我可以使用我的自我指導的IRA貸款嗎？

一個自我指導的IRA是一個可以節省退休的多功能帳戶，但是大多數時候，您不能將其用於貸款。實際上，美國國稅局指導方針是明確的：“如果IRA的所有者從IRA借來的IRA，IRA不再是IRA，並且整個IRA的價值都包含在所有者的收入中。”

在某些情況下，您可以使用自我指導的IRA（或任何IRA）取出相當於短期個人貸款的內容。這涉及利用不同規則中的漏洞，稱為60天的翻車規則。但是，有幾個限制要牢記。

了解60天的翻轉規則漏洞

與A不同401（k）退休帳戶， 合格的個人退休帳戶（IRA），包括自我指導的IRA，請不要讓退休儲蓄者承諾根據個人貸款承諾其帳戶抵押品。

但是，此限制有一個值得注意的例外：如果您只需要短時間內的錢，尤其是60天或更短的時間。有一個漏洞，您可以利用翻車規則，這通常是為了促進時間滾下一個退休帳戶到另一個。

如果您在接下來的60天內將其在合格的退休帳戶中重新充電，則IRS允許您從IRA提取資金。這可能是同一IRA或新的IRA。

例如，如果您需要$ 4,000來幫助本月兒童的學費支付，但是直到下個月您才能再次付款，則可以從IRA中提取資金並將其用作短期貸款，然後一旦獲得付款，就可以將其替換。

如果您不遵守60天的規則信但是，資金不僅要繳納所得稅，而且還會提早支付10％提取罰款如果您小於59½。

從您的IRA借款的替代品

如果您不能從IRA借錢，您該怎麼辦？首先，如果您需要捏錢，最好使用尚未指定退休的資產。但是，如果您需要不惜一切代價資金，則可以評估以下選項：

工作場所退休計劃

您可能還可以選擇反對工作場所退休計劃中的餘額，例如401（k）。您的計劃必須允許貸款（並非全部貸款），並且借用時您會承擔幾種風險。除了突襲儲蓄外，如果您不能償還貸款，您還必須支付稅款（可能是罰款）。考慮一下如果您在全額償還之前更換工作將會發生什麼。

甚至有可能搬運資金從IRA到您的401（k），增加您可以藉的金額。與您的人力資源部門，財務規劃師和稅務顧問合作，了解此技術的利弊。

羅斯·伊拉斯（Roth Iras）

羅斯·伊拉斯（Roth Iras）也許能夠通過相同的漏洞提供您需要的資金，但是（再次）您將失去退休目標。有了羅斯，您也許可以接受您的貢獻在沒有觸發任何納稅責任的情況下（而不是收益），因為用稅後美元做出了捐款。詢問您的稅務準備者是否可以選擇許多規則申請。

無抵押貸款

為了保護您的退休巢蛋並最大程度地減少稅收並發症，最好在其他地方借用。您可能需要的全部不抵押貸款（您不承諾任何東西）。這些貸款可從點對點貸款服務，家庭成員和銀行或信用合作社。

底線

美國國稅局禁止從所有類型的IRA中貸款，包括以IRA為指導的IRA，但確實存在一個漏洞，這將允許相當於短期貸款。您也許可以利用翻車規則漏洞，如果您將錢作為短期貸款授予60天的時間，如果您將其移至其他退休帳戶。但是，請注意，如果您不按時償還或設定其他限制，您將失去該帳戶的稅收最佳狀態，並且受到罰款。