如何申請SBA貸款

如果您要探索小型企業的資金選擇，則可以學習如何申請SBA貸款。 SBA貸款的價格和條款往往比私人企業貸款更有利，而不同類型的SBA貸款旨在滿足不同的業務需求。

但是，申請過程是廣泛的，並且可能因貸方而有所不同。申請SBA貸款將要求您分享有關您的業務財務和目標的文件。如果您可以通過乏味的申請流程，SBA貸款可以提供資金，以幫助您改進或擴展業務。

Investopedia / Joules Garcia

SBA貸款由小型企業管理（SBA），但通過私人貸方便利。因此，申請過程可能會略有不同，具體取決於您合作的金融機構。通常，您可以期望開始應用過程包括：

準備申請SBA貸款

如果您正在考慮申請SBA貸款，則需要確定您的業務目標，了解財務狀況並知道如何使用資金（並償還）。您還需要了解您的信用狀態。

作為申請過程的一部分，SBA貸方將期望看到文檔或詢問有關所有這些組件的問題。您應該期望提供的一些關鍵文件（尤其是7（a）貸款）包括：

如果您正在尋求貸款購買現有業務，則可能需要：

通過認證開發公司（CDC）和非營利組織提供的微觀貸款提供的504貸款的要求將因提供商而有所不同。

SBA貸款可用於滿足大多數業務需求，從融資長期固定資產到獲得商業貸款提供運營資本。一旦您填寫了SBA的簡短問卷，它就應該與三種主要類型的SBA貸款之一相匹配：

使用SBA貸方匹配工具要在您附近找到潛在的SBA批准的貸方。您會被要求填寫簡短的問卷並提供您的郵政編碼。您應該期待一封電子郵件，並在兩天內提供潛在的貸方列表。

在50個州和美國地區的大約800家金融機構經過SBA批准，因此您所在地區可能會有選擇。

當您申請業務貸款時，請四處逛逛，以便獲得最大利率和滿足您需求的最佳匹配。提出問題，獲取報價並比較貸款條款和優惠。

一旦您決定前進，您的SBA貸方將準確解釋您對您的需求。該過程可能因機構，貸款類型和貸款金額而有所不同，但是您應該期望提供大量的文檔並回答有關您的業務的問題。

貸方	平均7（a）貸款金額	2022年的7（a）貸款數量	最大還款條款
亨廷頓銀行	$ 175,818	5,675	未披露
實時橡樹銀行	$ 1,466,291	1,157	25年
富國銀行	$ 204,822	1,933	25年
資金圈	未披露	未披露	20年
TD銀行	$ 116,356	2,093	25年

申請過程可能會根據您申請的SBA貸款類型而略有不同。以下是有關申請三種主要類型SBA貸款的過程的更多詳細信息。

最常見的SBA貸款類型，7（a）貸款可以高達500萬美元，並且可以出於多種原因使用，包括再融資商業債務，用於短期或長期營運資金，購買設備或家具等。您的貸方可以幫助您確定哪種類型的7（a）貸款最適合您的需求。

SBA 7（a）貸款的主要資格是您擁有一家營利性小型企業，您可以解釋您計劃如何使用貸款，與美國政府沒有任何債務拖欠，並且可以證明信用貸款和償還能力。

期望在申請過程中向貸方提供大量財務文件。

504貸款用於購買資產的長期，固定利率融資，最高可達550萬美元。要合格，您的業務必須符合規模標準，有一個切實的淨資產過去兩年的平均淨收入不到1500萬美元，平均淨收入低於500萬美元。您還將對您的信用記錄，專業知識，業務計劃以及還清貸款的能力進行評估。

由於經認證的開發公司（CDC）提供了504貸款，因此申請流程將是您合作的CDC獨有的。

SBA的Microloan專為尋求較小貸款的初創企業而設計，價格為50,000美元。個人要求會有所不同。要合格，您必須與您所在地區經SBA批准的中介。這些貸方確定貸款的信用資格和整體條款。

通常，您可以期望您必須將抵押品和個人擔保作為貸款協議的一部分。

個人擔保是一個承諾，即如果企業無法履行其債務義務，您將從您的個人資金中償還業務貸款。

如果你不認為你會有資格獲得SBA貸款或者，如果您想探索小型企業的其他融資選擇，這裡還有其他一些企業融資的機會。

與私人貸方的小企業貸款：銀行，信用合作社和在線貸方提供自己的小企業貸款，儘管您可能面臨更高的利率和更嚴格的要求。大多數人都有涉及您從事業務，業務收入和信用評分的要求。第一步是確保您符合最低資格。
小企業信用額度：信貸線正在旋轉，這意味著如果需要，您可以使用資金，但是您不必一次借入資金。只要您擁有可用的資金，您就可以繼續根據需要利用信用額度。當您償還借入的資金時，您可以再次借用它們。
因素貸款：如果您的信用需要工作，則如果您需要營運資金，則可以考慮因素貸款。您要支付本金的要素費率，然後每週（或有時每天）付款，直到償還。
商人現金付出：商人現金預付款較少依賴您的信譽，因為您正在提出未來的銷售。您將通過收入的一小部分自動退還貸方。