什麼是現金管理帳戶？

什麼是現金管理帳戶？

您可能會遇到現金管理帳戶（CMA）的報價在線經紀人或Robo-Advisor，它們似乎是滿足您所有現金需求的完美解決方案。在開設帳戶並將所有資金投入其中之前，您應該花時間了解它們是什麼以及這些帳戶如何使您和您的財務受益。

現金管理帳戶與銀行支票和儲蓄帳戶以及高收益現金帳戶的相似之處，但是提供商的費用，最低投資，產品和服務各不相同。大多數CMA都提供一個一站式財務門戶網站，並提供支票和更高的收益儲蓄選項，以及經紀和現金帳戶之間的簡單轉移。一些金融公司可以將現金或自動轉移您的經紀帳戶中的現金轉移到CMA中。

通常，您可以訪問帶有ATM訪問的借記卡。現金管理帳戶是安全的，可能會受到FDIC保險或SIPC保險的保護，該保險涵蓋了您的投資和現金。找出現金管理帳戶的利弊，以及這種類型的財務帳戶是否適合您。

現金管理帳戶的利弊

現金管理帳戶如何運作

現金管理帳戶與銀行帳戶不同。儘管不需要，但您可以在擁有投資帳戶的同一機構開設CMA，無論是在經紀忠誠或諸如財富或改善之類的機器人顧問。這使得投資和現金帳戶之間的轉移更加容易。

這些帳戶有兩個品種：

• 銀行或貨幣市場清掃帳戶：您的投資帳戶的現金會自動轉移或“掃除”到CMA，並投資於銀行帳戶或貨幣市場共同基金。
• 獨立的CMA：該帳戶由您的捐款提供資金，而不是自動從投資帳戶中掃除。也可以選擇可用的現金帳戶類型（例如個人或聯合）。

如何開設現金管理帳戶

在線開設現金管理帳戶因金融機構而異。有些比其他人更簡化，但是提供此服務的大多數經紀平台使該帳戶非常容易打開。

開設現金管理帳戶的典型步驟包括：

• 選擇帳戶類型：個人，聯合，信託或其他。
• 輸入個人信息，例如社會保險號，出生日期，地址，電話號碼和就業詳細信息。

如果您在傳統的投資經紀人開設現金管理帳戶，則可以訪問實時客戶服務以獲取指導。 Robo-Advisor CMA帳戶可能無法提供此服務。

帳戶打開後，您將收到您的帳號，借記卡以及鏈接到帳戶詳細信息。您可以選擇投資政府證券或標準帳戶的現金帳戶的類型，例如政府現金管理帳戶。為了獲得高利率，您的現金可能會投資於幾家合作銀行，這也提供FDIC保險為您的資金。在其他情況下，您的資金將受到SIPC保險。

在現金管理帳戶中尋找什麼

尋找具有高利率的現金管理帳戶，尤其是如果您希望在該帳戶中保留數千美元以上。如果您使用CMA合併所有現金帳戶，請確保該帳戶提供：

• 高利率
• 檢查
• 比爾付費
• 直接存款
• 自動基金轉移
• 透支保護
• 免費的ATM訪問
• 在投資和CMA帳戶之間簡化轉移
• 移動支票存款

雖然並不常見，但一些CMA具有特殊的特徵，例如免費的電線傳輸和ATM報銷。但是，提防高費用和最低存款要求。如果CMA是您的銀行儲蓄和支票帳戶的補充，請考慮哪些功能對您來說最重要。

FDIC和SIPC規則和限制

如果您擔心現金管理帳戶是否安全，這些法律保護應該使您的恐懼保持沉積。 CMA帳戶可能會提供聯邦存款保險公司（FDIC）或證券投資者保護公司（SIPC）保險或兩者兼而有之。聯邦存款保險公司是一家美國政府機構，可保護您的存款免受銀行損失。該銀行為每個帳戶提供最高25萬美元的承保範圍。 FDIC僅確保由國家信用合作社管理局提供的銀行，而不是信用合作社。

