ประกันน้ำท่วมที่ต้องการผู้ให้กู้: สิ่งที่คุณต้องรู้

น้ำท่วมเป็นหนึ่งในภัยคุกคามจากภัยพิบัติทางธรรมชาติสำหรับบ้านเนื่องจากความถี่ที่เพิ่มขึ้นของพวกเขาศักยภาพในการทำลายล้างผลกระทบและค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นในการซ่อมแซมความเสียหายของพวกเขา ดังนั้นหากคุณจัดหาเงินทุนในการซื้อบ้านในเขตน้ำท่วมที่มีความเสี่ยงสูงด้วยการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากหน่วยงานรัฐบาลกลางผู้ให้กู้ของคุณจะต้องให้คุณซื้อประกันน้ำท่วม

ถึงเวลาที่จะฉลาดเกี่ยวกับพื้นฐานของประกันน้ำท่วมเมื่อจำเป็นต้องมีรายละเอียดความครอบคลุมและค่าใช้จ่ายและวิธีการลดความต้องการ

ประกันน้ำท่วมที่ต้องการผู้ให้กู้คืออะไร?

ผู้ให้กู้จำนองบางรายได้รับคำสั่งให้ประกันน้ำท่วม จำกัด การเปิดเผยทางการเงินของคุณ (และความเสี่ยง) เพื่อความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับน้ำท่วมต่อทรัพย์สินของคุณ ผู้ให้กู้จำนองของคุณอาจต้องการให้คุณซื้อประกันน้ำท่วมหากทรัพย์สินของคุณอยู่ในเขตน้ำท่วมที่กำหนดเป็นพิเศษ

มาตรฐานประกันบ้านโดยปกติจะไม่ครอบคลุมความเสียหายจากน้ำท่วม แต่ผู้ให้กู้ต้องการปกป้องการลงทุนของพวกเขา นี่คือเหตุผลที่พวกเขามักจะไม่อนุมัติการจำนองจนกว่าข้อกำหนดการประกันนี้จะตรงตามคุณสมบัติในเขตน้ำท่วม

รัฐบาลระบุว่าเขตเหล่านี้เป็นพื้นที่อันตรายจากน้ำท่วมพิเศษถือว่ามีความเสี่ยงสูง พวกเขาสามารถอยู่บนแผนที่อัตราการประกันน้ำท่วมซึ่งมีให้บริการฟรีผ่านสำนักงานจัดการเหตุฉุกเฉินกลาง (FEMA)-

เมื่อไหร่ที่ผู้ให้กู้ต้องการประกันน้ำท่วม?

ผู้ให้กู้จำนองต้องการให้คุณซื้อกรมธรรม์ประกันภัยน้ำท่วมหากทรัพย์สินของคุณอยู่ในพื้นที่น้ำท่วมที่มีความเสี่ยงสูงที่ระบุโดย FEMA และคุณมีการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เหล่านี้รวมถึงการจำนองที่:

• ประกันโดยการบริหารที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA)
• ได้รับการสนับสนุนโดยแฟนนี่แม่และFreddie Mac
• รับประกันโดยกรมกิจการทหารผ่านศึก (VA)

ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องมีการประกันน้ำท่วมแม้ว่าทรัพย์สินจะไม่อยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง แม้แต่ผู้ให้กู้จำนองส่วนตัวบางรายอาจต้องการให้คุณซื้อประกันน้ำท่วม

การประกันน้ำท่วมทำงานอย่างไร

ประกันน้ำท่วมแตกต่างจากทั่วไปประกันเจ้าของบ้าน- ประกันเจ้าของบ้านได้รับการออกแบบมาเพื่อปกปิดความเสียหายให้กับบ้านของคุณจากสาเหตุตามธรรมชาติเช่นไฟและลมรวมถึงการโจรกรรม

ความเสียหายจากน้ำอุบัติเหตุอาจครอบคลุม แต่ภายใต้สถานการณ์บางอย่างเช่นการระเบิดท่ออย่างกะทันหัน

ในทางกลับกันการประกันน้ำท่วมเป็นความคุ้มครองพิเศษที่เจ้าของบ้านจะได้รับหากพวกเขาอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงต่อการเกิดน้ำท่วม มันครอบคลุมความเสียหายจากน้ำท่วมน้ำที่เพิ่มขึ้นจากฝนตกหนักและแม่น้ำและพายุก็พัด

เจ้าของบ้านที่ต้องทำประกันน้ำท่วมสามารถซื้อนโยบายจาก บริษัท ประกันภัยหรือผ่านโครงการประกันน้ำท่วมแห่งชาติ (NFIP) ซึ่งเสนอนโยบายที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

ยื่นข้อเรียกร้อง

หากเกิดน้ำท่วมคุณสามารถทำได้ยื่นข้อเรียกร้องสำหรับความเสียหายโดยทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

