如何提早從401（k）提取

如果您的雇主允許，則可能在59½歲之前從401（k）計劃中獲得錢。但是，提早提取耗盡了退休儲蓄，並減去少數例外，將罰款10％和所得稅賬單。您的公司的人力資源部門可以幫助您探索您的選擇。

提早提款的處罰

從401（k）提取資金，這意味著您將欠所得稅除非撤銷金額，否則分配以及10％的稅罰，除非它有資格根據IRS規則判處罰款。

提早提取“真的應該是您的最後手段，”埃里克（Eric）笨拙401（k）提供商僱員受託人的首席執行官。 “一旦把錢拿走，它就無法繼續賺取複雜的利益。”

即使在某些情況下，國稅局確實允許免罰戒斷，但這些分配在未來的退休收入中卻有很大的成本。 Droblyen補充說：“如果您現在進行10,000美元的分銷，退休時可能是20,000美元或30,000美元。”

例外提取罰款

美國國稅局允許提早提取，而無需對醫療費用，自然災害和某些其他突發事件處罰。此外，如果您在59½歲之前離開或失業，年齡閾值降至55。

您也可以撤回高達5,000美元的情況，而無需罰款，以支付與兒童的出生或收養有關條款的費用為2019年的每個社區設置退休增強（安全）法案。

這是可能例外的完整列表：

例外提取刑罰
原因	筆記
出生或收養	每個孩子的合格費用最高$ 5,000
自動註冊	如果參與者自動加入計劃，則可以選擇撤回捐款，但必須在第二次付款日期（或在第一個付款日期的30天內，以較早者為準）進行撤回捐款。
矯正分佈	如果您超出了貢獻限制，則可以在時間限制內撤回超額
死亡或殘疾	如果帳戶所有者死亡或完全被永久殘疾
災難恢復	如果您因您居住的聯邦宣佈為災難而承受損失，則最高22,000美元
家庭虐待	最多$ 10,000或該帳戶的50％，以較低者為準。
家庭關係	婚姻解散後，法院可以命令向以前的配偶或受撫養人分配。
緊急個人用途	每年一次分配，最高1,000美元用於個人或家庭醫療緊急情況。
同等付款	作為基本平等付款（SEPP）計劃的一部分
股息	如果通過員工股權計劃收到
徵收	如果國稅局徵收計劃
醫療費用	無需補償的醫療費用的數量超過您的AGI的7.5％
軍隊	對於合格的預備役人員，被要求現役
滾動	分發的60天內
分離	如果員工在55歲以後離開工作
絕症	如果在分發之前由醫生認證為絕症

但是，請注意，即使這些例外之一涵蓋了分佈，也可能在您的401（k）計劃的條款下允許使用。檢查您的計劃文件，以確定允許哪種戒斷類型。

艱辛分佈

如果“直接和巨大的財務需求”，退休計劃還可以允許早期分配。這些被稱為艱辛分佈。自動認為員工有資格獲得艱苦的分配，以支付以下費用：

• 僱員或其家人的醫療費用（配偶，子女，家屬或受益人）
• 購買主要住宅（不包括抵押貸款）
• 僱員，其配偶或其子女或家屬的學費和相關費用
• 付款以防止喪失抵押品贖回或驅逐
• 僱員或其家人的葬禮費用
• 修復對初級居住損失的某些費用

但是請注意，這些分配僅限於滿足財務需求所需的金額，以及他們徵收的任何稅款。除非遇到一個例外之一，否則苦難提款仍受到10％的罰款。此外，艱苦的分配不能償還該計劃，也不能納入另一個稅收優惠的計劃。

提取替代方案

貸款：你可以拿401（k）貸款提早提取。本質上，您要藉給自己，並承諾還清。一筆貸款使您可以通過從薪水中扣除的付款來代替錢。與您的雇主聯繫以查看您是否有資格。

SEPP提款： 基本平等的周期性付款（SEPP）是從IRA撤回資金而不付款的一種選擇分配罰款401（k）。在為您的雇主工作時不允許提取。如果資金來自個人退休帳戶（IRA），您可以隨時開始提取SEPP。必須使用IRS批准的三種方法之一來計算SEPP：固定攤銷，，，，固定年金化， 或者所需的最小分佈（RMD）。

任何未償還401（k）貸款的錢，加上利息將被視為計劃分配。如果您離開工作，一些計劃甚至可能要求您償還全部貸款。

底線

要退出401（k），請先與您的人力資源部門交談以探索您的選擇。提早從401（k）中提取資金可以承受嚴重的經濟罰款，稅收影響並錯過了長期增長。