託管餘額：定義，目的以及如何計算

抵押通常由四個部分組成：本金，利息，稅收和保險。在一起，這些包含所謂的保留並彌補您的每月抵押貸款總額。

由於稅收和保險通常每年或每半年支付，因此通常是在託管中舉行由貸方或另一家公司為貸款服務。您每月通過定期付款向託管餘額支付，並且您的稅款和保險將在該帳戶到期時自動支付。

關鍵要點

託管是在貨幣由值得信賴的第三方持有的時候，等待交易或交易完成。
抵押貸款通常包括託管中的某些部分用於財產稅和保險。
許多貸方需要託管帳戶來保護其投資並確保繳稅。
您無法訪問託管帳戶中的錢，銀行通常不支付託管餘額的利息。
託管公司將定期進行託管分析，這可能會導致您每月付款的變化。

什麼是託管平衡？

如果您的抵押貸款被置，則您的每月付款分為三個部分。兩個部分主要的和利息，根據您的貸款攤銷時間表。最初，您的大部分每月付款都涵蓋了利息。隨著時間的流逝，您的校長將有更多。

付款的第三部分用於託管餘額。在許多抵押貸款中，託管持有資金以繳納財產稅和房主保險。當您的稅款或保險到期時，服務貸款的公司將把錢從您的託管平衡支付這些賬單。

由於您的抵押託管託管是基於稅收和保險費，因此這些費用可能會隨著時間而增加。如果您的每月託管付款無法彌補差異，您可能會遇到託管短缺。在這種情況下，您的抵押服務商將自動相應地調整每月付款。然後，您將收到一個通知，指示每月付款較大，這將在至少下一個對託管帳戶的審查之前保持生效。

並非所有抵押都需要託管帳戶

並非所有銀行都要求您託管稅收和保險。聯邦住房管理（FHA）貸款需要一個託管帳戶。通過確保稅收和保險得到繳納，這可以保護銀行對您物業的投資。

即使您的貸方不需要，您也可以將稅收和保險託管。這可以簡化這些費用的預算。

我可以在託管餘額中獲得金錢嗎？

通常，您無法在託管餘額中獲得錢，這是由貸方或貸款服務公司代表您持有的。在大多數情況下，銀行不支付利息在您的託管平衡上。您的託管帳戶中持有的總計通常包含在您的月度抵押聲明或在線帳戶信息中。

週期性託管分析

美國政府要求貸方定期分析您的託管帳戶中的金額。儘管大多數貸方每年都這樣做，但如果您欠稅收和保險的金額，他們可能會更頻繁地分析您的帳戶。

在託管分析期間，貸方計算了未來一年將繳納的財產稅和房主保險的金額。例如，下一年看起來像這樣：

一月：半年度財產稅$ 2,500
4月：危險保險1,000美元
7月：財產稅下半年的$ 2,500

隨著預期的年度支出為6,000美元，貸方將將其除以12，以獲取500美元的每月付款方式。政府法規還允許託管公司在您的帳戶中維持額外的金額，以防萬一出現意外付款。因此，根據您的託管餘額，您的每月付款可能略高於總費用除以12。

當您的貸方進行託管分析時，他們將通過郵件或在線帳戶中向您發送聲明。該聲明將詳細說明託管分析的結果和您的新每月付款金額。

常見問題

我的託管平衡是什麼？

您的抵押託管餘額通常包括用於支付財產和學校稅以及房屋和抵押保險費的資金。您的抵押服務商代表您從您的託管帳戶中支付這些義務，並審查定期支付的金額，以最大程度地減少短缺的機會。

託管平衡與主體平衡之間有什麼區別？

抵押貸款的託管餘額僅是指支付的錢來支付由您的抵押服務商代表您支付的稅款和保險等義務。主要餘額是指仍未償還的房屋貸款的金額。因此，隨著每筆抵押貸款的付款，您的本金餘額將有所降低，但是您的託管餘額可能會隨著累積而增加，直到您的財產稅應繳納。

如果您還清抵押貸款，託管餘額會怎樣？

如果您提早還清抵押貸款或最終運行整個課程，則您的託管餘額將退還給您，您的抵押協議將停止。收到此退款可能需要長達一個月的時間。當您的抵押還清時，您將負責自己支付財產稅和保險費。

託管餘額會贏得利息嗎？

沒有聯邦授權，即託管餘額可以在帶有利息的帳戶中持有，因此許多人沒有賺取利息。一些州有自己的法律，確實需要支付這些金額的利息，包括：阿拉斯加，加利福尼亞，康涅狄格州，愛荷華州，緬因州，馬里蘭州，馬薩諸塞州，明尼蘇達州，新罕布什爾州，紐約，紐約，俄勒岡州，俄勒岡州，俄亥俄州，猶他州，猶他州，佛蒙特州，佛蒙特州和威斯康星州。