วิธีเริ่มต้นอาชีพทางการเงินของคุณ

ในปี 1970นักวางแผนทางการเงินโดยพื้นฐานแล้วมีสามทางเลือกอาชีพ: พวกเขาสามารถกลายเป็นได้นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์, ประกันภัยตัวแทนหรือทำงานเป็นผู้สอบบัญชีที่ บริษัท บัญชีขนาดใหญ่ เส้นทางของพวกเขาถูกกำหนดและความคาดหวังนั้นง่าย มีการเปลี่ยนแปลงมากมายตั้งแต่นั้นมา

มีตัวเลือกมากมายอีกมากมาย แต่ก็หมายความว่านักเรียนคาดว่าจะรู้มากขึ้นและทำมากขึ้นกว่าเดิมในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูง การเตรียมความพร้อมสำหรับอาชีพในการวางแผนทางการเงินต้องมีการฝึกอบรมที่มากขึ้นในพื้นที่ที่ถูกผลักไสไปสู่อาชีพอื่น ๆ เช่นการบัญชีและจิตวิทยา

ในบทความนี้เราจะสำรวจการกระทำที่ผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุดและเร็ว ๆ นี้จะสามารถตัดสินใจได้ว่าพวกเขาต้องการที่ไหนอาชีพการวางแผนทางการเงินที่จะไปจากนั้นได้รับการแข่งขันในการแข่งขัน

ประเด็นสำคัญ

อาชีพในการวางแผนทางการเงินต้องใช้ทักษะในพื้นที่ดั้งเดิมเช่นคณิตศาสตร์และการบัญชี แต่ยังมีสาขาวิชาดั้งเดิมน้อยกว่าเช่นจิตวิทยา
นอกเหนือจากวิชาเอกด้านการเงินแล้วนักเรียนสามารถฝึกงานหรือทำงานนอกเวลาที่ธนาคารหรือ บริษัท บัญชีที่ช่วยเตรียมการคืนภาษี
การเข้าร่วมกลุ่มการค้าเช่นสมาคมการวางแผนทางการเงินเป็นวิธีที่ดีในการสร้างเครือข่ายและหางานทำ
หลังจากสำเร็จการศึกษาการพิจารณาควรรวมถึงประเภทของ บริษัท ที่คุณต้องการทำงาน ไม่ว่าคุณต้องการทำงานให้กับ บริษัท ขนาดใหญ่หรือธุรกิจขนาดเล็กและลูกค้าประเภทใดที่คุณหวังว่าจะมีส่วนร่วม

เตรียมตัวก่อนจบการศึกษา

บางทีแนวทางปฏิบัติครั้งแรกและชัดเจนที่สุดคือการเลือกวิชาเอกที่เหมาะสม เหล่านี้รวมถึงธุรกิจเศรษฐศาสตร์การเงินหรือการบัญชี มีการเสนอโปรแกรมการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลในมหาวิทยาลัยมากขึ้นทั้งในระดับบัณฑิตศึกษาและระดับปริญญาตรี

โปรแกรมเหล่านี้มีประโยชน์อย่างยิ่งเพราะพวกเขามักจะสัมผัสกับจำนวนของหัวข้อที่โปรแกรมอื่นไม่สามารถครอบคลุมได้- หัวข้อเหล่านี้รวมถึงสิทธิ์ของผู้บริโภคการเปลี่ยนแปลงของการเงินภายในครอบครัวและจิตวิทยาการเกษียณอายุ-

หลักสูตรการวางแผนทางการเงินแบบดั้งเดิมจะครอบคลุมเฉพาะเนื้อหาที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง(CFP®) การสอบคณะกรรมการเช่นการลงทุนการประกันภัยและภาษี

ดังนั้นการเลือกการวางแผนทางการเงินเป็นหลักจะช่วยให้นักเรียนมีฐานความรู้ที่กว้างขึ้นซึ่งจะเริ่มต้นอาชีพของพวกเขา การทำความเข้าใจกับจิตวิทยาของการเงินและการลงทุนจะเป็นความช่วยเหลือที่มีค่าเมื่อติดต่อกับลูกค้าและในความเป็นจริงแล้วเป็นทักษะที่นักวางแผนทางการเงินทุกคนต้องเชี่ยวชาญในระดับหนึ่ง

กิจกรรมนอกหลักสูตร

แน่นอนว่าการเลือกวิชาเอกที่ถูกต้องเป็นเพียงขั้นตอนเดียวที่นักเรียนสามารถทำได้เพื่อเสริมอาชีพก่อนสำเร็จการศึกษา มีตัวเลือกอื่น ๆ อีกมากมายสำหรับนักเรียนที่จะดูดีในประวัติย่อให้กับนายจ้างที่คาดหวัง ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่าง:

การเตรียมการคืนภาษีรายได้:นี่เป็นทักษะที่ดีและใช้งานได้จริงซึ่งสามารถเป็นประโยชน์ต่อนักเรียนได้หลายวิธี นอกเหนือจากการมอบประสบการณ์ที่มั่นคงและตรงไปตรงมากับลูกค้าในอุตสาหกรรมการเงินแล้วยังจะสอนข้อมูลภาษีขั้นพื้นฐานของนักเรียนที่จะเป็นทดสอบในการสอบบอร์ดCFP®-
ทำงานที่ธนาคาร:นักวางแผนนักศึกษามักจะพบว่าการทำงานที่ธนาคารให้ประโยชน์ด้านอาชีพหลายอย่าง เป็นงานที่เหมาะกับตารางการศึกษาได้อย่างง่ายดาย การจ่ายเงินดีกว่างานหลังเลิกเรียนอื่น ๆ อีกมากมาย มันดูดีในประวัติย่อให้ประสบการณ์การทำงานที่เป็นประโยชน์และแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นคนรับผิดชอบ
นั่งสำหรับตัวแทนที่ลงทะเบียนการสอบ: การสอบนี้ดำเนินการโดยIRS- การทดสอบครอบคลุมเนื้อหาภาษีทั้งหมดที่พบในการสอบคณะกรรมการCFP® การผ่านการทดสอบนี้และการได้รับการแต่งตั้งนี้จะเป็นข้อมูลรับรองที่น่าประทับใจในการนำเสนอให้กับนายจ้างที่คาดหวังในด้านการปฏิบัติทางการเงินใด ๆ นอกจากนี้คุณยังได้รับประโยชน์อย่างมากจากผู้สมัครCFP®ที่ไม่เคยมีการฝึกอบรมภาษีมาก่อน

การฝึกงาน: การทำงานเป็นผู้ฝึกงานที่ บริษัท วางแผนทางการเงินจะให้ประโยชน์ที่ชัดเจนสำหรับนักเรียนทุกคน อย่างไรก็ตามในขณะที่การฝึกงานใด ๆ จะเป็นประโยชน์ แต่การทำงานใน บริษัท ขนาดเล็กจะให้ประสบการณ์การปฏิบัติงานกับลูกค้าและกระบวนการวางแผนทางการเงินมากกว่า บริษัท ขนาดใหญ่ซึ่งผู้ฝึกงานมักถูกผลักไสให้เข้าสู่การสนับสนุนด้านการบริหารหรือบทบาททางการตลาด

$ 99,580

ค่าตอบแทนเฉลี่ยระดับชาติของนักวางแผนทางการเงินในปี 2566 (ข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่) ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงานของสหรัฐอเมริกา

หางานทำ

ผู้สำเร็จการศึกษามีเครื่องมือจำนวนมากในการกำจัดของพวกเขาซึ่งสามารถเพิ่มการสัมผัสกับชุมชนทางการเงินได้อย่างมาก เห็นได้ชัดว่าบัณฑิตที่สำเร็จการฝึกงานที่ บริษัท ในท้องถิ่นมีความได้เปรียบอย่างมากจากคู่แข่งที่ไม่รู้จักในกระบวนการเลือกงาน

สำหรับผู้ที่ไม่มีความหรูหรานี้อินเทอร์เน็ตอาจเป็นทรัพยากรที่ขาดไม่ได้ เว็บไซต์เช่นbrokerhunter.comแสดงรายการการโพสต์ที่มีอยู่ทั้งหมดอย่างต่อเนื่องจากหลาย บริษัท

ข้อเท็จจริง

งานวางแผนทางการเงินคาดว่าจะเพิ่มขึ้น 13% ระหว่างปี 2565 ถึง 2575 ตามผลการวิจัยล่าสุดจากสำนักสถิติแรงงานซึ่งน้อยกว่าอัตราการเติบโตเฉลี่ยสำหรับอาชีพทั้งหมด

ผู้ที่ต้องการใช้วิธีการแบบตัวต่อตัวและเครือข่ายตัวเอง (และแม้แต่ผู้ที่ไม่ได้) ก็ควรเข้าร่วมบทท้องถิ่นขององค์กรการวางแผนทางการเงินเช่นสมาคมวางแผนการเงินหรือสมาคมที่ปรึกษาด้านการประกันภัยและการเงินแห่งชาติ-

กลุ่มเหล่านี้เสนอแหล่งข้อมูลมากมายสำหรับนักวางแผนทั้งมือใหม่และทหารผ่านศึกและคุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายในการเป็นสมาชิก เว็บไซต์ของพวกเขามักจะมีการโพสต์งานด้วย

หลังจากสำเร็จการศึกษา

การรู้ว่างานอะไรที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณอาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย นี่คือรายการเพิ่มเติมที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกเส้นทางอาชีพของคุณ:

มีจำนวนที่แตกต่างกันรูปแบบธุรกิจถูกใช้ในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินในปัจจุบัน นายหน้าและตัวแทนประกันภัยมักจะทำงานเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นในขณะที่ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนมีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงหรือร้อยละของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการเป็นค่าตอบแทน
ขนาดของ บริษัท มีความสำคัญ บริษัท ขนาดใหญ่จะให้บริการเช่นนี้สิ่งอำนวยความสะดวกเป็นพื้นที่สำนักงานนามบัตรและหัวจดหมาย อย่างไรก็ตาม บริษัท ขนาดใหญ่อาจมีโควต้าการผลิตที่เข้มงวดการจ่ายเงินลดลงของค่าคอมมิชชั่นและสภาพแวดล้อมที่มีการควบคุมสูง
ในทางกลับกัน บริษัท การเงินขนาดเล็กเสนอบรรยากาศที่ผ่อนคลายมากขึ้นและผลิตภัณฑ์และบริการที่ครอบคลุมมากขึ้น การทำงานใน บริษัท ขนาดเล็กสามารถมอบประสบการณ์ที่หลากหลายให้กับตัวแทนใหม่ซึ่งอาจมีอิสระในการดำเนินการรอบด้านที่ดีแผนการเงินสำหรับลูกค้า แผนนี้อาจรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นการวางแผนจำนองและภาษีเงินได้การตระเตรียม. เป็นที่น่าสงสัยว่าคุณจะมีความรับผิดชอบเช่นนี้ใน บริษัท ขนาดใหญ่

การฝึกอบรมและการสนับสนุนแตกต่างจาก บริษัท หนึ่งไปยังอีก บริษัท หนึ่ง บริษัท ทางการเงินบางแห่งจะให้การศึกษาและการฝึกอบรมที่จำเป็นแก่พนักงานทั้งหมดที่พวกเขาต้องการเพื่อผ่านการสอบที่จำเป็นรวมถึงการขายและการฝึกอบรมผลิตภัณฑ์อย่างละเอียด ที่ปรึกษาใหม่หลายคนจะได้รับประโยชน์จากโปรแกรมการฝึกอบรมที่นำเสนอโดย บริษัท ขนาดใหญ่ แม้ว่าในที่สุดคุณจะแพ้การแข่งขันใน บริษัท ขนาดใหญ่คุณจะยังมีทักษะการตลาดที่น่าสนใจสำหรับ บริษัท ขนาดเล็กที่ไม่สามารถให้การฝึกอบรมและใบอนุญาตที่คุณได้รับ
ในที่สุดกฎระเบียบจากหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินต้องการการสนับสนุนโดยกนายหน้า/ตัวแทนจำหน่ายหรือ บริษัท สมาชิกอื่นเพื่อให้คุณได้นั่งสอบใบอนุญาตหลักทรัพย์ใด ๆ

ความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินและนักวางแผนทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินมุ่งเน้นไปที่การจัดการเงินของลูกค้าเป็นหลักเช่นการลงทุน แนวโน้มทั่วไปของที่ปรึกษาทางการเงินเป็นระยะสั้น ในทางกลับกันนักวางแผนทางการเงินมีแนวโน้มที่ยาวนานกว่าสำหรับลูกค้าซึ่งเกี่ยวข้องกับการสร้างแผนทางการเงินสำหรับลูกค้าและให้ความช่วยเหลือในหลาย ๆ ด้านเช่นการลงทุนการวางแผนภาษีการวางแผนการเกษียณอายุการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการออมวิทยาลัย

นักวางแผนทางการเงินสร้างรายได้อย่างไร?

นักวางแผนทางการเงินทำเงินโดยเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมลูกค้า นักวางแผนทางการเงินแต่ละคนจะมีโครงสร้างการจ่ายเงินที่แตกต่างกัน สิ่งนี้อาจเกี่ยวข้องกับค่าคอมมิชชั่นเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ขายให้กับลูกค้ารวมถึงการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีของลูกค้าสำหรับการให้บริการ นักวางแผนทางการเงินอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามมูลค่าทั้งหมดของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการสำหรับลูกค้า ค่าธรรมเนียมสามารถเป็นรายปีต่อการทำธุรกรรมหรือตัวแปรอื่น ๆ ที่นักวางแผนทางการเงินตัดสินใจ

นักวางแผนทางการเงินทำเงินได้มากหรือไม่?

ในปี 2023 นักวางแผนทางการเงินทำเงินเดือนเฉลี่ยอยู่ที่ $ 99,580นักวางแผนทางการเงินสามารถสร้างรายได้เป็นจำนวนมากขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาทำธุรกิจเท่าไหร่พวกเขาคิดค่าใช้จ่ายเท่าไหร่และสถานที่ที่พวกเขาทำธุรกิจโดยทั่วไปการวางแผนทางการเงินอาจเป็นอาชีพที่ร่ำรวย

บรรทัดล่าง

นักศึกษาวิทยาลัยมีตัวเลือกมากมายที่พวกเขาสามารถเลือกได้เพื่อปรับปรุงความสามารถทางการตลาดก่อนสำเร็จการศึกษา เมื่อคุณออกไปในโลกแห่งความเป็นจริงโปรดจำไว้ว่ากุญแจสำคัญในการประสบความสำเร็จในธุรกิจการวางแผนทางการเงินคือการคงอยู่ ผู้สำเร็จการศึกษาบางคนจะพบสถานที่ของพวกเขาในสนามทันทีในขณะที่คนอื่น ๆ อาจต้องลองสภาพแวดล้อมการทำงานที่แตกต่างกันสองสามเพื่อค้นหาสิ่งที่เหมาะสมที่สุด