財富管理意義以及財富管理人員收費的

什麼是財富管理？

財富管理是一種投資諮詢服務，它使用金融服務來滿足富裕客戶的需求。

使用協商過程，顧問收集了有關客戶需求和特定情況的信息。然後，他們量身定制一種個性化策略，該策略使用一系列金融產品和服務來幫助客戶實現目標。

財富管理通常採用全面的方法。也就是說，為了滿足富裕客戶的複雜需求，可以提供廣泛的服務，例如貨幣管理，財務計劃，投資建議，房地產計劃，會計，人壽保險，退休和稅務服務。

雖然費用結構在全面的財富管理服務中有所不同，但通常是基於客戶管理的資產（AUM）。

了解財富管理

財富管理不僅僅是投資建議。它可以涵蓋一個人的財務生活的所有部分。

而不是從多個專業人員那裡收到建議和各種產品，而是高淨值個人所有服務都來自或由單個來源管理的綜合方法更有可能受益。

滿足與大量財富相關的需求

在這種方法中，財富經理協調處理客戶資產所需的各種服務。他們將根據其當前和未來需求制定戰略計劃。這些需求可能包括意志和信託服務，業務繼承計劃，財富轉移等等。

一些財富管理人員在金融領域的任何方面提供服務，而另一些財富管理人員選擇在特定領域（例如跨境財富管理）提供服務。這種專業可能基於特定經理的專業知識或財富管理公司的主要重點。

在某些情況下，顧問可以協調外部財務專家的投入，以及客戶自己的服務專業人員（例如，律師或會計師），以製定最佳策略以使客戶受益。一些經理還提供銀行服務或建議慈善活動。

例子

一般而言，財富管理辦公室僱用不同領域的專家和專業人士。例如，考慮一個擁有1000萬美元可投資資產的客戶，此外對孫子的信任- 以及最近去世的伴侶。

這樣的辦公室不僅將這些資金投資於可酌情賬戶，還可以提供最低稅和房地產計劃所需的意志和信託服務。

一個家庭辦公室是一種可以滿足這些需求的私人財富管理公司，對於超高淨值的客戶而言，更多。例如，其員工還可以為非財務需求（例如家庭管理，學校和旅行）提供預算援助，貨幣教育服務和禮賓服務。

業務結構

財富管理人員可能會作為小型業務或大型公司的一部分工作，該公司通常與金融業有關。根據業務，財富管理人員可能會在不同的頭銜下運作，包括財務顧問或財務顧問。

客戶可能會從單個指定的財富經理那裡接收服務，或者可以訪問指定財富管理團隊的成員。

直接僱用投資公司的顧問可能對投資策略有更多的了解，而在大型銀行工作的人可能會專注於信託和可用的信貸選擇，整體房地產計劃或保險選擇。簡而言之，專業知識可能會因不同的公司而異。

費用

財富管理者可以為他們的服務收費在幾種方面。有些人是輔導顧問的工作，並收取年度，小時或固定費用。有些工作是通過他們出售的投資來支付的。

基於費用的顧問會賺取收費以及他們出售的投資產品的佣金。

對財務顧問的調查發現，中位諮詢費（最高100萬美元AUM）僅約1％。但是，一些顧問收取更多費用，尤其是在較小的帳戶餘額上。餘額較大的個人通常可以少得多，而隨著資產的增加，AUM費用下降。

證書

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底線

財富經理首先制定一項計劃，該計劃將根據客戶的財務狀況，目標和/或風險承受能力。

客戶財務狀況的每個部分，無論是稅收計劃或意志和遺產由財富經理協調，以保護客戶的財富並幫助他們實現目標。

一位財富經理定期與客戶會面，以更新目標並重新平衡財務組合。同時，他們可以調查是否需要其他服務。最終的目標是在客戶一生中留在客戶的服務中。