商業貸款與個人貸款：有什麼區別？

個人貸款通常是無抵押的，任何人幾乎都可以將一筆貸款拿出來。商業貸款是為特定的企業或需求而設計的，您可能必須放置抵押品以確保貸款。

商業貸款

商業貸款嚴格是為您的業務造成的。它通常是向您的公司製造的，不是個人的，並且具有不同的資格要求，利率和條款。

商業貸款的優點

• 更長的還款條款。美國提供的貸款小型企業管理（SBA）有25年的還款條款。
• 更高的最大金額。您可以藉入高達200萬美元的SBA貸款。一些銀行和貸方的最高金額可能高或低於SBA數量。
• 不同需求的不同貸款。有幾種不同類型的業務貸款可能會根據您需要的錢而有用。這些包括政府的SBA貸款，營運資本貸款付費運營費用，設備貸款等等。不同的貸方提供不同類型的業務貸款，因此您可以拿出適合您公司的商業貸款。

商業貸款的缺點

• 較高的門檻。對於業務貸款，您的業務信用評分和歷史檢查是否有資格。如果您的企業沒有任何信用記錄，那麼您可能會很難獲得商業貸款的資格。
• 可能需要更長的時間才能得到。您可能需要等待幾天甚至幾週才能獲得批准您的企業貸款。如果您立即需要資金，這可能太長了。
• 您可能需要個人保證。一個個人保證在商業貸款上意味著您要承擔自己的個人責任，以償還您的業務貸款，以防您的公司不能。這意味著您的個人信用評分和歷史記錄被檢查，如果您不能償還貸款，您的分數將受到打擊。

個人貸款

您可以使用個人貸款對於您需要的幾乎所有內容，包括與業務相關的費用。為了好處，您也可以將它們用於其他事物，所以您是不僅限於公司相關的需求。

個人貸款的優點

• 用於幾乎任何東西。個人貸款是個人的，因此您可以將它們用於幾乎任何東西，包括啟動業務成本。但是，您也可以將這些錢用於與您的業務無關的費用。
• 快速批准。大多數個人貸款貸款人提供資格預審流程，這使您可以查看是否有資格而不完成完整申請（這需要一個硬詢問，導致您的信用評分短暫下降）。完成實際申請後，如果您獲得批准，通常會立即查找。
• 快速資金。根據您的貸方，可以在一兩天內存入資金。

個人貸款的缺點

• 較短的還款條款和貸款金額。不同的貸方有不同的貸款條款，但許多人將您的還款條款限制為五年，七甚至10年。如果您需要藉很多錢- Say，超過100,000美元 - 您的月付款可能太多了。大多數貸方上限您可以藉入$ 40,000或50,000美元的金額，這意味著，如果您需要更多，則需要查看其他地方。
• 利率更高。個人貸款往往更高利率比商業貸款。現在，個人貸款的平均利率超過11％。傳統銀行通常以約6％至7％的利息提供商業貸款。
• 較難的時間建立業務信用。雖然個人貸款可以幫助您建立個人信用評分和歷史記錄，但對您的業務並不多。即使您將錢用於與業務相關的費用，所有這些準時付款也不會增加您的業務信用評分。

人們如何使用個人貸款？

Investopedia委託全國調查在2023年8月14日至2023年9月15日之間的962名美國成年人中，他們藉了個人貸款來了解他們如何使用貸款收益以及如何使用未來的個人貸款。債務合併是人們藉錢的最常見原因，然後是家庭裝修和其他大型支出。

個人貸款和商業貸款之間的關鍵差異

用途

您可以將商業貸款用於與業務相關的費用，包括工資單，設備，啟動資金等等。

個人貸款可以用於個人和業務需求的混合，如果您只是一家公司剛開始時，您可能需要這些需求。

從哪裡得到一個

您可以從許多人那裡獲得個人貸款和商業貸款銀行，，，，信用合作社和在線貸方。有些銀行可能有面向業務的貸款，而另一些銀行可能擁有更普遍的貸款信用額度。

貸款金額

您期望從個人貸款中獲得的錢數量因貸方而有所不同，但您通常可以期望它們的價格低至1,000美元，高達40,000美元或50,000美元。

貸方的商業貸款資金也有所不同。有些人高達500,000美元，而另一些則提供更多的款項，例如200萬美元甚至500萬美元。

合格

個人貸款資格基於您的信用評分和歷史記錄。您的信用評分越高，您有資格獲得最低利率的可能性越大。得分越低，您的資格就越少。

資格獲得商業貸款與您公司的業務信用評分和歷史記錄相關。如果您的業務仍然是新的，那麼您可能沒有這些。一些銀行使用您的個人信用評分和歷史記錄來獲得商業貸款，但是您可能需要作為個人擔保人登錄，該個人擔保人說您個人負責如果您的業務不可能償還貸款。

抵押品

一些個人貸款是安全，在那你可以托住儲蓄或a存款證書（CD）帳戶為抵押品，但是您的貸款限額通常與這些帳戶中的限額有關。大多數商業貸款都是無抵押的，但是一些貸方提供有擔保的商業貸款。擔保商業貸款的抵押品通常與房地產，設備或等商業資產有關存貨。

利率

個人貸款的利率往往比業務貸款更高。目前，個人貸款利率的平均值約為11.5％，而平均貸款利率剛好超過該數字的一半。

貸款長度

您可以拿出三，五或有時七年的個人貸款。根據您的貸款目的，一些貸方將具有更長的期限，超過10年甚至12年。

儘管某些商業貸款可能是短期內您需要在一到五年內償還的短期貸款，但許多商業貸款只要抵押貸款（即25歲甚至30年）才有期限。因為有許多不同類型的業務貸款，所以還款條款也可能有所不同。

稅收優惠

個人貸款沒有稅收優惠。根據您的住所，興趣支付商業貸款可能是可免稅的。

我應該選擇個人貸款或商業貸款嗎？

如果個人貸款是有道理的：

• 您沒有可以自己借錢的業務。
• 您沒有業務信用評分或歷史記錄來證明您的業務有資格獲得貸款。
• 您需要提供資金，以融合業務和個人原因。
• 您不想放置任何抵押品來獲得貸款。
• 您需要立即錢（即接下來的幾天內）。

如果：

• 您希望您的業務建立和維護信貸。
• 您需要藉很多錢。
• 您希望可用的最低利率。
• 您可以從更長的還款條款和更多貸款選擇中受益。
• 您有能力等待賺錢，因為將資金存入您的帳戶可能需要一段時間。

底線

儘管個人貸款和商業貸款都可以用於與業務相關的費用，但您應該選擇的費用取決於您的需求，而不僅僅是專業，而且是個人的。如果可能的話，在完成完整申請之前，請找到您有資格獲得最佳還款條款的條件。