5 กลยุทธ์ภาษีสำหรับโบนัสหรือโชคลาภ

Internal Revenue Service (IRS) พิจารณาโบนัสว่าเป็นค่าจ้างเพิ่มเติมซึ่งหมายความว่านายจ้างของคุณจะต้องระงับ 22% ของโชคลาภของคุณทันที

คุณอาจได้รับบางส่วนกลับมาในเวลาภาษี ในทางกลับกันโบนัสอาจทำให้คุณสูงขึ้นวงเล็บภาษี-

ด้านล่างเป็นห้ากลยุทธ์ที่อาจช่วยให้คุณเก็บเงินพิเศษได้มากเท่าที่กรมสรรพากรอนุญาต

1. พักไว้ในภายหลัง

โบนัสหรือโชคลาภสามารถเพิ่มไฟล์ออมเพื่อการเกษียณอายุ-

401 (k) s

มันอาจเหมาะสมมากที่จะใช้เงินสดพิเศษเพื่อเพิ่มของคุณ401 (k)ผลงาน. การย้ายครั้งนี้อาจได้รับรางวัลเพิ่มเติมหากนายจ้างของคุณเตะในผลรวมการจับคู่-

จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน 401 (k) ของคุณคือ $ 23,500 สำหรับปีภาษีปี 2025 ในขณะที่เงินบริจาคคือ $ 7,500 สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป(สำหรับปีภาษีปี 2567 สูงสุดคือ 23,000 ดอลลาร์ในขณะที่เงินบริจาคจากการจับได้คือ $ 7,500 ด้วย)

โปรดทราบว่าเมื่อเปลี่ยนการจัดสรร 401 (k) ของคุณผ่านนายจ้างของคุณอาจมีความล่าช้าก่อนที่พวกเขาจะถูกบันทึกไว้ในแผนกเงินเดือน สิ่งนี้อาจมีความสำคัญเมื่อวางแผนสำหรับโชคลาภที่ได้รับเมื่อสิ้นปี

ไอราส

ผลงานทั้งหมดของคุณสำหรับไฟล์บัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRAs)และRoth Irasไม่สามารถมากกว่า $ 7,000 สำหรับปีภาษีปี 2025 บวก $ 1,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป(สูงสุดคือ $ 7,000 ในปีภาษีปี 2567 และเงินบริจาคที่ทันสมัยก็คือ $ 1,000-

อย่างไรก็ตามการหักเงินที่คุณสามารถใช้ในการบริจาคของ IRA นั้นอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ตามรายได้ของคุณสถานะการยื่นและว่านายจ้างของคุณมีแผนการเกษียณอายุหรือไม่

หมายเหตุ: หากคุณได้รับโชคลาภในวันสุดท้ายของปี 2567 คุณยังสามารถบริจาคได้จนถึงวันสุดท้ายของการยื่นภาษีปี 2568 เมื่อวันที่ 15 เมษายน 2568

Roth Iras

อีกกลยุทธ์หนึ่งกล่าวว่าRosalind Sutch,บัญชีสาธารณะที่ผ่านการรับรอง (CPA)ที่ บริษัท ที่ปรึกษาด้านภาษี Armanino LLP ในฟิลาเดลเฟียคือการบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมแล้วแปลงบัญชีเป็น Roth IRAก่อนสิ้นปี คุณจะต้องจ่ายภาษีล่วงหน้า แต่การแจกแจงที่คุณจะเกษียณอายุ (หลังอายุ 59 ½) จะปลอดภาษีและปลอดค่าปรับตราบใดที่คุณมีบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี

ข้อแม้คือคุณจะต้องเดินผ่านเอกสารอย่างระมัดระวังกับนักบัญชีของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการสะดุดและสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมี IRA อยู่แล้ว นอกจากนี้คุณจะต้องพอดีกับข้อ จำกัด รายได้ของ Roth

2. การชดเชยที่เลื่อนออกไป

เมื่อพูดถึงการได้รับโบนัสที่ถูกระงับ 22% คุณมีตัวเลือกมากมาย สำหรับหนึ่งคุณอาจดูเป็นไฟล์แผนค่าตอบแทนรอการตัดบัญชีในที่ทำงานซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถกระจายทั้งเงินที่คุณใช้ในกระเป๋าและความรับผิดทางภาษี

