醫療保險特殊需求計劃正在蓬勃發展。你錯過了嗎？

您是否有資格享受 Medicare Advantage（單核苷酸多態性）？根據統計，自 2010 年以來，SNP 投保人數增加了一倍多，從佔 Medicare Advantage 參保人數的 12% 增加到 2025 年的估計 28%和政策組織 KFF。要符合資格，您需要滿足某些收入或健康需求要求。

了解 SNP

和其他種類一樣計劃、SNP 涵蓋（醫院護理），（醫生就診和一些設備費用），並且通常，（處方藥）。

三種主要的 SNP 是：

• 雙重資格特殊需求計劃 (D-SNP)：對於符合兩者資格的人。大多數蘇格蘭民族黨 (SNP) 登記者 (88%) 都參與了這些計劃。
• 慢性病特殊需求計劃 (C-SNP)：適合患有嚴重或致殘性慢性病（例如癌症、慢性心臟衰竭、中風或糖尿病）的人。這些計劃專門針對一種特定病症，因此您可能會看到癌症 SNP 或心臟病 SNP。
• 機構特殊需求計劃 (I-SNP)：適用於在醫療機構居住至少 90 天的人。其中包括長期照護機構、療養院和住院精神科機構。如果您住在社區並需要機構級別的護理，您也可以獲得保險。

SNP 的註冊人數增加，部分原因是有更多方案可供選擇。 2024 年至 2025 年間，提供的 SNP 數量增加了 9%，目前約佔總計畫的四分之一。

更多受保者也加入了該計劃——甚至包括 65 歲以下的受保者。對於 D-SNP；近 40% 的 SNP 註冊者年齡在 65 歲以下。

您有資格獲得 SNP 嗎？

SNP 要求您滿足健康或收入標準。

比較 SNP 類型的要求
類型	雙重資格	慢性病	制度性
縮寫詞	D-SNP	單核苷酸多態性	單核苷酸多態性
為了	有資格享受 Medicare 和 Medicaid 的人	符合醫療保險資格的被診斷患有慢性或殘疾疾病的人	居住在某些設施（例如熟練護理機構、長期護理機構、中間護理機構或住院精神病機構）且符合 Medicare 資格的人員
目的	協調 Medicare-Medicaid 服務並提供附加服務	提供量身定制的管理來治療特定的健康狀況	如果您居住在合格的設施中，滿足您的醫療保健需求
資質	遇見你的收入和資產限額	獲得醫療保健提供者對特定慢性病的診斷	在機構中全職居住至少 90 天，或讓計劃驗證您在家中需要機構級護理
SNP 登記者比例	88%	10%	2%

一個人最基本的資格計劃是指加入原始 Medicare A 部分和 B 部分，並居住在 Medicare Advantage 計劃的服務區域。這可能是一個挑戰，因為並非所有 SNP 都為所有縣提供服務。位於德克薩斯州沃思堡的醫療保險機構Boomer Benefits 的聯合創始人、《你不能做的10 個昂貴的醫療保險錯誤》一書的作者丹妮爾·昆克爾·羅伯茨(Danielle Kunkle Roberts ) 表示，在農村地區，計劃可能會更少，醫生為更少的人提供服務的人也可能更少。

儘管 SNP 中的絕大多數 (88%) 人都參加了雙重資格計劃 (D-SNP)，但許多人不知道自己有資格獲得一項計劃，甚至不知道它們的存在。為什麼不呢？ 「因為他們從未申請過醫療補助，」羅伯茨說。

對於那些與自己關係密切的人來說，不知道自己的資格尤其如此線，她說。醫療補助資格可能會令人困惑，因為收入限制因州而異。

由於州醫療補助計劃可能會為 D-SNP 中的人員承擔許多自付費用，因此註冊對於原始 Medicare 參保者來說尤其有利，而無需支付任何費用。羅伯茨說，這意味著他們需要支付大部分醫療費用的 20%。

有了 C-SNP，保險公司將聯繫您的醫生以確認您的診斷。在大多數城市地區，更常見的 C-SNP 用於糖尿病和心血管疾病。對於不太常見的慢性病，​​例如癡呆症或愛滋病毒，選擇較少。

與常規 Medicare Advantage 計劃相比，C-SNP 的好處是您可以獲得更協調的護理。 “有成千上萬的人不善於協調和管理由多名醫生提供的資訊和護理說明，”羅伯茨說。 “當他們長大並且沒有成年子女幫助他們時，我們尤其會看到這一點。”

如何選擇 Medicare Advantage 特殊需求計劃

一旦您知道自己符合資格，下一步就是選擇計劃。您通常需要在，該活動從現在開始一直持續到 12 月 7 日。2025 年 1 月 1 日至 3 月 31 日。

如果您患有符合條件的慢性病，​​您可能有資格在開放註冊期間之外註冊 C-SNP。羅伯茨說，如果有人無法再負擔 Medigap 計劃並需要在年中退出，她有時會選擇 C-SNP。

