貸款與信用額度：有什麼區別？

貸款與信用額度：概述

貸款和信用額度（LOC）企業和個人可以從貸方借用兩種不同的方式。他們的主要區別在於您如何獲得資金。

貸款有所謂的不涉及 信用額度，這意味著借款人只能使用一次資金，然後他們支付本金和利息，直到還清債務。

另一方面，信用額度不同。這借款人獲得設定的信用額度- 就像信用卡一樣，並定期付款，包括本金和利息。與貸款不同，借款人在活躍的同時連續且重複訪問信用額度。

兩項貸款的批准，包括個人，信用額度（也稱為信用額度）取決於借款人的信用等級和財務歷史，以及與貸方的關係。

什麼是貸款？

根據借款人的需求和信譽，貸款帶有特定的美元金額。像其他非重複瀏覽信用產品，貸款是一次性使用的一次性付款，因此信用高級不能像信用卡那樣一遍又一遍地使用。

貸款是安全或無抵押。有擔保貸款由某種形式的支持抵押品- 在大多數情況下，這是貸款所在的資產相同的資產。例如，汽車貸款由車輛保證。如果借款人不履行其財務義務，並且預設值在貸款上，貸方可以收回汽車，出售汽車，並將收益付給剩餘的貸款餘額。如果有未償金額，貸方可能能夠為其餘的借款人尋求借款人。

無抵押貸款另一方面，不受任何形式的抵押品的支持。在大多數情況下，這些貸款的批准僅依賴於借款人的信用記錄。由於他們是無抵押的，因此在違約時，貸方無法將錢拿回去，因此這些貸款通常以較低的金額，比有擔保貸款更高的利率。 （確切的利率還取決於個人或企業所取出的貸款類型。）

有擔保貸款通常由於其風險較低而帶來較低的利率。因為大多數借款人不想放棄抵押品（例如，他們的房屋或汽車），他們更有可能跟上他們的付款。如果他們確實不償還貸款，那麼抵押品仍然保留其對貸方的大部分價值。

貸款與信用額度
貸款	信用額度
借款人可以一次性訪問一次借出的金額。	信用額度是可以隨時使用的預設借貸限制，並再次借用。
貸款基於借款人的特定需求，例如購買汽車或房屋。	信用額度可用於任何目的。
平均而言，收盤成本（如果有的話）的貸款要高於信貸額度。	信用額度往往比貸款更高。
立即計入全額貸款金額的利息。	只有在訪問資金時就會產生利息。

貸款類型

以下是貸方向借款人發出的幾種常見貸款類型：

抵押

一個抵押是用於購買房屋或其他物業的專業貸款，它由相關房地產保證。要獲得資格，借款人必須滿足貸方的最低信用和收入門檻。一旦獲得批准，貸方就會為該物業付款，然後藉款人製作定期本金和利息支付直到全額還清貸款。由於抵押貸款是通過財產確保的，因此與其他貸款相比，它們的利率往往較低。

汽車貸款

像抵押一樣，汽車貸款被保證。在這種情況下，抵押品是相關的車輛。貸方將購買價格的金額升級給賣方下跌付款由借款人製成。借款人必須遵守貸款條款，包括定期付款，直到全額支付貸款為止。如果借款人違約，貸方可以收回車輛，並追捕債務人的剩餘餘額。通常，汽車經銷店或汽車製造商將提供作為貸方的服務。

債務合併貸款

消費者可以通過接近貸方來將所有債務鞏固為一項債務合併貸款。如果並且經過批准，銀行還清所有未償債務。借款人僅對新貸方進行一筆定期付款，而不是多次付款。最多債務合併貸款不抵押。

家庭裝修貸款

房屋裝修貸款可能會或可能不會被抵押品保證。如果房主需要進行維修，他們可以與銀行或其他金融機構進行貸款，以進行翻新，以增加房屋的價值。諸如安裝游泳池之類的物品的貸款通常將是無抵押的，速度更高。

學生貸款

這是用於資助合格教育費用的一種常見債務形式。學生貸款 - 也打電話給教育貸款- 提供了聯邦或私人貸款計劃。雖然聯邦貸款通常是基於需求，但私人貸款通常依賴學生父母的收入和信用等級，而不是學生自己的收入和信用等級，但是是學生負責還款的是學生。付款通常在學生上學時以及畢業後的頭六個月時遞延。

商業貸款

商業貸款，也稱為商業貸款是發行給小型，中和大型企業的特殊信用產品。它們可用於購買更多庫存，僱用員工，繼續日常運營，購買房地產，或者只是作為註入首都。

什麼是信用額度？

信貸額度與貸款不同。當借款人被批准獲得信貸額度時，銀行或金融機構將推進他們設置信用額度該人可以一遍又一遍地使用。這使它成為旋轉信用限制，這是一個更靈活的借貸工具。一些信用額度也可能包括手風琴功能這可以訪問增加資金水平。與貸款不同，信用額度可用於任何目的 - 從日常購買到特殊費用，例如旅行，小型翻新或償還高息債務。

個人的信用額度類似於信用卡，在某些情況下，例如支票帳戶。與信用卡類似，只要帳戶是最新的，並且仍然存在可用的信用。例如，如果您的信用額度為10,000美元，則可以將部分或全部用於所需的任何部分。如果您持有5,000美元的餘額，您仍然可以隨時使用剩餘的5,000美元。如果您還清了5,000美元，則可以再次訪問全部10,000美元。

與貸款相比，信用額度往往具有更高的利率，較低的美元金額和最低付款金額。付款每月需要付款，並由本金和利息組成。但是，信用額度通常比信用卡低的信用卡低於信用卡，借款人的信用卡良好。

此外，信用額度通常會影響消費者信用報告和信用評分更快，更大的速度。如果您按時全額付款，這將在您的信用評分中積極反映。利息積累僅在您購買或針對信用額度拿出現金後才開始。

信用額度類型

三種常見類型的信用額度是個人，業務和房屋淨值：

個人信用額度

這是一條無抵押的信用額度。就像無抵押貸款一樣，沒有任何抵押品可以確保這種信用工具。因此，這些要求借款人的信用評分更高。個人信用額度通常具有較低的信用額度和較高的利率。大多數銀行無限期地向借款人發放此功勞。

信用額度

這些信用額度由企業在需要的基礎上使用。銀行或金融機構考慮公司的市場價值和盈利能力以及風險。根據要求的信貸數量，可以確保或不抵押業務信用額度，利率往往是可變的。

家庭淨值信用額度（HELOC）

家庭淨值信用額度（HELOCS）被保證信貸設施主要得到您房屋的市場價值的支持。 HELOC還因借款人抵押貸款所欠了多少欠款。大多數HELOC的信用額度可能高達房屋的80％市場價值減少抵押貸款的金額。

大多數HELOC都有特定的繪畫期，通常長達10年。在此期間，借款人可以一遍又一遍地使用，付款和重複資金。因為他們有擔保，因此您可以期望為HELOC支付比個人信用額度低的利息。

底線

貸款和信用額度都是刺激經濟增長的重要工具。對於持續的信貸需求，信用卡或信用額度等循環信用源是最有用的，但可能會帶來更高的利率和增加的費用。貸款的前期費用可能更高，但從長遠來看，貸款的成本可能會更低。在申請之前，請評估您的信用需求，以找到最合適的選擇。