หากคุณได้รับเงินในหุ้นของหุ้นคุณจะต้องพิจารณาเวลาที่ดีที่สุดในการจ่ายเงินสดจากการรักษาความปลอดภัยที่เพิ่มมูลค่า - เพื่อชดเชยหรือ จำกัดกำไร- อัตรากำไรระยะยาวเป็น 0%, 15%และ 20%ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ

3. ชำระภาษีของคุณ

วิธีหนึ่งที่เป็นประโยชน์ในการใช้โบนัสของคุณคือการติดตามการชำระภาษีโดยประมาณหรือภาระผูกพันหักภาษีหัก ณ ที่จ่ายของคุณและหลีกเลี่ยงการลงโทษ IRS สำหรับการขึ้นมาสั้น ๆ

ภายใต้สถานการณ์บางอย่างคุณอาจสามารถจ่ายได้ในปีหน้าอสังหาริมทรัพย์ภาษีล่วงหน้า ขึ้นอยู่กับว่าเมื่อใดที่มีการประเมินภาษีอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ภายใต้กฎของ IRS คุณสามารถหักภาษีทรัพย์สินล่วงหน้าสำหรับปีภาษีถัดไปหากได้รับการประเมินและชำระเงินในปีภาษีปัจจุบัน

4. ให้มันไป

หากคุณลงรายละเอียดการหักเงินของคุณกำหนดเวลาคุณสามารถป้องกันโบนัสของคุณได้โดยการทำไฟล์การบริจาคเพื่อการกุศล- สำหรับเงินสดส่วนใหญ่มากถึง 60% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI)สามารถหักได้

IRS รักษาไฟล์แหล่งข้อมูลออนไลน์เพื่อช่วยให้ผู้เสียภาษีกำหนดการหักลดหย่อนของการมีส่วนร่วมของพวกเขาไปยังองค์กรที่ได้รับการยกเว้นภาษี

หากคุณไม่สามารถตัดสินใจเกี่ยวกับการกุศลได้คุณอาจพิจารณาไฟล์กองทุนที่ได้รับคำแนะนำจากผู้บริจาค(DAF) ซึ่งเป็นเครื่องมือสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูง เมื่อคุณมีส่วนร่วมใน DAF เงินจะเข้าบัญชีที่มีชื่อของคุณ คุณได้รับอนุญาตให้ทำการหักเงินเพื่อการกุศลอย่างเต็มรูปแบบในปีที่ทำแม้ว่ากองทุนอาจไม่ได้แยกย้ายกันไปเพื่อการกุศลจนกว่าจะถึงภายหลัง เช่นเดียวกับการบริจาคใด ๆ คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าการบริจาคให้กับ DAF นั้นสามารถนำไปหักลดหย่อนได้

อีกวิธีหนึ่งในการปกป้องโบนัสหรือโชคลาภคือการจ่ายเงินที่จะเกิดขึ้นหักลดหย่อนธุรกิจหรือค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลก่อนวันที่ 31 ธันวาคมคุณอาจพิจารณาอัพเกรดอุปกรณ์คอมพิวเตอร์หรือค่ายูทิลิตี้ฐานรากสำหรับสำนักงานที่บ้านของคุณก่อนสิ้นปี การใช้บัตรเครดิตอาจสมเหตุสมผลหากคุณสามารถชำระยอดเงินเพิ่มเติมในเดือนมกราคม

ความคิดอื่น: ถ้าคุณมีบัญชีออมทรัพย์สุขภาพในที่ทำงานให้พิจารณาใช้ส่วนหนึ่งของโบนัสหรือโชคลาภของคุณเพื่อจ่ายตามขีด จำกัด การบริจาค เพียงแค่ให้แน่ใจว่าเป็นเงินที่คุณสามารถดำเนินการได้ในปีหน้าหรือว่าคุณรู้ว่าคุณจะใช้เวลา

บรรทัดล่าง

ทันทีที่คุณรู้ว่าคุณกำลังจะได้รับโบนัสหรือโชคลาภลองจองการประชุมกับที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อสำรวจวิธีการลดภาษีที่คุณเป็นหนี้

“ เช่นเดียวกับปัญหาด้านภาษีมากมายสิ่งต่าง ๆ อาจซับซ้อนมาก” Sutch กล่าว “ คุณไม่ต้องการที่จะได้รับกฎบางอย่างที่ซับซ้อนกว่านี้ดังนั้นจึงเป็นเวลาที่ดีที่จะพึ่งพาคำแนะนำของที่ปรึกษาด้านภาษีที่มีความสามารถ”