35至44歲的退休儲蓄提示

如果您在35到44之間，則可能是三明治一代：也就是說，你們倆都照顧孩子並同時幫助父母。雖然沒有餅乾退休計劃解決方案，以下技巧可能對那些在這種情況下陷入困境的人有幫助保存以進行退休。

節省退休與大學支付

大多數父母希望他們的孩子免於大學債務畢業，以便他們可以通過乾淨的財務開始職業生涯。雖然有些人可能能夠為孩子的教育付費，但仍然可以為退休而省錢，但大多數人都不能。然後，問題變成了哪個更好的財務選擇？

考慮這樣的決定時，應仔細權衡為大學教育提供資金的選擇。例如，考慮以下內容。

節省退休

從轉變定義的效益計劃到定義的限制計劃以及事實社會保障從來沒有提供足夠的舒適退休退休，這在很大程度上取決於您的退休金。因此，您必須盡可能節省地增加財務安全退休的機會，並在退休期間可選而不是強制性工作。

支付大學費用

選項用於融資大學包括符合條件的人的贈款，有資格的人的獎學金和貸款。雖然貸款確實意味著大學生可能會在畢業後有未償債務，但他們將有多種選擇和很多年來還清。

反對大學貸款的孩子可能會考慮一項工作學校計劃，他們全職工作並兼職上大學。儘管這可能會延長獲得學位所需的時間，但畢業後的權衡是無債務的。

“有些家庭希望他們的孩子在遊戲中有一些皮膚，並會為某些大學自己付費。”德里克·哈根（Derek Hagen），CFP®，CFA，財務規劃師和Money Health Solutions的創始人。 “對於那些家庭，為退休而不是大學的貢獻可能會最好。對於那些不希望孩子必須支付任何費用的人，他們可能會向大學支付更多的費用，直到上大學完成，然後增加退休儲蓄。”

請記住，大學畢業生繼續從事創收的職業，而退休人員則依靠退休儲蓄而不是收入工作。

“大多數家庭將大學儲蓄優先於退休，因為這是最親近的支出，”羅布·舒爾茨（Rob Schulz），CFP®，得克薩斯州曼斯菲爾德的舒爾茨財富總裁。 “他們沒有意識到的是，所需的退休儲蓄通常是巨大的，超過10次，即使不是20或30次，這是大學所需的節省。當然，除了上大學，但不能以您的退休目標為代價。”

創造現實的預算

隨著您越來越接近中年，如果您意識到退休儲蓄沒有正軌，恐慌就會陷入困境。自然反應通常是為了增加節省的數量，以便更接近目標節省數量。

“無論您的年齡，收入，稅率，債務負荷等如何，讓預算都迫使您關注現金流，這有助於避免諸如彈跳支票，每月耗盡賬單的問題，不足以支付退休金等等，”馬丁·費德里克（Martin A. Federici Jr）。

而且，不要先進行一些分析，不要匆匆忙忙。節省超過負擔得起的金額可能會產生負面影響。在確定是否增加退休帳戶中保存的內容時，首先考慮以下問題。

為什麼儲蓄目標不在目標上？

如果這是因為預算金額沒有定期保存，那是將金額重定向到不必要的費用的結果嗎？如果是這樣，一個簡單的解決方案將是堅持預算並消除這些不必要的費用。如果將金額重定向到家庭所需的事物，那麼退休儲蓄目標和預算也不是現實，需要修改。

增加退休儲蓄是現實的目標嗎？

在退休巢雞蛋中添加大量含量似乎是個好主意。但是，如果這意味著減少一次性收入將導致信用卡增加和日常支出產生的其他債務，增加退休儲蓄實際上可能對您的負面影響底線。

是否從用於緊急情況的退休帳戶中提款？

如果您發現自己需要從退休帳戶中提取金額以涵蓋緊急情況，則可能意味著您緊急基金不足。

現實的預算是穩定儲蓄計劃的關鍵。預算不僅必須允許退休儲蓄和日常生活費用，還應考慮向緊急基金的分配。

“儲蓄預算的黃金規則之一是先付錢，”說柯克·奇什爾姆（Kirk Chisholm），位於馬薩諸塞州列剋星敦的創新諮詢小組的財富經理。 “制定了一個自動儲蓄計劃，每月將進入您不觸及的儲蓄帳戶中的每月金額。如果您先付款，那麼您傾向於適應較低的可支配支出。如果您在月底剩下的東西可以節省任何東西。”

考慮為老年父母的長期護理保險

照顧衰老父母的成本通常會隨著年齡的增長而增加，大部分費用都是由於醫療保健所致。此外，無法支付費用的成年子女老年護理經常發現有必要照顧自己的父母。這可能會給您的財務帶來很大的壓力，並可以阻止您為退休而儲蓄。

確保涵蓋老年父母的醫療保健費用的一種方法是購買長期護理（LTC）保險。 LTC保險可用於支付各種費用，包括療養院的家庭醫療或醫療保健。它不僅可以減輕兒童的經濟負擔，而且還可以否定父母衰老以利用退休儲蓄以支付醫療保健費用的必要性。

如果您的父母負擔不起費用，從長遠來看，幫助他們付款可能值得。

底線

為退休節省可能是一個挑戰，尤其是在兼顧孩子和老齡父母的經濟責任時。克服這一挑戰的一種方法是將儲蓄視為經常出現的費用。在大多數情況下，當可支配收入增加（例如增加工資或家庭狀況變化）時，這更容易實現，這導致費用較少。對於其他人來說，這可能意味著減少非必需支出。