1. ติดต่อ บริษัท ประกันภัยของคุณอธิบายถึงความเสียหายจากนั้นแยกความเสียหายออกจากทรัพย์สินที่ไม่ได้รับความเสียหายล่วงหน้าก่อนการเยี่ยมชมของ Adjuster
2. ถ่ายภาพทรัพย์สินที่เสียหายของคุณ สิ่งเหล่านี้ควรรวมถึงภาพของวัตถุที่ถูกทิ้งความเสียหายทางโครงสร้างและระดับน้ำท่วมยืน
3. นอกจากนี้แสดงรายการรายการที่เสียหาย (หรือสูญหาย) ของคุณ นอกเหนือจากข้อมูลนั้นให้จดบันทึกวันที่ซื้อและค่าของพวกเขา แนบใบเสร็จรับเงินสำหรับพวกเขาหากคุณยังมีสิ่งเหล่านั้น
4. ในที่สุดคุณจะต้องทำให้เสร็จและลงนามหลักฐานการสูญเสียเอกสารซึ่งตัวปรับสามารถให้ได้ นี่คือคำสั่งสาบานของคุณเกี่ยวกับการเรียกร้องของคุณ บริษัท ประกันภัย (หรือ NFIP) ต้องการเอกสารนี้เพื่อดำเนินการชำระเงินการเรียกร้องของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเก็บหมายเลขโทรศัพท์ของ บริษัท ประกันและหมายเลขนโยบายของคุณไว้ในสถานที่ที่ปลอดภัยและเข้าถึงได้ง่ายเพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายหลังจากน้ำท่วม

กำหนดความเสี่ยงจากน้ำท่วม

คนทั่วไปเชื่อว่าน้ำท่วมเกิดขึ้นใกล้กับแนวชายฝั่งหรือแหล่งน้ำ (เช่นแม่น้ำหรือทะเลสาบ) ในขณะที่เป็นจริงน้ำท่วมสามารถเกิดขึ้นได้ทุกที่และทุกเวลาเช่นหลังจากฝนตกหนักมากเมื่อท่อระบายน้ำกลับขึ้นหรือเมื่อมีการก่อสร้างในพื้นที่ของทรัพย์สิน

หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการกำหนดความเสี่ยงจากน้ำท่วมสำหรับทรัพย์สินที่มีศักยภาพคือการดูแผนที่น้ำท่วมที่เหมาะสมที่ศูนย์บริการแผนที่น้ำท่วมออนไลน์ของ FEMA ก่อนที่คุณจะซื้อตามพยานผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยLezlee Liljenberg-

“ บ่อยครั้งที่นายหน้าหรือผู้จำนองไม่ได้ดูสิ่งนี้และหลายครั้งไม่ได้จนกว่าจะสายเกินไปในการทำธุรกรรมที่จะสามารถเปลี่ยนหลักสูตรได้” Liljenberg กล่าว การทำวิจัยของคุณล่วงหน้าสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว

คุณสามารถกำหนดความเสี่ยงของคุณได้โดยการดึงแผนที่สำหรับที่อยู่คุณสมบัติที่ศูนย์บริการ- การกำหนดโซนรวมถึงสีตัวอักษรและระดับความเสี่ยง

แผนภูมิด้านล่างให้ข้อมูลเกี่ยวกับโซนและระดับความเสี่ยง

โซน	ระดับความเสี่ยง	หมายเหตุ	การประกันน้ำท่วมได้รับการชดเชย?
A (พื้นที่อันตรายจากน้ำท่วมพิเศษ)	สูง	1 ใน 4 โอกาสที่จะเกิดน้ำท่วมสำหรับการจำนอง 30 ปี	ใช่
V (พื้นที่อันตรายจากน้ำท่วมพิเศษ)	สูง	1 ใน 4 โอกาสที่จะเกิดน้ำท่วมสำหรับการจำนอง 30 ปี	ใช่
B (พื้นที่อันตรายจากน้ำท่วมที่ไม่ใช่พิเศษ)	ปานกลางถึงต่ำ	ความเสี่ยงลดลง แต่ไม่ได้ลบออก	แนะนำ แต่ไม่จำเป็น
C (พื้นที่อันตรายจากน้ำท่วมที่ไม่ใช่พิเศษ)	ปานกลางถึงต่ำ	ความเสี่ยงลดลง แต่ไม่ได้ลบออก	แนะนำ แต่ไม่จำเป็น
X (พื้นที่อันตรายจากน้ำท่วมที่ไม่ใช่พิเศษ)	ปานกลางถึงต่ำ	ความเสี่ยงลดลง แต่ไม่ได้ลบออก	แนะนำ แต่ไม่จำเป็น
d	ไม่แน่นอน	เป็นไปได้ แต่อันตรายที่ไม่ได้กำหนดหรือพื้นที่ที่ไม่มีการศึกษา	แนะนำ แต่ไม่จำเป็น

ค่าใช้จ่ายในการประกันน้ำท่วม

การประกันน้ำท่วมสามารถอยู่ในช่วงไม่กี่ร้อยถึงพันดอลลาร์ตาม Liljenberg คุณจ่ายเท่าไหร่ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ:

