คุณควรจ่ายเงินสดทั้งหมดสำหรับบ้านต่อไปของคุณหรือไม่?

“ เงินสดคือราชา” สุภาษิตโบราณไป อย่างไรก็ตามปรัชญาดังกล่าวดังขึ้นจริงเมื่อซื้อบ้านหรือไม่?

คุณอาจต้องการจ่ายเงินสดให้กับบ้านของคุณหากคุณกำลังช็อปปิ้งในตลาดที่อยู่อาศัยที่แข่งขันได้หรือหากคุณต้องการประหยัดเงินในดอกเบี้ยจำนอง มันสามารถช่วยให้คุณปิดการจัดการและเอาชนะผู้ซื้อรายอื่นได้ อย่างไรก็ตามมีข้อเสียที่จะไม่ใช้การจำนองเช่นความเสี่ยงที่คุณใช้ในการผูกกองทุนของคุณในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำ เรียนรู้เมื่อคุณควรและไม่ควรจ่ายค่าบ้านเป็นเงินสดทั้งหมด

กระบวนการซื้อบ้านด้วยเงินสดคืออะไร?

ขั้นตอนแรกในการซื้อบ้านด้วยเงินสดไม่น่าแปลกใจที่เกิดขึ้นกับเงินสด หากคุณไม่ได้มีเงินจำนวนมากนั่งอยู่ในธนาคารคุณอาจต้องชำระบัญชีการลงทุนอื่น ๆ และมีการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณ โปรดจำไว้ว่าการขายหลักทรัพย์ที่คุณทำกำไรจะก่อให้เกิดกำไรภาษี

ผู้ขายที่คาดหวังอาจขอหลักฐานว่าคุณมีเงินสดเช่นใบแจ้งยอดธนาคารล่าสุดของคุณ

หลังจากนั้นกระบวนการนี้คล้ายกับการซื้อบ้านที่มีการจำนอง - ยกเว้นการมีผู้ให้กู้จำนองมองข้ามไหล่ของคุณ เมื่อคุณเลือกบ้านที่คุณต้องการซื้อ:

1. เจรจาราคาและลงนามในสัญญา:มักจะเรียกว่าข้อตกลงการขายและการซื้อสัญญานี้จะยืนยันข้อกำหนดที่คุณและผู้ขายได้ตกลงกัน แบบฟอร์มตัวอย่างมีให้ออนไลน์จากตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณหรือจากทนายความของคุณหรือผู้ขาย คุณจะต้องการให้สัญญารวมไฟล์การตรวจสอบบ้านอาจเกิดขึ้นเพื่อให้คุณสามารถออกจากข้อตกลงหรือเจรจาต่อรองราคาหากมีอะไรผิดปกติกับอสังหาริมทรัพย์
2. จ้างผู้ตรวจสอบบ้านมืออาชีพ:สิ่งนี้น่าจะเป็นสิ่งจำเป็นหากคุณใช้การจำนอง แต่ก็เป็นความคิดที่ดีมากหากคุณจ่ายเงินสด
3. จัดให้มีการประกันชื่อ:เนื่องจากไม่มีผู้ให้กู้จำนองคุณไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับผู้ให้กู้ประกันชื่อ- อย่างไรก็ตามคุณจะต้องการประกันชื่อเจ้าของ งานของ บริษัท ประกันภัยชื่อคือการค้นหาบันทึกสาธารณะเพื่อตรวจสอบว่าคุณจะมีชื่อชัดเจนไปยังสถานที่ให้บริการที่คุณซื้อ - หมายถึงว่าคุณเป็นเจ้าของมันฟรีคนโง่การเรียกร้องหรือข้อพิพาทว่าผู้ขายเป็นเจ้าของจริงหรือไม่ การประกันภัยชื่อเรื่องปกป้องคุณจากปัญหาใด ๆ ที่การค้นหาชื่ออาจพลาด ไม่ว่าคุณหรือผู้ขายจะจ่ายเบี้ยประกันแบบครั้งเดียวสำหรับการประกันนี้สำหรับคุณที่จะเจรจา
4. ตั้งค่าการปิด:นี่คือการประชุมที่คุณและผู้ขายจะลงนามและแลกเปลี่ยนเอกสารต่าง ๆ เพื่อผนึกข้อตกลง มันอาจจะจัดขึ้นที่สำนักงานของ บริษัท escrow ที่คุณหรือผู้ขายที่ได้รับการว่าจ้างเพื่อจัดการเอกสารที่จำเป็นและลงทะเบียนการขายกับหน่วยงานที่เหมาะสม บริษัท ประกันภัยชื่อบางแห่งยังให้บริการเหล่านี้
5. แยกเงินสด:โดยทั่วไปแล้วการปิดเป็นจุดที่คุณจ่ายให้ผู้ขาย สิ่งนี้จำเป็นต้องมีเช็คแคชเชียร์จากธนาคารของคุณ แต่อาจทำทางอิเล็กทรอนิกส์ในวันนี้