“我們可以根據他們的健康狀況在年中註冊 C-SNP，而不是等到下一個開放註冊期才獲得 MA 計劃，”她說。 “然後我們可以在下一個開放註冊期重新評估該計劃是否仍然適合他們，或者是否有另一個 MA 計劃具有更有吸引力的福利。”

哪裡可以找到計劃詳細信息

雖然Medicare.gov 搜尋頁面可以幫助您找到您所在地區可用的 SNP，這與 Tripadvisor 不同，在 Tripadvisor，每個細節都可以搜尋或提及。您必須前往運營商網站仔細檢查該計劃的大部分詳細資訊。

在計劃的福利摘要中查找 2025 年福利和費用，查看處方集（承保藥物清單）上有哪些藥物，並查看網絡目錄中的提供者。

您可以透過造訪提供者的網站、輸入您的郵遞區號並下載計畫詳細資訊來找到此資訊。不幸的是，這些好處和處方通常存在於冗長的 PDF 文件中，而不是易於搜尋或閱讀的線上格式。網路內提供者可能位於可搜尋目錄中。

要檢查的承保詳情

找到合適的材料後，需要注意以下事項：

提供者網路

比較該計劃是否以及如何涵蓋您目前的醫生和專家。有些方案可能擁有對您的病情有更多經驗的提供者網路。確保您目前的醫生、專家或首選醫療機構位於網路內。

處方集和網路內藥房

確保您的藥物得到承保。 「有時人們認為，如果一個計劃是針對糖尿病的，那麼它涵蓋了所有胰島素，但您的特定品牌的胰島素可能不在該計劃的處方集中，」羅伯茨說。

如果是這樣，您可能必須更換藥物，而您的醫生可能不希望您這樣做。

請務必檢查網絡內藥房列表，尤其是在前往藥房有困難的情況下。

護理協調

深入了解 SNP 如何提供案件管理等特殊服務的詳細資訊。透過 C-SNP，您將被指派一名護理協調員，他可以為您制定護理計劃，並在初級護理提供者、專家、住院和門診設施以及輔助服務之間進行協調。該計劃應根據您的特殊情況的人的需求調整其提供者選擇和藥物承保範圍。

Roberts 提供了這個例子：糖尿病的 C-SNP 覆蓋範圍可能包括使用血糖監測儀、胰島素管理培訓和營養諮詢。 “您的初級保健醫生可能會與您的內分泌科醫生合作，制定最能滿足您需求的護理計劃以及實現某些健康結果的計劃。”

對於 D-SNP，檢查整合程度。 Roberts 建議您與代理人討論註冊完全整合或高度整合的 D-SNP（如果有）。這些計劃可能改善了醫療保險和醫療補助福利的整合。一體化程度較低的計劃可能需要您更多地參與，因為它們的護理協調更加有限，並且 Medicare 和 Medicaid 的實體是獨立的。

到 2025 年，CMS 使符合資格的人更容易轉向完全整合的計劃。這些計劃對於客戶和管理員來說都更容易，並且可以具有統一的計劃文件以及統一的。

醫療保險星級

根據客戶回饋和其他指標，醫療保險計劃獲得一到五顆星。更高通常表明該計劃網路中的醫療保健提供者提供更好的客戶服務和護理品質。

Investopedia 研究表明，到 2025 年，D-SNP 和 C-SNP 計劃的星級評分往往低於 Medicare Advantage 計劃。這意味著您應該仔細檢查您正在考慮的任何計劃的星級。

附加服務、福利和支持

羅伯茨說，大多數 C-SNP 和 D-SNP 可以提供特殊福利，例如假牙或家庭健康保險。

例如，羅伯茨指出，有些提供特定的交通服務，以確保您按時到達預約。 D-SNP 每年最多可提供 36 次乘車服務供醫生就診。

但羅伯茨警告說，不要被所有閃亮的額外東西所左右。她說：“有了 MA 計劃，人們可能會錯過重要的福利，因為他們一心想要一張雜貨卡，但他們需要正確的計劃來應對心臟事件或癌症。”

成本

比較一下您需要支付的保費、看診費用和處方費用。一些 D-SNP 計劃成員只需支付一兩美元的處方費。

• 自付費用。,,， 和將顯示在您的福利摘要中。雖然政府承擔的 SNP 費用比傳統的 Medicare Advantage 計劃更多，但您可能仍然面臨一些因計劃而異的費用。
• ：與其他 Medicare Advantage 計劃一樣，許多 SNP 的每月保費非常低或為 0 美元。
• 藥物：確保您有能力支付您的藥物等級的自付費用或共同保險。

尋找代理以獲得更多 SNP 幫助

醫療保健代理人和經紀人可以幫助您比較選項並確定您可能有資格參加哪些計劃。

使用“尋找代理工具」在全國福利和保險專業人士協會網站上尋找一位能夠及時了解醫療保健教育並為專業發展付費的代理人。「您將得到一個更優質的代理人，而不是一個不可靠的人一季賺幾千」羅伯茲說。

代理人可以幫助您仔細檢查計劃中令人不快的意外情況或缺點，並考慮大局。