獲得了意外的IRS退款？這就是意味著什麼，該怎麼辦

納稅日將於2025年4月15日到來，您的納稅日可能是最終獲得退稅的62％的回報之一。如果您獲得意外的退款，有明智的方法可以利用這筆錢來投資短期和長期財務狀況，

什麼是退稅？

一個退稅當您繳納稅款過多時，就會發生，因此政府向您發送報銷。這可能發生州或地方稅但是最大的退款來自聯邦政府。 2024年4月，聯邦退稅的平均退款為2,948美元。

一些納稅人可能知道他們可能會收到退款。估計稅收的自由職業者可能會在每個季度超額支付，以避免出乎意料的稅單，這是因為在年底可能有高於平均水平的收入。

其他納稅人可能不知道他們會收到退款，直到他們完成準備納稅申報表並意識到美國國稅局正在向他們發送一些錢。

您可以獲得退稅的原因

由於幾個原因，您可能最終獲得意外退稅。

表格W-4

稅表W-4用於估計您的雇主應從薪水中扣除多少所得稅，並代表您發送給國稅局。如果您沒有正確填寫表格，您的雇主可能會全年保留過多的工作，並且您有權將其中的一些錢退還。

如果您在預定的情況下未更新W-4，您也可能會獲得意外的退稅。如果您有重大的生活變化，例如生一個新嬰兒，那麼您的預扣率應該會改變，如果您在這種更改後不與雇主更新W-4，則可能會從薪水中扣留太多。

估計稅款

許多自僱工人或自由職業者都高高估計稅款全年，以避免四月份的驚喜稅單。如果您全年超過估計的稅款，尤其是如果您在估計付款時不收取業務費用，則可能有權在納稅期內退款。

稅收抵免

一個可退還或部分退款稅收抵免例如賺取的所得稅信用（EITC）或額外的兒童稅收抵免可能會導致退稅。大多數稅收抵免僅將您欠下的稅額減少到0美元，而政府則保留了剩下的任何金額。可退款信貸可以作為退稅發送給您，但是，如果它們大於您欠下的稅款。

恢復回扣信用

國稅局在2024年宣布，有資格在2021年獲得刺激性付款但沒有要求刺激的納稅人恢復回扣信用將在2024年和2025年收到這些付款。如果您提交了2021納稅申報表，但沒有索取信用額，則將付款直接發送給您。當您在2025年4月提交2024納稅申報表時，您可以申請它，如果您在2021年不繳稅，您將獲得信貸作為退款的一部分。

被審計

您可能獲得退稅的另一個令人驚訝的原因是您去過被審計。 “我們實際上能夠一直糾正人們的帳戶。”Alyssa Maloof Whatley，專門與國稅局爭議的稅務律師。 “這並不是說每個審核都會以欠錢的人結束。”

納稅人經常將審計視為政府試圖收取額外稅的審計，但Whatley解釋說，最常見的原因是在其納稅申報表中標記某些東西的計算機計劃，該計劃與政府所備案的其他信息不符。在某些情況下，這可能導致意外退款。

退稅如何處理

您的第一個本能可能是如果您有意外的話，可以簡單地增加那個月的支出退稅或將其用於揮霍，您原本無法負擔。 “不要只是去，'哦，我一直想去這次旅行。'”梅利莎·喬伊，CFP，CDFA和Pearl Planning總裁。她告訴客戶要仔細考慮這筆錢應該去哪裡。 “問問自己可以減輕疼痛或增加安全性。”

還清高利息債務

喬伊說：“就債務而言，它始於利率。”高利息債務，例如信用卡債務，具有高利率的個人貸款或房屋淨值信貸額度，因為息付款迅速加起來，因此無法獲得最重要的債務。

它可以幫助您消除大部分債務如果您突然從退稅中獲得錢，甚至全部。喬伊說：“還清應該是短期債務，但已變成中期或長期行李的東西。” “您會立即感到負擔不足。”

建立您的緊急儲備

考慮使用您的退稅來創建緊急基金如果您沒有高利息的債務可以回報。這種儲備可以幫助您首先在發生意外的事情時首先承擔高息債務。即使是小型應急基金也可以節省您不得不在信用卡上放置諸如汽車維修或破損冰箱之類的驚喜費用。

喬伊指出：“人們可能會害怕使用緊急基金，但這就是它的目的。” “夜晚總是在顛簸，因此擁有緊急儲備確實可以使您不必利用高息債務。”

保存以進行退休

接下來要解決的事情是如果您不承擔高利息債務，並且為緊急情況保存了一些東西，則可以節省退休。開設退休儲蓄帳戶可以帶來稅收優勢，並為您的未來財務健康做出貢獻。

你可以打開一個羅斯艾拉或a傳統的IRA無論您是否通過雇主有另一個退休帳戶。 Roth IRA由稅後資金資助，因此您不必在退休時繳納稅款。傳統的IRA現在可以降低您的稅單。 2025年任何類型的IRA的總捐款為7,000美元。

您可以通過經紀帳戶和銀行打開IRA。

避免學生債務

即使您不支付高利率，還可以減輕您的財務生活。退稅的大量資金可以幫助您在這些付款中重大凹陷。

喬伊說：“專注於較小，更持久的債務，例如永遠存在的學生貸款。”如果沒有學生貸款債務自己的。 “也許您將一半的學生貸款放在一半529計劃因此，您的孩子將來不會對這種債務感到不滿。 ”

揮霍一點

投資您的長期財務狀況很明智，但是獲得意外的意外收穫並感到您不花任何花錢是令人沮喪的。在將大部分資金投入到大型目標目標上後，您可能需要留出一點點的退款，以獲取一些樂趣。

喬伊說：“可以投資於當前的自我。”這可能是與朋友或親人或專業人士的旅行，例如可以改善您的簡歷的課程或認證。喬伊建議：“不要那樣花。” “但是可以給自己預算對於一定比例，這是一個揮霍。 ”

底線

在納稅時獲得退款可能會令人興奮，但最終，喬伊說，每年退款不應該是您的目標。她解釋說：“這意味著您已經將錢借給了政府。” “您可能全年都使用這筆錢，並自己控制這筆錢。”

但是，如果您確實有意外的退款，請考慮如何使用它。投資您的長期財務健康通過償還債務，計劃緊急情況或儲蓄退休。但是，在您覆蓋這些錢之後，可以有一點樂趣。

喬伊說：“每個人都需要時不時地揮霍。” “只要對您如何花錢保持聰明。”