ข้อดีของการจ่ายเงินสดทั้งหมดสำหรับบ้าน

การจ่ายเงินสดทั้งหมดให้ข้อดีสำหรับผู้ซื้อบ้านในตลาดที่มีการแข่งขันและสามารถให้ผลประโยชน์ทางการเงินได้เช่นกัน

คุณเป็นผู้ซื้อที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น

ผู้ขายที่รู้ว่าคุณไม่ได้วางแผนที่จะสมัครจำนองมีแนวโน้มที่จะให้ความสำคัญกับคุณมากขึ้น กระบวนการจำนองอาจใช้เวลานานและมีความเป็นไปได้เสมอที่ผู้สมัครจะถูกปฏิเสธข้อตกลงจะล้มลงและผู้ขายจะต้องเริ่มต้นใหม่อีกครั้งมาอดัมกันเถอะนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองใน Boca Raton, Fla

จัดการได้ดีขึ้น

เช่นเดียวกับเงินสดที่ทำให้คุณเป็นผู้ซื้อที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้นนอกจากนี้ยังทำให้คุณอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการต่อรอง แม้แต่ผู้ขายที่ไม่เคยได้ยินวลี“มูลค่าเวลาของเงิน” จะเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่ายิ่งพวกเขาได้รับเงินเร็วเท่าไหร่พวกเขาก็สามารถลงทุนหรือใช้ประโยชน์ได้เร็วขึ้น

หลีกเลี่ยงแอปพลิเคชันจำนอง

หลังจากฟองสบู่ที่อยู่อาศัยและวิกฤตการณ์ทางการเงินที่ตามมาในปี 2550-2551 จำนองผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ทำให้มาตรฐานของพวกเขาเข้มงวดสำหรับการตัดสินใจว่าใครมีค่าเงินกู้ ในขณะที่พวกเขาคลายขึ้นบ้างตั้งแต่นั้นมาพวกเขาก็ยังมีแนวโน้มที่จะขอเอกสารมากมายแม้จากผู้ซื้อที่มีรายได้ที่มั่นคงและบันทึกเครดิตที่ไร้ที่ติ

แม้ว่านั่นอาจเป็นขั้นตอนที่รอบคอบในส่วนของอุตสาหกรรมสินเชื่อ แต่ก็อาจหมายถึงเวลาและการทำให้รุนแรงขึ้นสำหรับผู้สมัครจำนอง

ผู้ซื้อรายอื่นมีทางเลือกน้อย แต่ต้องจ่ายเงินสด “ เรามีผู้ซื้อที่ไม่สามารถจำนองใหม่ได้เพราะพวกเขามีการจำนองที่มีอยู่แล้วในบ้านอื่นเพื่อขาย” อดัมกล่าว

“ เนื่องจากพวกเขาไม่สามารถรับการจำนองใหม่พวกเขาซื้อทรัพย์สินใหม่ด้วยเงินสดทั้งหมดเมื่อทรัพย์สินเก่าขายพวกเขาอาจจำนองทรัพย์สินใหม่หรืออาจตัดสินใจที่จะละทิ้งการจำนองโดยสิ้นเชิงเพื่อประหยัดดอกเบี้ย”

ไม่มีการชำระเงินจำนอง

โดยทั่วไปแล้วการจำนองจะเป็นใบเรียกเก็บเงินที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนต้องจ่ายในแต่ละเดือนรวมถึงภาระที่ใหญ่ที่สุดหากรายได้ของพวกเขาลดลงเนื่องจากการสูญเสียงานหรือความโชคร้ายอื่น ๆ

หลายปีที่ผ่านมาบางครั้งเจ้าของบ้านจะเฉลิมฉลองการชำระเงินครั้งสุดท้ายกับฝ่ายจำนอง วันนี้เจ้าของบ้านโดยเฉลี่ยไม่น่าจะอยู่ในที่เดียวกันนานพอที่จะชำระจำนอง 30 ปีหรือแม้แต่ 15 ปีนอกจากนี้เจ้าของบ้านมักรีไฟแนนซ์การจำนองของพวกเขาเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงซึ่งสามารถขยายภาระผูกพันสินเชื่อของพวกเขาต่อไปในอนาคต

การเกษียณอายุ

หากความอุ่นใจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณการชำระเงินจำนองของคุณก่อนหรือจ่ายเงินสดสำหรับบ้านของคุณในตอนแรกอาจเป็นการเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด นั่นเป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุ แม้ว่าชาวอเมริกันจำนวนมากที่อายุเกษียณจะมีหนี้สินที่อยู่อาศัยมากกว่าที่เคยทำเมื่อ 20 ปีก่อนตามข้อมูลของ Federal Reserve นักวางแผนทางการเงินและผู้เกษียณอย่างน้อยก็เห็นผลประโยชน์ทางจิตวิทยาอย่างน้อยในการเกษียณอายุปลอดหนี้

