如何保護您的401（k）免受股票市場崩潰

隨著股價在一個過程中的上漲牛市，很容易忘記美好時光不會永遠持續下去。然後最新的熊市到達，突然你的目標安全退休每一個新的財務報表看起來都有更遠的位置。當變得艱難時，您該怎麼辦？

這四個步驟將幫助您防止您401（k）計劃。

1。設定目標

在沒有策略的情況下，通過市場失去連勝會使令人沮喪的情況變得更糟。如果您不知道要實現退休目標需要多少錢，那麼當市場跌倒時，您將無法準確評估損失。

投資不是要選擇熱庫存或者共同基金並騎到月球。專注於設定現實的目標，並為實現投資策略調整投資策略。考慮一下您可能需要多少時間來達到目標​​，並製定備用計劃，以防一切順利進行。

2。計劃您的資產分配

在確定需要多少錢之後，下一步就是弄清楚您的投資如何幫助您到達那裡。

資產分配是關鍵。你的錢應該是多元化在股票之間債券為了幫助您擺脫市場風暴，儘管分配會隨著您的年齡和年齡等因素而變化風險承受能力。年輕的儲蓄者有更多時間來彌補熊市損失，因此從債券的優勢降低退休投資組合的風險和波動性方面的優勢可能會減少。

如果您的雇主的股票占您的退休產品組合的很大一部分，多樣化尤其重要。如果股票市場遇到麻煩，一個籃子裡的雞蛋太多會破壞您的返回。將雇主的股票限制在您的持股量不超過10％是一個好的經驗法則。

3。不要驚慌

在市場下滑期間，可以防止投資組合，以及諸如多樣化和遠離風險較高的股票（以及股權共同基金）可以在熊市結束後很長時間回報。只是不要屈服於恐慌出售。

在市場壓力時期，出售一切的衝動可能會壓倒一切。但是在現代的每個熊市中，股票已經從每個熊市中恢復過來。這次或下一次可能總是有所不同，但是基於廣泛的歷史記錄，很有可能您的紙張損失最終會被隨後的市場增長所消除，除非您，否則您可以通過在低點出售來鎖定它們。

您在熊市中應該做什麼？如果您在市場深入研究之前製定了長期投資策略，那麼該重新審視您的計劃了。您的目標仍然一樣嗎？您的退休時間是否會在未來？如果您的情況的細節沒有改變，那麼這是沒有時間來改變您的整體投資策略。股價上漲和下跌。僅僅因為他們跌倒並不意味著您的策略應該改變。

請記住，如果您在59½歲以下的401（k）帳戶中取出，則罰款10％。如果您有傳統的401（k），而不是羅斯401（k），您還將對撤銷金額繳納所得稅。從不需要的情況下，從401（k）等稅務儲蓄工具中撤出也會放棄有價值的稅收優惠，因為401（k）計劃延期資本收益稅。納稅責任，10％的罰款和沒收的未來稅收節省的結合可能會對您的退休目標有毒，這是在考慮在市場低點出售的風險之前，並錯過了反彈。

4。繼續投資

當市場下降時，很多人都想出售和下車。那是恐懼驅動的情感衝動。相反，降低的股價可能構成銷售。

如果您想要的東西 - 一輛汽車，一台電腦，一個週末的度假勝地 - 以折扣價出售，那麼您可能會很想將其搶購。在不久的將來，價格降低的風險使許多人不願在熊市期間加載股票。但是，正如市場不會永遠上升一樣，它們也不會永遠下降。不要減少您的401（k）捐款，或者僅僅因為股市目前正在掙扎而分配新的儲蓄。

實際上，如果您負擔得起的話，熊市通常是提高您對401（k）的收入百分比的合適時機。如果您的雇主提供匹配的貢獻，將您的貢獻至少提高到最大匹配水平。確保最大的雇主比賽是您將進行的最簡單，最不風險的投資，並將幫助您的計劃彌補其熊市市場損失的速度。

如果您投資於股票，這些股份可能會看到它們的價值下降。但是，如果您有幾年的時間，直到需要退休帳戶錢，請繼續貢獻，因為您可能可以購買許多股票。大多數401（k）計劃都有限制的允許投資，因此您可能無法賣空或購買逆ETF。相反，您可能需要將一些股票轉移到債券中或貨幣市場資金如果您更接近退休。

底線

股票市場和經濟周期時不時地經歷了一個艱難的問題。不要讓波動性使您忘記，隨著上市公司的收益，股票往往會隨著時間的流逝而上升首都。這種長期的歷史趨勢是您的朋友。

投資資產出售且所有者感到恐慌。保持理性和頭腦清醒。即使是最嚴重的經濟危機，最終都讓位於康復。

如果您足夠年輕，您可能會有數十年的儲蓄和投資。在熊市期間突襲您的退休基金或迴避股票的長期成本巨大。如果可以的話，請繼續課程。