證券投資者保護公司保護您的經紀公司的資金免於失敗。您的帳戶中的證券可保護高達$ 500,000。 500,000美元的保護包括您帳戶中現金的保險。

如果銀行失敗，FDIC保險將保護您的現金，最高25萬美元，而SIPC保險可以保護您的投資價值和最高500,000美元的現金，其中包括25萬美元的現金承保範圍。許多帳戶也通過其他保險提供商提供額外的保險保護，以增加更多的款項。沒有保險可以保護股票，債券和資金等證券免受投資價值下降。

現金管理帳戶與其他帳戶

是否開設現金管理，支票，儲蓄和/或貨幣市場帳戶取決於您的特定需求。在儲蓄，支票和CMA帳戶中獲得的利息應納稅。

• 支票帳戶：這些帳戶可從銀行，信用合作社，投資經紀公司和一些機器人顧問那裡獲得。您可以通過支票寫作和存款，自動賬單付款和自動取款機來在線，分支機構進行存款和提款。通常，支票帳戶提供超低或無利息的費用，可能會收取每月費用。
• 儲蓄帳戶：儲蓄帳戶可從銀行或信用合作社獲得，用於短期至中期現金需求，通常支付的利率低於CD或貨幣市場共同基金。一些金融機構還提供高收益儲蓄帳戶。
• 貨幣市場帳戶（MMA）：貨幣市場帳戶是銀行或信用合作社的帶利息帳戶，通常支付的利率高於儲蓄帳戶。貨幣市場帳戶可以通過提供有限的支票寫入和ATM借記卡來結合支票和儲蓄帳戶的好處。 MMA可能會限制交易次數，需要最低餘額和/或費用。 MMA不應與貨幣市場共同基金混淆，這是一個短期投資基金，持有短期債務並支付更高的利率。

現金管理帳戶適合您嗎？

開設現金管理帳戶可以補充或代替銀行儲蓄和支票帳戶。現金管理帳戶是否適合您是個人選擇，取決於您的銀行需求。在為您選擇最佳現金管理帳戶之前，請考慮您的需求。您是否需要賬單薪水，每月支票進行多次支票以及鄰里分支機構進行訪問？如果是這樣，CMA可能不符合您的需求。

如果您想與一個提供商合併所有財務帳戶，那麼現金管理帳戶可能是完美的解決方案。對於那些擔心現金管理帳戶是否安全的人，答案是肯定的。大多數主要投資公司可以使用延長小時的客戶服務的訪問是考慮CMA的另一個原因。

比較最佳現金管理帳戶

公司	帳戶最低	APY	費用
忠誠	$ 0	2.35％的FDIC保險公司為富達政府提供了4.23％。貨幣市場基金	$ 0
互動經紀人	$ 0	IBKR Pro帳戶的4.83％。 IBKR LITE帳戶的3.83％	IBKR的TWS Lite上可用的股票/ETF的$ 0佣金，或者對於希望訪問高級功能（例如訂單路由）的活躍交易者的低成本縮放； TWS Lite和TWS Pro用戶的期權每份合同$ 0.65，根據數量的比例縮放率；每份期貨合同$ 0.85
財富前	$ 500	4.25％（轉介朋友時4.75％）	大多數帳戶的0.25％；沒有交易委員會或提款，最低或轉移費用的費用

底線

現金管理帳戶因提供商而異，並提供一系列利率，費用結構，產品和服務。最佳現金管理帳戶滿足您的短期和中期現金需求，與投資帳戶集成，並提供所需的高收益和功能。 CMA最大的缺點可能是高年度費用和低相對利率。如果您重視便利並擁有投資經紀帳戶，那麼選擇低或無費用的現金管理帳戶，高利率可能會簡化您的財務生活。

常見問題（常見問題解答）