商業信用評分：它是什麼，工作方式以及如何改進

什麼是業務信用評分？

商業信用評分，也稱為商業信用得分是一個指示公司是獲得貸款還是成為企業客戶的好候選人的數字。信用評分公司根據各種因素計算業務信用評分，包括信用記錄，規模和年齡以及法律困境。

商業信用評分的工作方式

如果公司想藉出貸款購買設備，則貸方認為貸方的一個因素是業務的信用評分。貸方還關注業務的收入，利潤，資產和負債和附帶價值公司計劃以貸款收益購買的設備。如果是小型企業，貸方可能會檢查業務和所有者的信用評分，由於小型企業主的個人和企業財政經常緊密相互交織。

三大業務信用評分公司是Equifax，經過經驗， 和Dun＆Bradstreet，每個人都使用略有不同的評分方法。與遵循標準評分算法且從300到850不等的消費者信用評分不同，業務信用評分範圍從0到100。得分越高，風險越低。 Experian稱其為75“優秀”以上。通常，將看到業務有良好的信用如果它按時支付賬單，避免法律麻煩，並且不會產生太多債務。

如何計算業務信用評分

Experian列出了計算業務信用評分的三個主要領域。

1. 信用：這是公司的信用義務信息，這些信息來自其供應商和貸方。它包括業務數量的貿易經驗，無償餘額，還款歷史，信用利用率和趨勢隨著時間的流逝。
2. 公共記錄：這是根據地方，縣和州法院的法律申請彙編的，包括任何留置權，破產或判斷，提供有關它們的最近，發生的頻率以及美元金額的信息。
3. 人口統計信息：這是指公司的背景信息，包括其規模，備案數年和標準工業分類（SIC）代碼，由美國政府分配。數據來自許多來源，包括州申請辦公室，公共記錄，信用卡公司，收集機構，公司財務信息和營銷數據庫。

Experian表示，上述所有信息都與其他數據結合使用，包括“收款人提交的實際貿易付款經驗，[其他]公共記錄信息，收集信息以及公司背景和比較數據，這些數據將公司的支付績效置於其行業內的上下文中”。最終，您的分數將使用“旨在確定風險的統計衍生算法（統計得出的算法）。”

如何使用業務信用評分

如果A公司A公司正在考慮將B公司作為客戶，並想知道B公司全額支付發票的可能性，該怎麼辦？沒有企業想為客戶做幾個小時的工作，只能收到任何付款。公司A可以首先檢查B公司的業務信用評分，然後僅在公司的信用評分錶明其付款歷史悠久的歷史上，才同意開展業務。公司A甚至可以購買訂閱服務以持續監視B公司的信用評分。如果分數大幅下降，則A公司可以通過與B公司停止業務或需要提前付款來降低風險。

同樣，C公司（批發供應商）可能想檢查製造商D公司的業務信用評分發票授予公司D 30天的付款。如果D公司的信用評分很高，則此安排似乎具有較低的風險，但是如果信用評分較低，則C公司可能希望在運送任何商品之前先提前付款。

如何提高業務信用評分

無法保證改善您的業務信用評分的方法，但是您可以遵循某些實踐可以加強它。

• 定期檢查您的業務信用報告：重要的是，您的報告中的信息是真實和及時的。
• 按時支付賬單：您的付款歷史記錄是計算得分的重要組成部分。
• 保持健康的信用利用率：這是您使用以百分比表示的總信用額。超過30％的東西太高； 20％可能是一個更好的目標。
• 與報告交易和付款給信用局的實體開展業務：並非所有企業債權人或供應商都報告其貿易信息或付款。讓嘗試與那些做的人一起工作。
  

負面數據在我的業務信用報告中保留了多長時間？

只要負面數據保留在您的業務信用報告中，您的信用評分就會受到影響。 Experian說，它“使用標準行業和政府指南來保存數據”，並將這些準則列為：

貿易數據	3年
破產	九年零九個月
判斷	六年零九個月
稅收留置權	六年零九個月
統一的商業法規文件	五年
收藏	六年零九個月
銀行，政府和租賃數據	三年

底線

您的業​​務信用評分是由三個主要信用局評估的專業認可措施，即您的業務健康（或不健康）。這很重要，因為得分差會影響您獲得貸款的能力並成功開展業務。從零到100不等，分數越高，您的業務風險越低。您應該始終謹慎地關注它和您的業務信用報告，以確保它們是準確，公平的，並且不會成為您業務未來的障礙的危險。