• เขตน้ำท่วม
• ระดับความสูงของโครงสร้างของคุณ
• ประเภทของโครงสร้างในทรัพย์สินของคุณรวมถึงวิธีการสร้างอายุและไม่ว่าจะถูกครอบครอง
• ขีด จำกัด ของความครอบคลุมของคุณ (ความครอบคลุมที่มากขึ้นหมายถึงสูงขึ้นพรีเมี่ยม-
• จำนวนของไฟล์หักลดหย่อนได้(โดยทั่วไปแล้ว deductibles หมายถึงเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า)

“ นโยบายน้ำท่วมมีกำหนดในครั้งเดียวดังนั้นนี่อาจเป็นเรื่องที่น่าตกใจอย่างมากเมื่อพบว่าคุณอยู่ในเขตน้ำท่วม” Liljenberg กล่าวเสริม

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ FEMA กำลังทำการเปลี่ยนแปลงเพื่อให้ผู้ถือกรมธรรม์ชำระเงินสำหรับการประกันน้ำท่วมของพวกเขาในงวดรายเดือน

รายละเอียดความครอบคลุม

การประกันน้ำท่วมภายใต้ NFIP ปกป้องทรัพย์สินของคุณและเนื้อหาจากการสูญเสียที่เกี่ยวข้องกับน้ำท่วม

เจ้าของบ้านได้รับความคุ้มครองสูงถึง $ 250,000 สำหรับอสังหาริมทรัพย์และสูงถึง $ 100,000 สำหรับทรัพย์สินส่วนบุคคลในขณะที่ธุรกิจและเนื้อหาหลายครอบครัวและการซ่อมแซมอาคารครอบคลุมถึงความเสียหายสูงถึง $ 500,000

ตารางด้านล่างเน้นสิ่งที่ครอบคลุมในแต่ละหมวดหมู่:

ความคุ้มครองอาคาร	ความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคล
โครงสร้างและรากฐาน	เสื้อผ้า
ระบบไฟฟ้า	ม่าน
ระบบประปา	เฟอร์นิเจอร์
ระบบทำความร้อนและความเย็น (A/C, เตาเผา, เครื่องทำน้ำอุ่น)	อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์
เครื่องใช้ไฟฟ้า (ตู้เย็นเตาล้างจาน)	รายการแบบพกพา
พรม (ติดตั้งบนพื้นที่ยังไม่เสร็จ)	พรม (ไม่รวมอยู่ในความคุ้มครองอาคาร)

โปรดทราบว่าที่ดินที่อสังหาริมทรัพย์ของคุณไม่ได้ครอบคลุมโดยนโยบายการประกันน้ำท่วม

บริษัท ประกันเอกชนยังเสนอการประกันน้ำท่วมที่มีขีด จำกัด ที่สูงขึ้นและตัวเลือกการครอบคลุมที่หลากหลาย ตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของคุณเพื่อดูว่าผู้ให้บริการที่คุณต้องการมีคุณสมบัติหรือไม่

ตัวเลือกในการลดหรือหลีกเลี่ยงการประกันน้ำท่วมที่ผู้ให้กู้ต้องการ

การประกันน้ำท่วมสามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบ้านของคุณ แต่คุณมีตัวเลือกหากคุณต้องการลดหรือหลีกเลี่ยงการออกนโยบายพิเศษเพื่อครอบคลุมน้ำท่วม พิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• มองหาทรัพย์สินที่ไม่ได้อยู่ในเขตน้ำท่วม
• ดูโซนที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง (ซึ่งอาจมีการประกันน้ำท่วม)
• ตรวจสอบแผนที่น้ำท่วมและท้าทายผู้ให้กู้ของคุณหากการค้นพบของคุณไม่ตรงกับพวกเขา
• รับจดหมายแก้ไขแผนที่ซึ่งสละข้อกำหนดของผู้ให้กู้หากทรัพย์สินอยู่นอกพื้นที่อันตรายจากน้ำท่วมพิเศษ

คุณสามารถซื้อบ้านของคุณด้วยเงินสดแทนที่จะจัดหาเงินทุนการซื้อ - ไม่มีผู้ให้กู้หมายถึงไม่มีข้อกำหนด

อย่างไรก็ตามอีกครั้งนโยบายการประกันบ้านของคุณอาจไม่ครอบคลุมความเสียหายใด ๆ จากน้ำท่วมซึ่งหมายความว่าคุณจะอยู่ในเบ็ดเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมหรือทดแทนเนื่องจากความเสียหายจากน้ำท่วม

บรรทัดล่าง

ข้อกำหนดในการซื้อประกันน้ำท่วมสามารถจับได้ผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ปิด แต่คุณจะต้องใช้มันหากคุณกำลังจัดหาเงินทุนในการซื้อบ้านด้วยการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ผู้ให้กู้เอกชนบางรายอาจต้องการมัน

ตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของคุณและตรวจสอบแผนที่น้ำท่วมที่เกี่ยวข้องหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับสถานะน้ำท่วมของทรัพย์สินของคุณและความจำเป็นในการซื้อประกันน้ำท่วม