7 เคล็ดลับในการจัดการ 401 (k) ของคุณ

วันนี้หลาย บริษัท ใช้แผน 401 (k) สำหรับการสร้างบัญชีเกษียณอายุสำหรับพนักงานของพวกเขา ส่วนหนึ่งของเงินเดือนของคุณ - มักจะไปพร้อมกับเล็กน้อยแรงจูงใจในการจับคู่ทุนจาก บริษัท ของคุณ- เข้าสู่บัญชีและคุณถูกเรียกเก็บเงินจากการจัดการการจัดสรรเงินทุนเหล่านั้นให้เป็นการนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุน

ได้รับความเข้าใจของบางส่วนของ401 (k)ฐานรากแผนจะช่วยให้คุณจัดการกองทุนของคุณด้วยอำนาจและความสะดวกที่มากขึ้น ด้วยหลักการพื้นฐานที่ถูกต้องคุณจะได้รับตำแหน่งที่ดีกว่าในการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

1. พิจารณาการจ่ายเงินสำหรับการจัดการบัญชี

มีมากมายที่ปรึกษาทางการเงินใครจะชอบจัดการบัญชีเกษียณอายุของคุณให้คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ นอกจากนี้ยังมีบริการออนไลน์ที่สามารถช่วยคุณเลือกทางการเงินที่ดีแม้ว่ายอดคงเหลือของคุณจะเล็ก ไม่จำเป็นต้องพูดตัวเลือกทั้งสองนี้มาในราคา

โดยทั่วไปถ้าคุณมีความรู้การลงทุนเพียงเล็กน้อยก็ควรได้รับความช่วยเหลือจากมืออาชีพที่คุณรู้สึกว่าคุณสามารถไว้วางใจได้ นอกจากนี้แผน 401 (k) เสนอคำแนะนำฟรีจากมืออาชีพหรืออาจให้รุ่นกับคุณผลงานที่คุณสามารถติดตามได้ หากคุณมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนคุณอาจพยายามจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณด้วยตัวเอง

นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกการผสมผสานของผู้จัดการมืออาชีพและวิธีการทำด้วยตัวเองและมีที่ปรึกษาที่จะทำงานร่วมกับคุณบนพื้นฐานนั้นเช่นกัน

2. มีส่วนร่วมสูงสุดสำหรับการแข่งขัน

หาก บริษัท ของคุณเป็นจับคู่การมีส่วนร่วมของคุณจนถึงจุดหนึ่งมีส่วนร่วมให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้จนกว่าพวกเขาจะหยุดจับคู่เงิน โดยไม่คำนึงถึงคุณภาพของตัวเลือกการลงทุน 401 (k) บริษัท ของคุณให้เงินฟรีแก่คุณในการเข้าร่วมโปรแกรม อย่าบอกว่าไม่ต้องใช้เงินฟรี

เมื่อคุณไปถึงผลงานสูงสุดสำหรับการแข่งขันคุณอาจพิจารณามีส่วนร่วมใน IRAเพื่อกระจายการออมของคุณและมีตัวเลือกการลงทุนมากขึ้น อย่าพลาดในการแข่งขัน

3. เรียนรู้พื้นฐานของการลงทุน

เพื่อประเมินเงินทุนที่แตกต่างกันใน 401 (k) ของคุณ - หรือเพื่อให้เข้าใจว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของคุณกำลังพูดอะไร - คุณต้องมีความรู้พื้นฐานในการลงทุน นอกจากนี้ยังช่วยให้เข้าใจคำศัพท์เช่นค่าธรรมเนียม 12b-1อัตราส่วนค่าใช้จ่ายและการยอมรับความเสี่ยง

อ่านข้อมูลที่ส่งถึงคุณตามแผนของคุณ หากมีคำศัพท์ที่คุณไม่รู้ให้ค้นหา (คุณสามารถเริ่มต้นได้ที่นี่ - Investopedia มีมากกว่า 14,000 คำพจนานุกรม-

