反向抵押貸款可以為長期護理付費嗎？

退休有許多財務考慮。如果您開始遇到健康問題，長期護理可能是必要的。對於房主，反向抵押支付費用似乎是一個可行的選擇。該工具僅適用於62歲及以上的房主，利用在家中建立的股權。如果您打算使用反向抵押貸款支付長期護理費用，則您的房屋必須是您的主要住所。如果您連續12個月內到達療養院或輔助生活設施，則應支付反向抵押貸款。

反向抵押的運作方式

反向抵押是由借款人借給您房屋中的股權的貸方支付的貸款。貸款機構沒有每月支付銀行，而是根據您的房屋股權向您貸款。這些資金可以分期付款或一次性支出。我們將討論一個房屋淨值轉換抵押貸款（HECM），由聯邦住房管理局（FHA）。

反向抵押很受歡迎，因為通常不必償還借款人去世，而房屋出售支付的餘額和利息。通常，如果借款人完全償還了房屋，或者有相當大的權益，則可以有資格獲得反向抵押貸款。可以藉入的金額是房屋評估價值或FHA的HECM限額約為121萬美元的較少的金額。

支付長期護理

HECM的最大優勢是靈活性。 HECM都有固定速率版本和可調節率版本。固定利率反向抵押貸款通常是在總金額，但是可調率的反向抵押有幾種不同的付款方式，包括：

• 學期：固定時間的同等每月付款
• 任期：只要藉款人還活著並居住在家裡
• 信用額度：在設定參數中的按需資金
• 修改後的任期：信用額度和任期的結合
• 修改術語：信用額度和定期貸款的組合

無論您選擇哪種資金方法，都沒有您如何使用這筆錢的條件。許多人將其用於每月費用，諸如扶手和樓梯等家庭更新，以使房屋更容易訪問，甚至可以在家護理。

如果房主需要使用長期護理，則可以使用反向抵押的資金來支付費用，但是有一個警告。反向抵押貸款規則之一規定，借款人連續12個月不得居住在其他地方，例如療養院或輔助生活設施。

在12個月的時間裡，必須償還反向抵押貸款，這很可能是出售房屋。如果一個人住在那兒，那可能不是問題。如果借款人有不在反向抵押貸款的配偶或與他們同住的家屬，則必須撤離以出售財產並滿足貸款。

聯合借款人有選擇

如果您是一對夫婦的一部分，則將反向抵押貸款申請可以幫助防止任何問題。只要其中一位借款人住在房屋中，就會繼續付款初級居住，即使其他借款人已永久移動長期護理。

底線

擁有聯合反向抵押的已婚夫婦可以使用每月付款來抵消長期護理的費用。抵押貸款的最後一個借款人進入永久性長期護理，銀行將出售房屋以償還抵押貸款。已婚夫婦應確保雙方都在反向抵押貸款上。否則，如果抵押貸款持有人需要在家外面的永久護理，則其餘合夥人可能必須找到新的生活安排。