負載與無負載共同基金：有什麼區別？

負載與無負載共同基金：概述

所有共同基金向投資者收取費用，但所謂的無負載共同基金不收取購買該基金的佣金或銷售費。

一些投資者特別討厭負載費，因為可以從投資的金額中減去，從而減少了潛在的收益。

投資者可以比較共同基金或交易所交易基金（ETF）的所有費用是檢查FundAnalyzer.com，由金融業監管機構（FINRA）維持的可搜索的基金費用數據庫。

您還可以通過查看其招股說明書或贊助商提供的在線信息來檢查任何基金的底線成本。這是基金的費用比率，擁有共同基金或ETF的年成本表示為投資總額的百分比。

負載共同基金

像生活中的大多數事情一樣，共同基金涉及的費用和佣金。一些共同基金的銷售費用稱為負載。其他人則被確定為無負載資金，這意味著他們沒有銷售費用。

但是，負載只是可以為共同基金收取的費用之一。

有些人，例如為積極管理資金的專業管理收取的費用，是一種必要的邪惡，因為他們付了做出投資決定的人。

其他人則去營銷該基金或向經紀人支付佣金，如果過多的話，他們可能會嚴重損害您的收入。

負載費是什麼

一個負載共同基金向您收取銷售費用或佣金。費用可能是您投資金額或固定費用的百分比。

當您投資該基金時，收取負載費，這意味著您從您投資的金額中減去。

例如，如果您向5％的負載共同基金投資了1,000美元，那麼您實際上只投資950美元，剩下的50美元將作為佣金交給公司。該費用用於補償銷售中介，例如經紀人，財務規劃師或投資顧問，以向投資者推薦該基金。

投資者可能會遇到不同類型的負載。

• 購買股票時，前端負載（也稱為A類股票）是投資者支付的一次性費用。
• 一個後端負載，或B級股票是出售股票時支付的一次性費用。
• 等級負載資金，也稱為C類股票，是年度費用，是基金資產的固定百分比。

負載只是可能影響共同基金投資者的費用之一。一些負載將從共同基金的資產中支付，並將減少將分配給投資者的收益。

無負載共同基金

一個無負荷共同基金意味著當投資者購買股票或出售其股票時，將不會有銷售費用。但是，這並不意味著不會收取任何費用。

如果基金收取的費用少於Finra允許，則可以作為無負載基金銷售12-1B費用。儘管這些資金不收取前銷售費，但它們可能會通過收取其他費用來彌補。

確定費用的最佳方法是檢查基金的招股說明書。

管理公司將根據基金的每日支付任何費用淨資產價值（NAV）來自無負載共同基金的資產。當投資者收到較小的分銷時，這種付款方式會影響他們。

無載資金的限制

無載股的贖回可能存在限制。僅在特定期限之後才能出售或贖回無負載基金的股票。早期贖回將有費用。如果您是長期投資者，則無需為此擔心。

無負載資金通常是通過投資公司而不是通過第三方銷售公司出售的。但是，一些公司，例如銀行或經紀交易商，可能會收取自己的費用來處理交易。

無負荷基金的支持者說，委員會似乎是一筆小的一次性費用，但是多年來複合回報的損失可能是可觀的。

其他的為負載資金辯護基於與經紀交易商的信任關係。最終取決於個人投資者打電話。

底線

共同資金的費用可以在您的回報率上消失。選擇無負荷基金會消除一種成本來源，但不能消除其他費用。當您選擇共同基金時，請務必檢查招股說明書和基金公司在線網站上列出的費用比率。所有其他平等，費用比率較低的基金將是一個更好的選擇。