什麼是透支保護？它如何工作，您需要它

什麼是透支保護？

透支保護是一項可選的服務，可防止銀行帳戶收費（主要是檢查，ATM交易和借記卡費用）在超過帳戶中可用資金時被拒絕。透支保護，有時稱為現金保留檢查，，，，最常用作墊子支票帳戶但也可以應用於儲蓄帳戶。

通過透支保護，即使帳戶的資金不足，銀行也將涵蓋該短缺，以便交易通過。當客戶註冊透支保護，他們指定一個備份帳戶，將銀行用作覆蓋任何透支的來源，通常是鏈接的儲蓄帳戶，信用卡或信用額度。但是，銀行通過幾種方式向客戶收取此服務的費用，例如透支處理透支帳戶的交易的費用。

透支保護如何工作

沒有透支保護，沒有足夠的資金覆蓋交易將退還未付款。換句話說，檢查彈跳，並且借方交易被拒絕，這對客戶來說可能是昂貴且破壞性的。

平均而言，許多銀行充電透支和不足資金（NSF）每筆交易的費用在30美元至35美元之間。但是，幾家較大的銀行減少或取消了資金不足的帳戶的NSF費用。

此外，銀行不僅可以拒絕付款並向帳戶持有人收取費用，而且商人還可以為失敗的交易收取罰款或費用。

為了避免透支和NSF費用，選擇透支保護的客戶鏈接他們的支票帳戶到信用卡，儲蓄帳戶或其他撤回超過當前餘額的信用額度。每當資金不足的客戶都會進行支票，進行電匯，刷新，刷新，這構成了自動，預先批准的貸款或轉讓借記卡，或從ATM中撤出超過的金額支票帳戶平衡。

一旦觸發了透支保護服務，鏈接的帳戶將收取轉讓費用，以搬遷資金以彌補短缺。帳戶持有人還可以每月收取額外的費用，以使用透支保護或固定的每月費用以進行連續保護。

透支保護的示例

如果具有透支保護的租房者在餘額為650美元的帳戶上寫了800美元的支票，則一旦支票兌現，透支保護額的透支保護就會啟動，並且由於資金不足而導致的支票清除而不是彈跳。

該銀行可能會收取15美元的轉讓費，以批准超過可用資金的交易。租房者現在的餘額為635美元（650美元至15美元），費用為800美元，以償還鏈接的信用卡，信用額度，或儲蓄帳戶。

特殊考慮

透支保護的信用額度可能從500美元到7,500美元及以上，當然，客戶收取利息和交易費用的使用費不等。

如果帳戶持有人使用信用卡作為透支保護，卡覆蓋的金額被視為現金預付款- 這可能是昂貴的。

信用卡通常，收取現金預付款費用，例如10美元的固定費用或預付款的5％，以較高者為準。信用卡還收取餘額的高利率，現金升級沒有寬限期，這意味著立即產生利息。

鏈接儲蓄帳戶可能是透支保護最便宜的形式，但是您必須有足夠的儲蓄才能涵蓋第一個帳戶中的短缺。

透支保護的趨勢

透支費一直是最有爭議的銀行費用。根據2024年Bankrate.com對美國25個大型市場中的10家銀行和節儉的調查，平均透支增加到27.08美元，從2023年的26.61美元。

在2020年大流行之後，公眾辯論加速了趨勢消除透支費。例如，美國參議院舉行了關於銀行如何以及為什麼收取資金費用費用的聽證會，並批評銀行首席執行官拒絕在大流行期間停止透支費用。

這一趨勢的更多證據包括一份2022年的美國銀行家報告，即大型銀行成為減少或消除透支費的頭條新聞，甚至信貸工會也感到監管機構和數字銀行競爭對手的壓力都可以做到這一點。

底線

透支保護是一項可選服務，可防止交易被拒絕或反彈，如果鏈接的帳戶（通常是一個）檢查- 資金不足。換句話說，透支保護將錢存入支票中以彌補短缺，允許費用通過，例如支票，ATM交易和借記卡指控。

透支保護（或現金保留支票）作為支票和儲蓄帳戶的財務緩衝。

當客戶註冊透支保護時，他們指定了一個備份帳戶，將銀行用作覆蓋透支的來源 - 通常是鏈接的儲蓄帳戶，信用卡或信用額度。但是，銀行可能會向客戶收取服務和透支費用以處理透支交易。