信用維修是非法的嗎？

信用維修是在信用習慣，財務挫折，身份盜竊或信用報告錯誤損害後重建信用和提高信用評分的過程。偽造信用維修優惠是最喜歡的騙局藝術家手段，但信用維修本身是合法的。有合法的信用維修公司這可以幫助您，您可以採取一些步驟來自行修復信用。本文解釋瞭如何。

信用維修的工作方式

修復信貸的第一步是弄清楚是什麼損壞了，損害有多嚴重。有幾種方法可以做到這一點。

首先是請求三個主要國家信貸局的信用報告副本：Equifax，Experian和Transunion。您有權每週從每個局中獲得一份免費的信用報告，可以通過官方網站要求：年度CreditReport.com。如果公司在信用報告中的信息（例如，只要您在60天內提出請求），您也有權獲得免費的信用報告，如果公司對您的信用報告中的信息進行“不利訴訟”。

檢查信用的另一種方法是使用信用監控服務。信用監控服務可以根據您註冊的計劃以及當您的信用報告上的任何更改時提供部分或全面訪問信用報告。一些服務便宜或免費。

一旦您獲得了信用報告（從局到局可能有所不同），請仔細閱讀以獲取任何有關您的劣勢的信息。那負面信息可能包括延遲付款，拖欠帳戶，發送給的帳戶收藏，破產和止贖。

接下來要做的事情取決於負面信息是否正確。

當負面信息正確時

如果您的信用報告上的負面信息是正確的，那麼您通常無法對此做很多事情，除了等待它足夠大以掉落。

根據聯邦貿易委員會（FTC）的數據，大多數負面信息可以留在您的信用報告中七年來，除了破產外，可以保留10年。 FTC補充說，沒有時間限制“有關刑事定罪的信息；根據您的申請申請的信息，該工作每年支付超過75,000美元的申請；並且報告的信息是因為您已申請了超過15萬美元的信用或人壽保險。”

您可以考慮嘗試一些策略，信用維修公司可能能夠提供幫助：

• 付費削減請求：在某些情況下，貸方可能同意停止報告負分數，以換取部分或全額債務。
• 商譽刪除請求：在某些情況下，貸方可能願意停止報告負面標記，如果您問得很好，並說明您一直是一個好客戶。

但是，請記住，不能保證這些策略中的任何一種都可以起作用。取決於貸方。

如果您在信用報告上找到負面的信息，但請確保練習良好的信用習慣。例如，這意味著按時支付賬單並保持相對較低的費用信用利用率。您還應該監視未來的信用報告，以確保您的良好習慣得到適當的反映。

當您在信用報告中發現錯誤時

如果您在信用報告中看到負面信息，認為您認為是不正確的，則可以挑戰它。 FTC建議寫信給信貸局，指定您提出的信息，並附加任何相關文件的影印本。這個過程可以在線完成。

您可以自己執行此操作，尤其是對於簡單的問題，但是在許多情況下，對於任何復雜的事情，聘請信用維修公司提供幫助可能是有意義的。根據Investopedia的研究信用維修費用往往每月約50美元到$ 100，有時甚至更多。一些公司還收取初始設置費，通常不超過100美元。

信貸局在法律上必須在30天內進行調查，除非它認為您的聲稱是輕率的。局必須將您的信件和文件轉發給提供您爭議的信息的債權人（例如信用卡發行人）。法律還要求該公司調查此事並向信用局報告。

如果調查確定信息不准確，則原始債權人必須通知其已報告錯誤信息的所有信用局，以便他們可以糾正您的信用報告。

無論哪種方式，調查完成後，信貸局必須以書面形式為您提供結果，並在糾紛導致更正的情況下提供信用報告的免費副本。

如果爭議無法解決您的利益，那麼您有權將糾紛的聲明添加到未來的信用報告中。您也可以直接聯繫單個債權人以鍵施加您的案件。

有關更多詳細信息，所有三個主要的信用局概述了他們在網站上的爭議解決過程，並包括您可以使用的在線表格來設置該過程。

如何發現信用維修騙局

如前所述，如果您認為自己動手的過程不適合您，則可以考慮僱用專業的信用維修公司。

但是要當心騙人的騙局，他們會拿走您的錢，幾乎沒有做任何幫助您的幫助，並可能使您的榮譽比以前更糟糕。聯邦消費者金融保護局（CFPB）有一個警告標誌清單要注意。它們包括：

• 預先支付款項以進行信用維修的壓力：一些合法公司確實收取初始設置費來設置您的帳戶，但是根據《聯邦電話銷售銷售規則》和《聯邦信用維修組織法》，對實際信用維修的預先費用是非法的。
• 保證從您的信用報告中獲取準確的負面信息： 正如我們已經討論的那樣，您可以要求在某些情況下刪除準確的負面信息，但是任何公司都不得保證這將成功。

CFPB還指出：“您有權在三個工作日內以任何原因免費取消您與任何信用維修組織取消合同。”

底線

您的信用很重要，因此值得定期審查您的信用報告，以確保其包含的信息正確。如果您發現不准確的信息使您陷入糟糕的情況下，則有法律權利來挑戰它，信用局必須進行調查。雖然您可以聘請一家專業的信用維修公司來幫助您維修信貸，但它將無法為自己做任何您無法做的事情。