超級晶體如何使用401（k）S

一個401（k）計劃可能是退休儲蓄策略的重要組成部分。貢獻可以減少應稅收入一年和成長稅收。同時，員工可以以雇主的形式收取免費資金匹配的貢獻。截至2024年，401（k）計劃持有7.8萬億美元資產，是他們十年前持有的三倍以上。

儘管最大收入的人在最大化401（k）計劃貢獻時可能會有優勢，但超級瑞典的秘密可以成為希望充分利用計劃的日常401（k）儲蓄者的指南。

Rich Savers具有401（k）優勢

賺取更多的錢可以使某人在節省401（k）的原因是出於一個簡單的原因：他們每年有能力做出更大的捐款。對於2024年，最大401（k）供款為$ 23,000。同樣在2024年，50歲及以上的儲者允許額外的追趕捐款7,500美元。

假設您每年能夠為401（k）全額提供全額資金，高達2024年建立的23,000美元限額。您每年從30歲到65歲的年齡貢獻這一金額，每年收益率為7％。如果您在65歲時退休，您將為退休保存超過300萬美元，而不包括您在50至65歲之間做出的任何其他追趕捐款。

在較低的收入水平上，您仍然可以從一致的貢獻中看到可觀的收益。假設您每年賺50,000美元，每年在401（k）中節省10％。在同一時期，獲得相同的收益率，您將積累近74萬美元的退休儲蓄。該示例說明了能夠為您的工作場所計劃貢獻大量資金的長期好處。

為了進一步的觀點，請考慮到2024年的平均401（k）計劃餘額為$ 134,128。美國如何節省報告。這中位數餘額為$ 35,286。這些數字強調了一個事實，即典型的401（k）節省了可能不在超級瑞典中。

401（k）高度補償員工（HCE）規則

美國國稅局設定了401（k）計劃的年度貢獻限制，但還有其他規則高薪員工（HCE）。高度補償的員工被定義為一個人：

• 在一年或前一年的任何時候，擁有超過5％的業務權益，無論該人獲得多少薪酬，或者：
• 在上一年中，如果上一年為2019年，則獲得超過125,000美元的賠償金，如果上一年為2020或2021美元，則獲得130,000美元，如果前一年為2022年，則獲得135,000美元，如果前一年為2022年，則150,000美元，如果前期是2023年，則為2023年；

高度補償員工與其他僱員之間的區別很重要，因為401（k）計劃應遵守非歧視測試。這些測試是由國稅局設計的，目的是確保雇主不喜歡高收入者而不是其他工人。

為了製定非歧視測試的計劃，HCES的平均捐款不能超過非賠償僱員所做的捐款的2％。例如，如果公司的所有非高額補償員工統稱為平均薪金的6％，那麼高薪僱員將無法貢獻其收入的8％以上。

這國稅局（IRS）還提出了高薪員工做出的全部捐款。根據此規則，所有HCE的總捐款不能超過所有非高級薪酬僱員的合併捐款。這些規則本質上決定了高級收入者每年可以為他們的計劃做出多少貢獻。

如果你對建立財富並加入富人的退休等級，制定計劃很重要。您可以採用以下幾種簡單但有效的策略，以充分利用401（k）的潛力。

• 查看您的貢獻率。給您的401（k）促進的最簡單方法是提高年度貢獻率。您越接近最大化401（k）（即滿足年度貢獻限制），您的資金必須增加的空間就越多。如果您目前無法大幅提高貢獻率，請考慮以每年1％至2％的較小增量進行。每一點都很重要。
• 追趕。理想情況下，到50歲時，您的收入年齡達到了高峰，並且有能力每年為401（k）做出全部貢獻。您可以通過製作更多的儲蓄努力追趕貢獻達到年度限制。
• 審查投資績效。將一部分薪水投資到401（k）只是建設財富策略的一部分。您還需要創建一個多元化投資組合可以提供正確的組合風險並獎勵以實現您的目標。如果您最近尚未檢查投資業績，則可能需要查看哪些持股效果很好，以及您可能想卸載哪些持股。
• 檢查費用。401（k）計劃有很多費用。您可以控制一些。其他你不能。您確實有發言權的一件事是您所付的共同基金和交易貿易資金（ETF）。選擇較低的資金費用比率可以降低費用，並讓您保留更多返回。

底線

如果您有401（k）的計劃，那麼利用它可以幫助您更接近退休目標，包括成為超級瑞典。通過儘早保存，您可以利用複雜的興趣隨著時間的推移。另外，請記住，最重要的是一致性。從長遠來看，與您的401（k）保持課程（k），即使是在市場易變的情況下，也可以回報。