什麼是信用額度，如何工作？

什麼是信用額度？

信貸額度是在企業或公司融資環境中賺取的一種貸款。它允許借貸業務在很長一段時間內拿出錢，而不是每次需要貸款重新申請貸款。實際上，信貸額度可讓公司拿出一筆雨傘貸款，以在很長一段時間內產生資本。

各種類型的信貸設施包括循環貸款設施，承諾的設施，信用證，大多數零售信用帳戶。

Investopedia / Michela Buttignol

信貸額度在整個金融市場上廣泛使用，以提供用於不同目的的資金。公司經常結合結束一輪信貸額度股權融資或通過出售其股票來籌集資金。任何公司的關鍵考慮是如何將債務納入其資本結構同時考慮其權益融資的參數。

公司可以根據信貸額度基於抵押品可以在不更改原始合同條款的情況下出售或替代。該設施可能適用於業務的不同項目或部門，並由公司酌情分發。償還貸款的時期是靈活的，與其他貸款一樣，取決於企業的信用狀況以及過去償還債務的水平。

設施的摘要包括對設施的起源，貸款目的以及如何分配資金的簡要討論。還包括設施休息的具體先例。例如，抵押品的說明有抵押貸款或可以討論特定的借款人責任。

信貸額度不是債務。信貸額度賦予持有人將來需要貸款資金的權利，並且借款人只有在信貸額度借鑒信用額度時才會欠債。

信貸額度協議詳細介紹借款人的責任，貸款保證，貸款金額，利率，貸款持續時間，違約罰款以及還款條款和條件。合同以每個涉及各方的基本聯繫信息開頭，然後是信貸額度本身的摘要和定義。

條款利息支付詳細說明，還款和貸款成熟度。其中包括償還償還的利率和日期，如果定期貸款或最低付款金額以及經常付款日期（如果是循環貸款）。該協議詳細介紹了利率是否可以改變並指定貸款成熟的日期（如果適用）。

信貸額度協議解決了在特定貸款條件下可能出現的合法性，例如公司預設貸款付款或要求取消。本節詳細說明，如果默認情況下，借款人面孔會處罰，併步驟借款人採取措施來糾正默認設置。法律條款的選擇列出了在未來的合同糾紛的情況下諮詢的特定法律或司法管轄區。

信貸設施有多種形式。一些最常見的包括：

一個零售信貸額度是一種由零售商和房地產公司提供的一種融資方法 - 基本上是一種貸款或信貸額度。信用卡是零售信用額度的一種形式。

一個循環貸款設施是一家金融機構頒發的一種貸款，使借款人靈活地撤回或撤回，償還和撤回。從本質上講，這是一條信貸線，利率有變量（波動）。

一個致力於設施是債權人致力於向公司提供貸款的短期或長期融資協議的來源，該公司滿足貸款機構規定的特定要求。這些資金的規定期限為最高限額，並以約定的利率提供。期限貸款是典型的委託設施類型。

信貸額度可以歸類為短期或長期的。短期信用額度通常使用庫存或運營應收款作為抵押品，並且由於其短期性質而具有更有利的貸款條款。長期信貸額度以彌補風險的昂貴，儘管它們為公司提供了最大的靈活性。

信貸額度或其他信用額度為不確定其未來信貸需求的公司提供了極大的靈活性。但是，確保這種類型的信用額度可能很困難且昂貴。這是信貸額度的優勢和缺點。

優點

缺點

提供公司財務靈活性：當公司想拿出傳統貸款時，它通常必須引用特定原因，確定特定金額並確定債務發生的特定時間範圍。信貸額度可根據需求提供，或者根本不必使用。
加強金融機構與公司之間的關係：通常在公司與具有牢固業務關係的金融機構之間建立信貸額度。通過與銀行（或貸方聯合組織）合作，持有信貸額度的公司可以與貸方產生有利的條款。
通常會增加公司的信用評級：確保信用額度的公司可能會提高與其他貸方的信譽。
可能需要減少行政負擔才能確保未來的債務：如果公司想獲得其他債務或其他信貸額度，已經獲得了信貸額度，則可以減輕行政負擔。

儘管信貸額度通常不用於支持日常運營並確保公司的生存，但信貸額度為公司提供了更多的資源來運營。為戰略擴張節省運營現金流，可以使公司發展，而信用設施現金流可用於一次或緊急情況。

信貸額度還鞏固了公司的保留能力溶劑，它的業務是周期性的還是季節性的。

通常會增加維護和提款費：為了彌補信貸額度的靈活性，公司通常必須支付額外的費用。儘管貸方費用因協議而異，但可能會有每月的維護費，年度行政機構費用和一次性設置費來創建信用額度。
對於年輕或風險的公司來說，可能很難確保：貸方將希望將多年的商業歷史和積極的信譽作為申請的一部分。
通常需要一個繁重的過程來確保：貸方經常檢查公司的編隊文件，組織結構，行業績效，現金流預測和納稅申報表。在獲得信用額度後，公司經常進入分期付款協議需要持續維護。
可能需要額外的行政負擔來維持貸款契約：一家公司可能會在信貸額度上體驗額外的行政工作。作為貸款協議的一部分，公司經常必須跟踪和維護財務契約，並披露某些指標作為外部財務報告的一部分。