如果您不再受僱，您可以將403（b）滾動到IRA嗎？

如果您不再與建立403（b）帳戶的雇主合作，則可以將403（b）餘額匯總到傳統的個人退休帳戶（IRA）中。

如何滾動您的帳戶

通常，只有一份簽名的捐款表。個人退休帳戶（IRA）保管人/受託人將資金存入IRA。但是，您應該諮詢您的IRA保管人關於他們的政策和程序，以防止任何不必要的延誤。

您還應該諮詢您的403（b）計劃管理員/承運人，以確保完成適當的文書工作。您可能需要填寫一份分發請求表才能使資產分配。管理員還可能需要您的IRA託管人的接受信。這封信可以確認資產將存入合格的退休計劃中。

如果您不再與建立您的雇主合作403（b）帳戶，您可以將403（b）餘額匯總到個人退休帳戶（IRA）。如果您離開工作並且新雇主提供401（k）而不是403（b），則也可以滾動403（b）計劃。

通常，IRA託管人或受託人只要求將資金存入IRA。但是，您應該諮詢您的IRA保管人關於他們的政策和程序，以防止任何不必要的延誤。

您還應諮詢您的403（b）計劃管理員或承運人，以確保完成適當的文書工作。您可能需要填寫一份分發請求表才能使資產分配。管理員還可能需要您的IRA託管人的接受信。這封信可以確認資產將存入合格的退休計劃中。

最後，確保交易被處理為“直接滾動。 ”這意味著分配的任何資金均應支付給您的IRA保管人並直接發送給他們。如果將資金支付給您，則通常要求403（b）管理員至少扣留聯邦稅總額的20％。

403（b）的工作方式

403（b）計劃是公立學校和免稅組織員工的退休帳戶。 403（b）計劃類似於401（k）。 2022年403（b）計劃的貢獻限額為20,500美元，在2023年增加到22,500美元。

這追趕貢獻對於50歲及50歲以上的人，2022年為6,500美元，2023年為7,500美元。像401（k）一樣，A 403（b）也可以有一個羅斯選項，儘管這很少見，但個人可能可以同時使用401（k）和403（b）計劃。

值得注意的是，403（b）計劃也可能提供匹配的貢獻。這些計劃也往往比401（k）基金更快地歸屬。在某些情況下，如果403（b）計劃參與者與非營利組織或政府機構合作超過15年，則可以做出額外的追趕捐款。

就提款而言，如果在59½歲之前服用，基金提款將受到10％的罰款。如果個人在55歲或以上的雇主離開雇主時，可以避免罰款。

403（b）帳戶的一些弊端

將403（b）餘額匯總到IRA的關鍵原因之一是獲得更多的投資選擇。值得注意的是，與其他退休計劃相比，403（b）計劃的投資選擇有限，例如401（k）s。403（b）帳戶中不允許許多流行的投資，例如個人股票和房地產投資信託（REITS）。

值得注意的是，403（b）帳戶允許共同基金和可變年金合同，而401（k）帳戶在由共同基金公司管理時提供了更大的選擇。