入存款並將資金轉移到不同的帳戶中。砲彈還允許人們避免向國稅局（IRS）等當局報告收入並繳稅。

賭博/賭場

使用賭場進行洗錢，利用了大量的現金交易和玩家的相對匿名性來掩蓋非法資金的起源。罪犯用骯髒的錢購買籌碼，並最少賭博活動，通常選擇低風險的賭注以避免巨大的損失。在遊戲中花費了少量錢之後，他們兌現了剩餘的籌碼。由於賭場以支票或直接銀行轉讓的形式提供獎金，因此這些資金似乎源於合法的賭博活動。

例如，洗錢者可能會使用非法現金購買價值100,000美元的賭場籌碼。然後，他們在低風險遊戲上花費了一小部分，例如10,000美元。之後，他們兌現了剩餘的90,000美元的籌碼。賭場通過發行支票或進行銀行轉讓來處理這筆現金，從而有效地將非法資金整合到金融體系中。

加密貨幣

用於洗錢的數字貨幣和加密貨幣的使用利用了金融系統的分散且經常的成本性質。加密貨幣比特幣使用戶能夠以相對較低的費用快速跨境貨幣。這些貨幣為基礎的區塊鏈技術透明地記錄了交易，但通常不會直接將它們與個人身份聯繫起來，這使當局挑戰著追踪非法資金的起源和目的地。

實際上，洗錢者可能會使用非法現金購買比特幣。然後他們可以通過多個將比特幣轉移數字錢包，進一步掩蓋了交易步道。在通過幾個中介機構移動資金或使用匯總和重新分配交易以增強匿名性的混合服務後，洗衣店可以將比特幣轉換為不同國家的法定貨幣，並具有更寬敞的監管監督。

現金密集型業務

通過現金密集型企業洗錢涉及使用主要從事現金將非法資金與合法收入混合在一起的機構。這些業務是洗錢的理想選擇，因為它們的大量現金交易使其更容易將骯髒的錢與乾淨的錢混合在一起，從而減少了檢測的可能性。如果您看過電視節目Breaking Bad，您可以想像為什麼Walter選擇了自助洗衣店作為他的業務。

對於洗錢資金，洗衣機可以將日常收入數字誇大以包括骯髒的錢，然後將其存入企業的銀行帳戶中，作為合法的收入。該公司的財務記錄只是將非法資金記錄為額外收入。該方法以正常業務運營的幌子有效地將非法資金納入金融體系，使當局很難區分法律收入和非法收入。

移動商品（寶石或黃金）

洗錢移動商品像寶石和黃金一樣，涉及購買這些高價值，易於運輸的物品，並用非法資金購買。然後，洗衣店將它們移動到邊界上，以掩蓋其起源。這些商品之所以受到青睞，是因為它們是有價值的，便攜的，並且可以在不同司法管轄區相對容易出售。然後可以將這些銷售的收益存入當地銀行，以出售商品的合法收入。

在數字時代洗錢

儘管上面列出的方法很常見，但洗錢者經常找到現代的操作方法，通過利用互聯網來避免探測來對舊犯罪進行新的旋轉。

洗錢的關鍵要素是在雷達下飛行。互聯網的使用使洗錢者可以輕鬆避免檢測。在線銀行機構的興起，匿名在線支付服務，使用手機的點對點轉移使發現貨幣的非法轉移更加困難。

我們已經使用上述加密貨幣討論了洗錢。這是其他一些技術正在幫助進一步洗錢活動的其他一些：

• 使用代理服務器和匿名軟件。這些工具幾乎無法檢測到集成，因為可以將資金轉移或撤回，而IP地址幾乎沒有或根本沒有。
• 可以通過在線拍賣，銷售或虛擬遊戲網站洗錢。不義理的錢被轉換為這些網站上使用的貨幣，然後轉移回實際，可用且無法追踪的清潔資金。
• 網絡釣魚的旋轉騙局對於受害者的銀行帳戶。欺詐者騙子偽裝成虛擬彩票或國際遺產的假裝。取而代之的是，他們將多個存款存入帳戶，並規定必須將一部分資金轉移到另一個帳戶。

檢測數字洗錢

財務監管機構擁有反洗錢（AML）制定政策。銀行和其他金融機構必須遵守這些程序，以確保安全系統（在犯罪活動中發現並報告給當局）。

例如，銀行必須報告超過10,000美元的大量存款以及個人或公司帳戶中發生的任何可疑活動，無論是多個存款，頻繁的電彙和貨幣交易所等。事實證明，其中一些法律趕上這些數字犯罪的速度較慢。

網絡犯罪已成為財政部的首要任務之一金融犯罪執法網絡（Fincen）。在2021年6月的一份備忘錄中，該機構概述了通過加密貨幣和網絡攻擊的日益增長的洗錢威脅，例如勒索軟件可以非法彙入國外的數字基金。快進了三年，Fincen仍通過反洗錢立法與2024年2月提交的規則作鬥爭。

金融機構，員工和其他一些步驟可以檢測數字洗錢，包括：

• 組裝Mules可能的和已知網絡的詳細信息
• 監視大量和可疑交易
• 確保了解您的客戶（KYC）規程定期遵守
• 驗證資金，包括其資源和受益人
• 在允許（某些）交易通過在線之前，請進行嚴格的身份證程序

一些國家通過禁止某些做法，例如使用加密貨幣。儘管投資者和顧問堅信使用數字貨幣非常複雜，但一些金融監管機構表示，他們可以拆除全球金融體系。但是已經進行了更改以提高透明度與加密貨幣有關，其中許多為用戶提供了（d）匿名，因為他們的處理方式和交易方式。

底線

隱藏貨幣的行為已有數千年的歷史了，洗錢者的本質是試圖通過改變他們的態度，使其領先於執法部門一步，就像國際政府組織共同努力尋找新的方法來檢測他們一樣。