企業貸款如何影響個人信用？

通常，想知道商業貸款是否會影響您的個人信譽，尤其是對於那些尋求將其業務，個人理財和信貸分開的人來說。不幸的是，商業貸款是否影響個人信譽的答案不是那麼削減和乾燥。

儘管在許多情況下，業務貸款肯定會影響您的個人信用，但除了您首先獲得信用外，這確實取決於您申請的業務融資類型。

當商業貸款影響個人信用時

一般而言，當商業貸款會影響您的信用個人保證是必須的。根據美國小型企業管理（SBA），很常見商業貸款和業務信用額度在不保證任何類型的資金時需要個人擔保抵押品。

在企業融資的世界中，“個人擔保”一詞意味著貸款要求企業主使用自己的信用來獲得批准，並且他們同意合法責任還款貸款資金。如果企業主的個人信用評分較低，則需要個人擔保的商業貸款也可能很難獲得批准。

除了商業貸款和信用額度外，一些企業主還可以轉向其業務運營的替代融資來源。例如，他們可能會使用消費者信用卡來支付設備或工資單，否則他們可能會取出房屋淨值貸款或家庭淨值信貸額度（HELOC）獲得他們需要的現金。這些是企業主的個人信用即將到來的其他情況。

某些類型的企業融資不需要個人擔保，這些是貸款不會影響企業所有者個人信用的情況。例如，只需要雇主身份證號（EIN）而不是一個社會保險號（SSN）在申請過程中，不需要個人信用檢查或個人擔保。

發票保理是不需要個人信用檢查的另一種業務融資。這種類型的融資使企業主可以使用未付的企業發票作為貸款抵押品;因此，不需要個人保證。

企業主也可能能夠獲得公司信用卡沒有個人擔保，儘管提供公司卡的公司往往對申請人需要擁有的員工數量和年度業務收入有嚴格的要求。 Brex 30卡是公司信用卡的一個示例，企業主可以在不將其個人信用貼上的情況下獲得，但還有其他人。

如果業務成立並運行為一個，商業貸款也不會影響個人信用有限責任公司（LLC），C公司，或一個S公司，例如。在這種情況下，如果公司申請破產或面臨訴訟，則企業的合併有助於保護企業主損失其資產。但是，如果某人正在經營自己的業務獨資企業，那麼他們就沒有合併隨附的法律保護。

歸根結底，無論是商業貸款還是信用額度影響個人信用額度都取決於幾個因素。其中包括：

正如我們已經提到的那樣，納入企業具有廣泛的法律和財務保護，包括保護某些個人資產。如果業務作為有限責任公司，C公司或S Corporation運營，並為破產例如，然後像房屋和汽車這樣的個人資產有所保護。

也就是說，作為獨資企業的企業和一些業務夥伴關係沒有相同的財務保護。例如，SBA指出有限的合作夥伴關係擁有一個無限責任的業務合作夥伴和其他有限責任的合作夥伴。在這種情況下，如果他們的業務失敗，承擔無限責任的普通合夥人可能會將其個人資產置於界限上。

我們還指出，某些業務貸款不需要個人信用檢查，並且這些貸款不會以任何方式影響個人信用。通過發票保理融資的企業以及有資格獲得公司信用卡的公司也屬於這一類別。

如果商業貸款要求所有者為債務提供個人擔保，則意味著無論如何，他們對還款負有法律責任。 SBA指出，無抵押的商業貸款和無抵押的信用額度需要個人擔保是常見的。

在個人有個人信用報告和個人信用評分的地方，企業也可以這樣說。實際上，Dun＆Bradstreet，Equifax和Experian是三項業務信用報告機構收集業務信用數據並分配業務信用評分。

如果企業未能在企業信用卡上付款或預設值在商業貸款中，他們的業務信用評分將產生負面影響。與個人信用一樣，這意味著業務可能會在將來努力獲得更多融資，或者必須支付更高的款項利率如果獲得批准，則會獲得更多貸款費用。

如果您是需要藉錢以使您的公司漂浮的企業主，則可以採取一些步驟來獲得所需的融資。以下技巧可以幫助您找到正確的商業貸款滿足您的需求。

考慮做出個人保證：如果您的個人信譽良好，並且願意為商業貸款提供個人擔保，那麼您會發現更多的選擇。例如，制定個人擔保將為大量可用的商業貸款以及來自美國運通，Capital One和Chase等主要發行人提供的商業信用卡打開了大門。
比較多個業務融資產品：確定您是否想要一筆商業貸款總金額預期現金，或者是您需要的信用額度還是業務信用卡。
比較多個貸方的費率和條款：一旦決定了所需的業務融資類型，就應該比較多個貸方信貸發行人可以找到最低利率和持續成本的期權。