6個晚期退休追趕策略

如果您幾乎沒有節省的退休，那麼您可能會有一條顛簸的道路。但是，如果您採取這六個步驟或選擇一些步驟，您可以嘗試盡快建立一個巢雞蛋，以確保至少有一些錢在那里為您提供支持。

關鍵要點

要趕上退休儲蓄，請首先提高401（k）捐款並獲得完整的雇主比賽。
當您50歲時，您還可以為合格的退休帳戶做出最終貢獻（除了正常的捐款）。
您可以利用您的房屋淨值用於HELOC。
請注意如何扣除納稅申報表以減少應稅收入。
具有現金價值的保險單可能充當緊急資金，殘疾人覆蓋範圍也可以作為防止不可預見的費用的保障。

1。完全資助您的401（k）

如果您提供了401（k）在工作中，您應該考慮將其資助為最高金額。

最大化401（k）即使您的起點遲到，也可以導致堅實而安全的退休。一名40歲的年輕人每年為401（K）貢獻23,000美元，到67歲時可以積累近130萬美元的節省（這是8％的回報，沒有雇主的捐款。）使用4％的規則，他們可以在第一年從130萬美元的巢蛋中安全提取52,000美元。每月收入超過4333美元。加上社會保障福利（2024年1月的平均福利為1,907美元），儘管這些計算是不完善的，但很明顯，他們有不錯的收入可以享受。

請注意，401（k）s的年度貢獻限額為2024美元。（2023年每年22,500美元。）追趕貢獻對於那些50歲以上的年齡段的是2024年每年7,500美元，總計30,500美元。（在2023年相同，總計30,000美元。）

2。為羅斯IRA做出了貢獻

羅斯·伊拉斯（Roth Iras）為投資者提供以延長稅收的基礎節省和賺錢的好方法。

但是，有一些收入限制。 2024年，如果您是單身的，並且您修改後的調整後總收入（MAGI）每年為$ 146,000（2023年$ 138,000），您的貢獻限額減少。如果您是單身，而您的Magi為2024年的$ 161,000或更多（2023年$ 153,000），則無法為Roth IRA做出貢獻。對於共同申請的已婚人士，對於2024年的Magi 230,000美元的人（2023年$ 218,000）存在貢獻限制。在2024年的$ 240,000（2023年$ 228,000）的價格為240,000美元，貢獻限額為零。

一個人可以用羅斯襪子襪子多少錢？一名40歲的年輕人每年投資6,000美元並獲得8％的年收益率，有可能在65歲時積累超過473,000美元的收益。即使等待直到50歲並開始節省每年6,500美元（使用相同的回報假設）的人也可以節省高達65美元的$ 190,000。

請注意，IRA的年度捐款限制（對於傳統版本和羅斯版本都為2024年，$ 7,000，2023年為6,500美元。這兩年的年齡段或50歲以上的追趕捐款都是1,000美元。

“羅斯帳戶允許免稅複利，當遵守提款規則時，包括收入在內的提款將是免稅的。”Michelle Buonincontri，CFP®，CDFA™，在亞利桑那州的斯科茨代爾。 “這確實創造了一個稅務計劃的機會，以便在您處於撤回階段時最大程度地減少應稅收入，這可以加起來並使您的錢在退休時持續更長的時間。”

一個全資金Roth IRA和401（k）可以幫助快速建立退休資產。

重要的

如果您的配偶不起作用，您仍然可以根據他們的代表配偶IRA規則。

3。考慮房屋淨值

雖然房屋通常不應該被視為退休收入的主要來源，但可以提供流動性在退休期間。為此，您可以考慮借貸房屋中的股權以資助生活費用。

“很大一部分人口都在房地產上捆綁在一起。這可以通過多種方式用於退休。您可以使用家庭淨值信用額度（HELOC）從需要時藉鑑，或者您可以出售，縮小規模和生活在公平上。 ”柯克·奇什爾姆（Kirk Chisholm），馬薩諸塞州列剋星敦的創新諮詢小組的財富經理。 “無論您選擇什麼，重要的是要考慮對您的月收入的影響。人們的壽命超過了幾十年前，因此確保您可以在未來許多年內獲得可持續收入很重要，”

一個反向抵押可能是有道理的，因為貸款機構可能會縮短還款期並增加年長借款人的還款額。

直接出售主要居住地並搬到一個較小且成本較小的房屋也可能有意義。但是，出售房屋不應輕視。畢竟，在許多情況下，積累房屋的全部股權需要30年。因此，考慮市場狀況以及是否是合適的銷售時間是明智的。

您還應該考慮任何稅收後果。提交聯合納稅申報表的已婚房主可以產生高達500,000美元的利潤，而無需欠聯邦稅資本收益。對於單個人來說，限額為$ 250,000。但是，這假設您符合某些要求：出售房屋必須是您的主要住所，並且在過去兩年中，您一定不能從另一所房屋的資本收益中受益。其他要求在國稅局（IRS）出版物523。

最後，在做出決定之前可能要搬遷到該地區的生活成本。換句話說，明智的做法是確保房地產價格和雜貨等日常用品的成本通常低於您現在的住所。