忍者貸款：定義，歷史，當前可用性

什麼是忍者貸款？

忍者貸款是將貸款擴展到借款人的lang語期限，而貸方幾乎沒有嘗試驗證申請人還款的能力。它代表“沒有收入，沒有工作，也沒有資產。”而大多數貸方都要求貸款申請人提供穩定收入或足夠的穩定的證據抵押品，忍者貸款忽略了該驗證過程。

在2008年金融危機之前，忍者貸款更為普遍。在危機之後，美國政府發布了新的法規，以改善整個信貸市場的標準貸款實踐，其中包括收集貸款的要求。在這一點上，忍者貸款很少見，即使不是滅絕。

忍者貸款如何運作

提供忍者貸款的金融機構以藉款人的決定為基礎信用評分沒有收入或資產的驗證，例如通過所得稅申報表，工資單或銀行和經紀聲明。借款人必須具有一定閾值的信用評分才能獲得資格。由於通常通過次級貸方但是，他們的信用評分要求可能低於主流貸方，例如主要銀行。

忍者貸款的結構不同。有些人可能會提供吸引人的初始利率，隨著時間的流逝而增加。借款人必鬚根據計劃的時間範圍償還債務。未能進行這些付款可能會導致貸方採取法律行動以收集債務，從而導致借款人的信用評分下降以及將來獲得其他貸款的能力。

忍者貸款的風險

與傳統的房屋抵押貸款或商業貸款相比，由於忍者貸款所需的文書工作很少，因此很快處理了申請。他們的快速交付使他們吸引了一些借款人，尤其是那些缺乏習慣文檔或不希望生產的借款人。

但是，對於貸方，貸款可能非常有風險。由於忍者貸款不需要任何抵押品的證據，因此如果借款人違約貸款違約，則不會由貸方可以抓住的任何資產確保它們。

忍者貸款對借款人也有風險，因為傳統上保守的銀行承銷行為通常會使雙方都擺脫困境。可能會鼓勵借款人獲得比合理預期償還的更大的貸款，尤其是當他們專注於將來會上升的低入門利率。

忍者貸款和金融危機

在高水平的貸款違約幫助觸發了2008年的金融危機和該國許多地區房地產價值的崩潰之後，政府對貸方施加了更嚴格的規則，使貸款比以前更加高度監管，抵押貸款的影響最大。

2010年多德·弗蘭克·華爾街改革與消費者保護法為貸款和貸款申請創建了新的標準。新規定在很大程度上取消了忍者貸款，要求貸方獲得有關潛在藉款人的更全面的信息，包括其信用評分以及記錄其就業和其他收入來源的證據。

底線

在2000年代初至中期，忍者貸款（不需要就業證明，收入或資產）在2007 - 2008年的金融危機和隨後的大衰退時，忍者貸款（無需就業證明，收入或資產）很受歡迎。自那時以來，新法規在很大程度上闡明了這種做法。