如何獲得商業貸款

如果您是企業主，則可能有時需要投入現金來涵蓋業務運營，購買設備，化妝升級或首先開始業務。這就是為什麼要知道如何獲得一個重要的商業貸款如果您需要一個。

獲得商業貸款涉及找出適合您需求的貸款，比較貸方，收集正確的文檔，並完成申請。遵循詳細的逐步過程，了解您需要的內容，並了解您的業務貸款選擇。

如何獲得商業貸款

獲得商業貸款是類似於其他貸款您可能已經有了，但是還有一些其他方面正在發揮作用。

步驟1：確定您為什麼需要貸款以及您需要多少錢

從擁有足夠的營運資金到滿足運營成本到購買新設備或刷新零售或辦公室空間到擴展，您需要為您的業務借錢，從而有很多原因。至於理想情況下，您想弄清楚“恰到好處”的金額，這樣您就不會過度擴張自己，但是您也不想縮短。

步驟2：找出最適合您的貸款類型

您是否想要一筆固定付款的貸款和很長一段時間的償還貸款？您可以根據需要從需要獲得的信用額度來表現更好嗎？您對建立抵押品有何看法？您的信貸和業務狀況是否使您處於有資格獲得競爭性貸款方案的好處？這些只是要問自己的幾個問題。

步驟3：為貸方購物

一旦知道了您需要多少以及您的目標貸款類型，就可以開始研究貸方，以獲取有關如何資格的更多詳細信息。您還可以了解費率和期限選項，以便您可以比較並找到最好的交易。

步驟4：查看資格以查看您是否遇到他們

在批准所需的情況下，每種貸方和類型的商業貸款類型都可能有所不同。它可能是特定的信用評分，也可能是一定數量的業務收入。確保在申請之前至少滿足最低要求，以節省時間和精力。

步驟5：收集您的文檔併申請

一旦找到適合您的貸方和貸款，請確保在面前擁有所需的一切，以便完成該申請。這可以包括商業銀行表，納稅申報表，個人信息等。

您需要有資格獲得商業貸款

即使您沒有完美的信貸或相當新的業務，獲得商業貸款是可能的，但是資格因貸款計劃和貸方而異。也就是說，大多數貸款計劃都有一些合格因素。

信用評分

商業貸方很可能會審查您的個人信用評分和您的業務信用評分，但在某些情況下，他們可能會專注於另一個。

商業歷史

通常，要獲得商業貸款，貸方要求您在一定時間內開展業務。可能是兩年，一年或六個月。這完全取決於貸方。

收入

知道您的業務帶來了一定水平的收入一致地將使您成為風險較小的借款人。這就是為什麼一些貸方希望看到您的業務財務狀況，以確定他們是否將貸款擴展到您。

您需要申請商業貸款的文件

個人的

當您申請商業貸款時，您仍然需要顯示一種個人身份證明，提供您的社會保險號，並允許貸方進行個人信用檢查。

金融的

貸方可能希望看到個人和商業財務文件的混合，包括納稅申報表，損益表，銀行對帳單等。

合法的

您需要的大多數法律文件都用於您的業務，例如您的業務許可證，業務租賃，公司章程和業務計劃（如果要獲得啟動業務貸款）。

商業貸款類型

當您尋找滿足您需求的最佳商業貸款時，需要考慮一些選擇：

• 定期貸款：獲得一筆現金，並以貸款期限的固定付款償還。
• 信用額度：一條旋轉的信用額度，可讓您根據需要藉用，償還並再次從中藉鑑。
• 安全：這些貸款要求借款人放置抵押品以抵消貸方的風險。
• 無抵押：這些貸款依靠信用記錄和其他因素來確定資格，因為不涉及抵押品。
• 商人現金付出：借款人一次性款項，然後向貸方付款，這通常是付款處理器，比他們所獲得的收入少了一部分。
• 發票保理：用於提供現金流的短期貸款，貸方以折扣價接管未發票的發票。示例：您的公司的發票在60天內到期10,000美元。如果您以5％的速度考慮發票，則您現在將從保理公司那裡獲得9,500美元，並且當他們收集發票時，他們將獲得500美元的利潤。

比較最好的商業貸款

貸方	貸款金額	資助的天數	筆記
Ondeck	$ 5,000– $ 250,000	當天作為批准	最低信用評分：625
快速金融	$ 5,001- $ 100萬美元	可以在幾個小時內	最低信用評分未披露；考慮了超出信用評分的其他因素；各種商業貸款類型
Fundbox	最高$ 150,000	下一個工作日	最低信用評分：600
藍色	最高25萬美元	下一個工作日；同一天收費	最低信用評分：625
行動	$ 5,000- $ 250,000	未披露	初創企業的選項