從銀行獲得您的信用評分

獲得信用評分的一種簡單方法可能來自您的銀行。你的信用評分是貸方使用的數字估值信用報告，評估為您提供貸款或向您提供信貸的風險。

您可以從每個三個大信貸機構：Equifax，Experian和Transunion。除了Experian外，如果您想查看實際的信用評分，您將獲得費用。好消息是，您也許可以從銀行或信用卡發行人免費獲得得分。這是檢查您的信用評分的方法。

如何計算信用評分

這FICO得分是最常用的信用評分類型。這是通過使用不同的數據計算從您的信用報告中，包括：

• 付款歷史記錄（35％）- 定期按時付款，沒有破產或違約是良好財務管理的證據。
• 欠金額（30％）- 一個重要的數字是你信用利用率，您相對於您的債務數量信用限額。
• 信用記錄長度（15％）- 越長，越好。
• 信用組合（10％）- 兩者都有幫助旋轉和分期付款。
• 新信用（10％）- 最近有太多的信貸申請觸發了硬信用檢查，可以降低幾個月的分數。

您的信用評分會影響您有資格獲得不同類型的信貸（例如汽車貸款和抵押）的能力，以及您提供的條款。通常，您的信用評分越高，獲得信用資格並獲得有利的條款就越容易。因為很多可能會遵守您的信用評分，所以要跟踪它是值得的，然後努力改善它必要時。

我可以從我的銀行獲得免費的信用評分嗎？

過去，如果您想查看信用評分，則必須以每月的訂閱服務或一次性外觀來分配一些現金。但是，自2013年以來FICO（Fair Isaac Corporation）允許貸方通過其FICO得分開放訪問計劃免費提供以前難以訪問的分數。 FICO在2018年12月宣布，超過3億人可以通過該計劃免費獲得其信用評分。十大信用卡發行人中有170多家金融機構和八個參與開放訪問。

參與公司包括美國銀行，花旗銀行，發現，匯豐銀行，密鑰銀行，梅里克銀行，海軍聯邦信用合作社，Penfed Credit Union，Sallie Mae，Suntrust和Wells Fargo。

獲得得分

如果您的銀行或信用卡發行人提供免費的信用評分，那麼您應該能夠通過在線登錄帳戶或查看每月聲明來檢查您的評分。還有其他資源可讓您免費查看信用評分或信用報告。如果您想知道是否應該付費以查看信用評分，答案可能是否定的。

除了免費的信用評分外，一些銀行還提供旨在幫助您的福利了解並提高 - 您的得分。例如，奧馬哈第一國民銀行為您提供24/7在線訪問您的FICO分數，並向您展示哪些關鍵分數因素影響了您的數字。每當您的信用評分改變時，巴克萊提供您的信用評分和電子郵件警報。

VantagesCore與FICO

重要的是要注意，並非所有的信用評分都是平等的，並且各種銀行和信用卡發行人可以提供不同分數的訪問。 FICO得分開放訪問計劃啟動後不久，Credit Bureau Experian引入了類似的計劃，該計劃允許銀行與消費者共享其VantagesCore信用評分。

如今，這兩個系統以相同的300至850點量表運行，每個系統都使用相似的標準來計算分數，但是他們對每個項目稱重不同。例如，使用FICO，您的付款歷史記錄代表得分的35％；使用VantagesCore，它佔約40％。

結果是，即使在同一天，這兩個分數通常會有所不同。這不一定是一件壞事，但要注意的是，您可以確保在跟踪分數時將蘋果與蘋果進行比較。

什麼是免費的，什麼不是

這公平準確的信貸交易法（FACTA），2003年通過，呼籲所有美國人可以自由訪問每12個月的三個主要信用局（Experian，Equifax和Transunion）每12個月的信用報告。由三個局贊助的網站AncomleCreditReport.com是獲得這些免費報告的最簡單，最全面的網站。

如果您是欺詐或身份盜竊，被拒絕信貸，或者由於信用額而改變您當前信貸（利率，信用額度等）的受害者，您也可以收到一份免費的信用報告，或者如果您提供的利率比其他消費者更高的利率。

但是，該法律並未每年免費查看您的信用評分，也無法通過AncounalCreditReport.com獲得免費的信用評分。但是，這並不意味著您無法免費看到這三個小（或大）數字。自2011年以來，與信用相關的不利行動（例如信用限額的變化或基於信用評分的利息）使消費者有權查看確定中使用的信用評分。

Myfico.com允許消費者從三個信用局中的任何一個中的任何一個FICO分數報告中購買其FICO分數。您也可以直接從信用局或其他網站之一購買信用評分的消費版本。但是要當心：這個數字可能與您的FICO分數有所不同（通常更高）。 Myfico說，一個人的消費者得分可能比FICO得分高100分。

一些免費的信用評分網站

現在，許多銀行和信用卡公司為其客戶提供了免費的信用評分快照，儘管計算可能因公司而異。 Experian現在在其網站上提供免費的FICO信用評分。

即使是免費的消費者信用分數不是FICO分數，有一個很好的案例來審查它們。 “它們可能是整體信貸健康的重要指標，警告消費者潛在的欺詐問題等。”托馬斯·尼茲（Thomas Nitzsche），媒體關係經理在CLEALPOINT信用諮詢解決方案。

儘管存在差異，但如果您想查看FICO分數的消費者版本，最有名的網站包括：

• Experian Creditworks
• 從Capital One
• 信用業障
• 信用芝麻

這些網站不需要您提供信用卡來檢查您的分數，這意味著您可以免費按需檢查它。 “警告是，我看到這些分數比FICO得分銀行和其他貸方所看到的分數高達60至70點。”帕梅拉·卡帕拉德（Pamela Capalad），紐約市認證的財務規劃師和顧問。

並檢查您的錢包以免費查看您的信用評分。一些信用卡，例如Discover IT Cash回信卡，為您提供免費的FICO分數（真正的銀行和貸方版本），基於您的Transunion信用報告，每月都會在您的陳述中提供一次。

底線

您的信用評分會影響您獲得信用的能力和您提供的條款。直到最近，信用評分行業都非常秘密，對於大多數人來說，很難（或昂貴）獲得自己的分數。但是，如今，越來越多的銀行和信用卡發行人免費提供信用評分，這對於試圖跟踪和改善信用健康的消費者非常有價值。