繼承反向抵押

反向抵押貸款使用房屋淨值為62歲以上的房主提供現金。這款房屋淨值轉換抵押貸款（HECM）允許房主借錢以其房屋的價值借錢，並以一次性的款項，固定的每月付款或信用額度收到資金。

借款人死亡時，貸款餘額將到期。如果借款人的繼承人繼承了帶有反向抵押的房屋，則通常有30天的時間購買房屋，出售或將其交給貸方。但是，截止日期通常可以延長至六個月，以便繼承人有時間購買房屋或確保融資。

配偶或共同借款人

繼承人可以通過反向抵押貸款繼承房屋，但將負責通過償還，出售房屋或將其交給銀行來解決債務。這些規則取決於那些繼承與配偶反向抵押的房屋的人的幾個因素：

• 聯合借款人：共同借款人可以保留在家中，並獲得反向抵押貸款。否則，貸款餘額必須在30天內支付，並有可能延長六個月。
• 時間表：有些人可能仍然有資格成為我們領導下的合格的非借來配偶住房和城市發展部（HUD）規則。資格可能很困難，但是繼承人可以在不償還債務的情況下保留房屋。如果在2014年8月4日或之後獲得反向抵押貸款，則該過程最有效。
• 已婚配偶：如果配偶在2014年8月4日之後拿出反向抵押，其餘的配偶將有資格為合格的非借款配偶，並留在家里而無需償還反向抵押貸款。
  

繼承問題

反向抵押可以為繼承人創造問題。儘管兩位配偶都必須同意撤銷抵押貸款，但不必被任命為共同借款人。如果兩個配偶都持有頭銜，並且是反向抵押貸款的借款人，那麼尚存的配偶可能會繼續反向抵押貸款，並可以繼續住在房子裡。

但是，如果繼承人既不是共同借款人，也不是藉款人的配偶，則他們必須通過以下方式償還反向抵押貸款。

• 全額償還遺產或其他資金的抵押貸款餘額。
• 通過獲得該物業的傳統抵押貸款，全額償還反向抵押貸款的餘額。
• 通過出售財產的收益還清反向抵押貸款。

想要通過還清債務來保留房屋的繼承人必須償還貸款餘額或評估價值的95％，以較少者為準。另外，他們可以出售房屋以還清債務並產生現金，這是最常見的選擇。消費者金融保護局。

截止日期

30天

貸方在收到借款人死亡通知後的30天內向遺產發出應付通知。目前，為繼承人提供了三個選擇：

• 還清剩餘的貸款餘額房屋淨值轉換抵押貸款
• 以評估價值的至少95％出售財產
• 向貸方提供喪失抵押品贖回權的契據

在60天內

在發送應付通知和應付通知後的30天后，繼承人必須確保評價房屋。如果滿足資格要求，則可以依靠的非借款配偶申請延期。

6個月

到六個月結束時，如果繼承人尚未出售房屋或償還債務，貸方可以開始止贖過程滿足貸款。

借款人死後12個月

繼承人通常有六個月來滿足債務。 HUD可能會批准有資格獲得兩個三個月的延期以支付HECM餘額的繼承人，並在藉款人去世後給他們一年來還清貸款。

底線

繼承反向抵押時，繼承人可能會遇到幾個問題。用反向抵押貸款繼承財產的過程取決於繼承人是配偶還是抵押貸款的共同借款人以及何時起源。