“ หากมีคนลดขนาดลงในบ้านที่มีราคาไม่แพงในการเกษียณอายุฉันมักจะแนะนำให้พวกเขาใช้ทุนในบ้านปัจจุบันของพวกเขาและไม่ได้รับการจำนองบ้านใหม่”Michael J. Garry,นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองใน Newtown, PA

ข้อเสียของการจ่ายเงินสดทั้งหมดสำหรับบ้าน

แม้ว่าจะมีข้อดีที่จะซื้อบ้านเป็นเงินสด แต่อย่าลืมพิจารณาข้อเสีย

เงินผูกไว้ในสินทรัพย์เดียว

หากเงินสดที่จำเป็นในการซื้อบ้านทันทีแสดงให้เห็นถึงการออมส่วนใหญ่ของคุณคุณจะได้รับการสนับสนุนทางการเงินส่วนบุคคลอย่างใดอย่างหนึ่ง:การกระจายตัว-

ยิ่งไปกว่านั้นในแง่ของผลตอบแทนจากการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยได้ล้าหลังหุ้นในอดีตการศึกษามากมาย- นั่นเป็นเหตุผลที่นักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่จะบอกให้คุณนึกถึงบ้านของคุณว่าเป็นสถานที่ที่จะมีชีวิตอยู่มากกว่าเป็นการลงทุน

การสูญเสียการใช้ประโยชน์ทางการเงิน

เมื่อคุณซื้อสินทรัพย์ด้วยเงินที่ยืมมาผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นของคุณจะสูงขึ้น - สมมติว่าสินทรัพย์เพิ่มขึ้นตามมูลค่า

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้อบ้าน $ 300,000 ซึ่งมีมูลค่าเพิ่มขึ้น $ 100,000 และตอนนี้มีมูลค่า $ 400,000 หากคุณจ่ายเงินสดให้กับบ้านผลตอบแทนของคุณจะเป็น 33% (กำไร $ 100,000 จาก $ 300,000 ของคุณ) อย่างไรก็ตามหากคุณวางลง 20% และยืมส่วนที่เหลือ 80% จากนั้นผลตอบแทนของคุณจะเป็น 166% (กำไร $ 100,000 จากการชำระเงินดาวน์ $ 60,000 ของคุณ) ตัวอย่างที่เกินจริงนี้ไม่สนใจดอกเบี้ยจำนองการหักภาษีและปัจจัยอื่น ๆ แต่นั่นคือหลักการทั่วไป

คุณเสียสละสภาพคล่อง

สภาพคล่องหมายถึงว่าคุณสามารถนำเงินสดออกจากการลงทุนได้เร็วแค่ไหนหากคุณต้องการ บัญชีธนาคารส่วนใหญ่เป็นสภาพคล่องโดยสิ้นเชิงซึ่งหมายความว่าคุณสามารถรับเงินสดได้เกือบจะทันที กองทุนรวมและบัญชีนายหน้าอาจใช้เวลานานขึ้นเล็กน้อย แต่ไม่มาก อย่างไรก็ตามบ้านอาจต้องใช้เวลาหลายเดือนในการขาย

แน่นอนคุณสามารถยืมกับความยุติธรรมในบ้านของคุณผ่านสินเชื่อบ้าน,วงเงินเครดิตในบ้านหรือถ้าคุณอายุ 62 ปีจำนองย้อนกลับ-อย่างไรก็ตาม Garry ชี้ให้เห็นว่าตัวเลือกเหล่านี้ทั้งหมดมีข้อเสียรวมถึงค่าธรรมเนียมและขีด จำกัด การกู้ยืมดังนั้นพวกเขาจึงไม่ควรป้อนเข้าอย่างไม่เป็นทางการ

บรรทัดล่าง

การซื้อบ้านด้วยเงินสดทั้งหมดอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ทั้งในราคาซื้อและดอกเบี้ยและอาจทำให้คุณได้เปรียบในตลาดการซื้อบ้านที่มีการแข่งขัน นอกจากนี้ยังกำจัดใบเรียกเก็บเงินรายเดือนที่ยิ่งใหญ่เมื่อคุณไม่มีการชำระเงินจำนอง

แต่ก่อนที่คุณจะดึงเงินออมทั้งหมดของคุณเพื่อซื้อบ้านให้พิจารณาว่าคุณจะดีกว่าหรือไม่จากการรักษาเงินทุนบางส่วนของคุณลงทุนความแตกต่างและใช้ประโยชน์จากการจำนองของคุณเพื่อประโยชน์ของคุณ