家庭負擔得起的修改程序：含義，概述，常見問題解答

什麼是房屋負擔得起的修改計劃（HAMP）？

房屋負擔得起的修改計劃（HAMP）是貸款修改聯邦政府於2009年提出的計劃，以幫助掙扎的房主避免喪失抵押品贖回權。該計劃的重點是幫助支付超過31％的房主總收入支付抵押貸款。該計劃於2016年底到期。

漢普是在陷入困境的資產減免計劃（篷布）回應次級抵押2008年的危機。在此期間，許多美國房主發現自己在市場崩潰之後無法出售或再為房屋再融資。當較高的市場利率以可調節利率抵押貸款（ARM）啟動時，每月付款變得無法承受，這使許多人有止贖風險。

儘管納稅人補貼了一些貸款修改，但可以說，漢普最重要的貢獻是標準化偶然的貸款修改系統。

為了獲得資格，抵押人需要在每月付款中賺取超過31％的總收入。還執行了財產要求 - 他們必須通過淨現值（NPV）測試，以及其他資格標準。

如果分析表明目前持有貸款的貸方或投資者通過修改貸款而不是取消抵押品貸款，則財產將符合條件。除了要求房主證明經濟困難的要求之外，房屋必須居住並有無薪主要的餘額低於$ 729,750。

救濟採用了幾種表格，所有表格都會產生減少每月付款的影響。例如，符合條件的房主可以在其抵押本金中減少利率。還可能暫時推遲抵押貸款付款 - 也稱為寬容。而且，如果有利的話，房主能夠延長其現有貸款條款。

在許多情況下，已經修改的貸款也有資格進行HAMP修改，從而進一步降低了房主的付款。

該計劃中的家庭平均減少了每月付款超過530美元。

政府指的是付款與總收入的比率前端債務收入比率（DTI）。 HAMP計劃與抵押貸款人一起工作，幫助銀行提供了將債務與收入比率降低到或等於38％的激勵措施。這財政部然後，將介入將DTI比率最小化至31％或更低。

漢普激勵私人貸方和投資者為其貸款調整提供資金。抵押服務人員為他們執行的每項合格修改獲得了1,000美元的前期付款。這些貸方也有資格在該計劃中的每個借款人每年最多收到五年的借款人，而在第六年末，一次性付款$ 5,000。

原始漢普僅限於主要住宅。隨後，在2012年進行了修訂，以包括未佔用所有者的房屋，有多個抵押貸款的家庭，其DTI比率低於或高於原始要求的房屋所有者。

漢普的另一項倡議稱為房屋負擔得起的再融資計劃（豎琴）。像漢普一樣，豎琴是聯邦政府提供的。但是有很少的差異。

漢普幫助那些處於邊緣的人止贖，房主需要在水下或接近該點才有資格獲得豎琴。該計劃允許擁有房屋的人比抵押貸款的未償餘額低於其貸款的未償餘額，以及擁有房主的房主貸款與價值比率（LTV）超過80％。

只有那些保證或獲得貸款的人Fannie Mae或者弗雷迪·麥克（Freddie Mac）2009年5月31日之前，符合條件。資格也取決於房主是否最新的抵押貸款付款。雖然抵押貸款修改可能會導致每月付款較低，但也可以影響借款人的信用評分。

此外，抵押人應該能夠從較低的付款中受益或轉向更穩定的抵押產品。

HARP的截止日期最初定於2017年12月31日。但是，該日期已延長，將計劃的到期日期推遲到2018年12月。

房屋負擔得起的修改計劃（HAMP）是2009年引入的貸款修改計劃，以幫助減輕2008年次級抵押貸款危機的影響。它於2016年到期。

最初，在2009年至2011年之間，只有主要住宅才有資格。但是從2012年開始，該計劃開放，包括第二套房，所有者正在出租的房屋，有多個抵押貸款的家庭和房主最初根據某些財務資格標準沒有資格參加該計劃的家庭。

根據房屋負擔得起的修改計劃（HAMP），房主能夠獲得最多10,000美元的本金減少，以確認已全額和按時進行抵押貸款。最初五年的每年損失至每年1,000美元，在第六年末一次性付款5,000美元。