擁有最佳ROI的財務認證

財務名稱的擴散淹沒了專業市場。對更大專業化的需求使該行業和金融市場的發展增加了粒度。憑證對其持有人和雇主的有用程度取決於一個人的重點領域以及指定的嚴格和範圍。

證書

證書是確認個人已獲得特定知識集並有資格執行一定工作的文件。可以通過短期課程或長期學術課程獲得證書。證書與許可相反，該證書是由國家授予的法律權限，允許個人履行某個職業的能力。

不同證書的有用性取決於所提供的金融服務是零售金融服務還是機構金融服務。

零售金融服務

零售金融服務提供商，例如財務顧問，註冊代表，稅務專業人員直接與個別客戶打交道，通常需要許可。如果許可證在其中一個領域的一個練習中，那麼在競爭激烈的就業市場中，金融服務員工在競爭激烈的就業市場中有什麼區別？

儘管自然能力和才華肯定會有所幫助，但獲得正確的標籤非常重要。不需要兩項認證，但高度令人垂涎的是與富裕客戶的實踐，是特許財務分析師（CFA）和認證的財務計劃師（CFP）。

特許財務分析師（CFA）

一旦建立機構貨幣管理的保存，CFA憲章也會被尋求優勢在接近越來越複雜的客戶方面獲得優勢的私人財富管理人員所尋求的。 CFA租賃持有人必須滿足道德要求，至少具有4,000小時的適當工作經驗，並完成三部分的證券分析和投資組合管理。

有抱負的分析師必須滿足以下要求之一，才有資格參加入學：

• 擁有學士學位
• 成為一名足夠接近畢業的本科生
• 至少三年內，有4,000個小時的工作經驗和/或高等教育的組合。經驗必須包括團隊合作，領導力，溝通，批判性思維，分析技能，時間管理和專業判斷技能。

CFA研究所的考官委員會使課程與市場和不斷發展的挑戰有關知識體。準備是通過自學的。課程在研究生級別。大多數金融服務雇主根據需要或至少非常需要列出CFA憲章。每個CFA考試水平的費用為$ 1,250，再加上一次性$ 350的入學費。CFA考試有三個級別。年度國家和地方社會會費也適用於租賃持有人。

認證財務計劃師（CFP）

傾向於更全面的計劃方法的從業者可能會追求成為一名的道路認證的財務計劃師專業人士，其中的資金管理只是一個袖子。範圍內的多學科，憑證包括保險，教育，資產管理，稅收，員工福利和房地產計劃。要成為CFP專業人員，候選人必須：

• 成為大學畢業生。
• 完整的財務計劃課程或同等學歷
• 滿足6,000小時的工作經驗要求（或4,000個批准的學徒經驗）
• 符合專業行為或道德標準
• 通過董事會考試一天在兩小時內進行了一天。

CFP認證通常是基於收費的財務規劃師的途徑，他們對客戶的財務狀況進行了大量的了解。

儘管大多數專業人士都位於美國，但經認證的財務規劃師委員會通過將美國以外的考試管理委託給財務計劃標準委員會（FPSB），從而解決了全球商標的興趣。這個非營利組織在管理該考試的各個國家設定了考試標準，因為計劃非常重要稅法，金融和稅法以及法規。

考試的標準成本為925美元。年度會費是需要的，每個報告期都需要30小時的繼續教育。

特許生活承銷商/特許財務顧問（CLU/CHFC）

金融服務專業最古老的名稱之一特許生活承銷商（clu）和特許財務顧問由美國學院授予。兩者都涵蓋了CFP考試重疊的主題，儘管在CLU指定中強調了保險承銷。不同之處在於，要成為特許生活的承銷商，需要完成五門課程。需要八門課程成為特許財務顧問。主題包括稅收，房地產規劃和投資管理等主題。

此外，這兩項認證是針對有興趣在專業領域擴大知識的金融專業人士，例如與CLU或更高級財務計劃的人壽保險相關的知識。 CLU課程的每門課程為895美元，完整的五道路套餐的價格為3,595美元。對於CHFC，課程也開始為每門課程895美元，八道菜的套餐的價格為5,895美元。

通常，人們獲得這兩種認證，因為許多課程構成了課程的一部分，其合併追求的成本僅比每個人的成本少。需要三年的工作經驗和繼續教育。

認證的公共會計師（CPA）

儘管從技術上講不是認證，但認證的公共會計師（CPA）許可證是稅收​​準備，業務計劃和財務分析方面的強大差異化因素。 CPA可以在國稅局（IRS）之前代表客戶，這通常是為律師或註冊代理人保留的特權。

此外，經過認證的公共會計師通常在公司中扮演重要的運營角色。這些角色可能是首席財務官（CFO）或首席運營官（COO）。最後，CPA在雙重進入的會計系統中精通，使其高度熟練財務報表分析。

機構服務

通過機構服務，客戶是一個機構，例如捐贈或養老基金。這一專業實踐領域的分析師著重於安全選擇，投資政策，績效衡量和風險管理的大型局部問題。這些領域一直是並繼續是CFA租賃持有人的傳統保險。然而，在過去的25年中，已經出現了兩項筆記證書，以解決投資界的子集。

特許替代投資分析師（CAIA）

自2002年以來，由凱亞協會管理和授予特許替代投資分析師計劃在託管期貨，對沖基金，房地產，私募股權和信用Esoterica（信用衍生品和結構化產品）的基礎知識和高級研究中為候選人提供了理由。

候選人展示了他們對產品及其應用的了解，而前者涵蓋了產品的地形，後者更先進研究主題這是基於學生在第一級學到的知識。

借用CFA研究所的道德組成部分道德準則專業行為標準是考試的重要組成部分。每個級別在9月和3月進行管理。兩級計劃的每個級別的標準成本為1,795美元，其中包括入學費。工作經驗，教育和繼續教育要求適用。

財務風險經理（FRM）

全球風險專業人員協會（GARP）管理財務風險經理（FRM）程序。它授予財務風險經理認證對在投資風險管理學科中完成兩個多項選擇考試的候選人的認證。我級別強調了定量分析，市場和產品，估值以及風險管理的風險和基礎的基礎。

II級建立在這個基金會的基礎上，重點關注市場，信貸，運營風險，風險管理，投資管理以及金融市場的當前問題。該證書成立於1997年，多年來不斷發展，並增加了內容，以跟上行業的發展。

FRM持有者為金融機構，監管機構和諮詢公司。整個計劃的費用為2,000美元，可以在四年內完成。有工作經驗和可選的繼續教育要求。

底線

要知道最合適的證書，專業人士需要了解自己做什麼或渴望做什麼。正確的認證通常有助於縮小知識差距，並可能導致職業和薪水進步。對於雄心勃勃的人來說，不止一個是合適的，也是一種使自己在日益複雜和不斷發展的金融服務專業中更容易銷售的手段。