投資諮詢代表（IAR）：定義和職責

投資諮詢代表（IARS）是有執照的專業人員，他們在投資諮詢公司工作，並為個人和企業提供個性化的投資建議和財務計劃服務。他們在幫助客戶瀏覽複雜的投資世界方面發揮了至關重要的作用。

要成為IAR，候選人必須通過許可考試。這些測試涵蓋了許多主題，包括投資策略，風險管理和道德實踐。獲得許可後，IAR必須在美國證券交易委員會（SEC）或州證券監管機構註冊。下面，我們指導您完成適用於這些專業人員的法規和其他職責。

了解投資諮詢代表（IARS）

IARS個人是由或與之相關的RIA公司。他們向客戶提供證券，管理客戶帳戶或投資組合，確定應提供哪些建議或建議，獲得賠償或監督執行這些職責的員工。

IARS是投資諮詢公司的面孔，直接與客戶作為財務顧問和計劃者合作，並使用其專業知識來指導客戶投資組合。

這是他們的一些關鍵責任：

• 建議：IARS分析其公司進行的研究，並利用其知識和判斷向客戶建議各種證券。
• 管理客戶端帳戶：IARS處理帳戶管理的各個方面，從監督酌情帳戶解決行政問題。例如，IAR可以要求客戶提供額外的資金以解決未償還的交易。
• 提供諮詢服務：IARS向公眾提供一般投資建議，例如在媒體上介紹日常市場報告。
• 監督其他IAR：經驗豐富的IARS可能負責管理和培訓初級團隊成員，確保他們遵守法規並監視其投資建議。

Ria vs.和

與許多人的想法相反，註冊投資顧問（RIA）不是個人或職業。 RIA是在SEC或州證券管理員註冊的公司，向客戶提供諮詢服務。為這家公司（RIA）執行此服務的個人是IARS。

如下所示，自2000年以來，IAR的數量增加了一倍以上。

為了確保IARS保持行業的完整性並避免罰款，他們必須滿足以下關鍵要求：

• 登記：IARS必須在提供投資建議的州的適當州當局註冊。在大多數州，這涉及通過中央登記庫的證券行業註冊統一申請U4提交表格（CRD） 系統。
• 最低資格：IARS只能就他們通過相關考試的主題提供建議。這些考試可能包括統一的投資顧問法檢查（系列65）或統一的州法律審查（系列66），取決於其經營國家的特定要求。
• 與RIA一起工作：IAR必須由RIA根據公司的AUM及其服務的客戶數量，在SEC或適當的州當局註冊的公司。
• 信託職責：投資顧問與受託標準有關1940年的投資顧問法。該法則定義了規定的顧問有忠誠和關心的責任，這意味著顧問必須將客戶的利益置於自己的範圍之上。
• 披露：IARS必須揭示與他們推薦給客戶的任何交易或投資有關的任何風險或潛在的利益衝突。
• 文件：要遵守SEC記錄法規，IARS必須維護其與客戶互動，投資建議和其他相關信息的詳細記錄，並提供清晰的審計跟踪。

IAR資格

為了擴大他們對金融產品和原則的了解以及職業發展，許多IAR努力達到認證的財務計劃師或者特許財務分析師指定。這些不需要成為IAR，而是提供更多IAR專業知識的證據。

通常，通常需要大多數州的IAR來通過系列63和/或系列65次考試。FINRA管理的考試包括130個得分的問題，候選人有180分鐘的時間要完成。作為通過Series 65考試的替代方案，IARS可以通過系列66和系列7考試。

一些州允許替代許可證書。例如，如果個人持有CFP名稱，則可能不必通過Series 65考試。根據其管轄權，IARS可能還具有繼續教育的要求。

底線

投資諮詢代表（IARS） 是專門從事投資事務並向客戶提供投資建議的財務顧問。為了換取費用，代表註冊RIA工作的IARS可以提出建議，建立投資組合併管理客戶帳戶。

不僅任何人都可以做這項工作。要被視為IAR，您必須通過各種考試並獲得所需的憑據。 IARS只能就他們通過適當考試的主題提供建議。