4. อย่าลืมปรับสมดุล

ชีวิตเต็มไปด้วยการบำรุงรักษาตามปกติและ 401 (k) ของคุณต้องการการบำรุงรักษาด้วย ในโลกการลงทุนการปรับสมดุลเป็นคำอื่นสำหรับการบำรุงรักษา แตกต่างกันสินทรัพย์เลื่อนขึ้นหรือลงในมูลค่าพวกเขากลายเป็นเปอร์เซ็นต์ที่เล็กกว่าหรือใหญ่กว่าของพอร์ตโฟลิโอโดยรวมของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้มีการจัดสรรเฉพาะของสต็อกและพันธบัตร- ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุ 40 ปีคุณอาจมีเงิน 80% ในหุ้นและพันธบัตร 20% หากการจัดสรรนั้นไม่สมดุลคุณอาจต้องซื้อหรือขายสินทรัพย์

5. เรียนรู้ที่จะรักกองทุนดัชนี

บางคนชอบการอุทธรณ์ของการเก็บสต็อก- การค้นหา Google หรือเทสลาต่อไปที่จะคืนคะแนนร้อยละหลายร้อยในระยะเวลาที่ค่อนข้างสั้นนั้นน่าตื่นเต้น แต่จากการวิจัยการพนันโดยทั่วไปไม่ได้ผลดี

กองทุนดัชนีเป็นไปตามดัชนีตลาด กองทุนที่ติดตามS&P 500เพิ่มขึ้นและตกอยู่กับดัชนีนั้น ไม่มีการคาดเดาว่าหุ้นใดจะดีกว่าตลาดและค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายสำหรับกองทุนดัชนีนั้นราคาถูกกว่าสำหรับเงินทุนที่พยายามเลือกหุ้นที่ยอดเยี่ยมต่อไป มีงานวิจัยมากมายที่แสดงให้เห็นว่ากองทุนดัชนีดีกว่าจัดการอย่างแข็งขันเงินทุนในระยะยาวเช่นกัน

แผนมุ่งไปที่การสร้างไข่รังเหมาะกับการจัดสรรเงินจำนวนมากให้กับกองทุน

6. ระวังกองทุนวันที่เป้าหมาย

คิดอย่างหนักก่อนที่คุณจะลงทุน 401 (k) ในกกองทุนวันที่เป้าหมาย- แนวคิดของกองทุนเหล่านี้คือพวกเขามุ่งเน้นไปที่การพัฒนาในขณะที่คุณเข้าใกล้การเกษียณอายุมากขึ้น หากคุณวางแผนที่จะเกษียณในปี 2578 คุณจะลงทุนในกองทุนวันที่เป้าหมายซึ่งครบกำหนดในปีนั้น ผู้จัดการของกองทุนจะปรับสมดุลกองทุนอย่างต่อเนื่องเพื่อรักษาการจัดสรรที่เหมาะสมเมื่อวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามามากขึ้น

นี่คือเหตุผลที่กองทุนประเภทนี้อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด- สำหรับผู้เริ่มต้นกองทุนใช้กลยุทธ์การจัดสรรที่แตกต่างกันซึ่งอาจจะตรงกับเป้าหมายที่ดีกับเป้าหมายของคุณ ตามที่ผู้เชี่ยวชาญชี้ให้เห็นประสิทธิภาพของกองทุนวันที่เป้าหมายส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับผู้จัดการกองทุน- เนื่องจากคุณอาจไม่รู้จักผู้จัดการที่ดีจากความเลวการเลือกกองทุนจึงเป็นเรื่องยาก

ความสำคัญเท่าเทียมกันค่าธรรมเนียมสำหรับกองทุนเหล่านี้มักจะสูงและนักลงทุนสามเณรไม่เข้าใจกฎทองของกองทุนเป้าหมาย หากคุณลงทุนในหนึ่งคุณไม่ควรผสมกับการลงทุนอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ยอมรับว่าใกล้เคียงกับการลงทุนทั้งหมดหรือไม่มีอะไรเลย ลงทุน 401 (k) ของคุณในกองทุนอื่น ๆ รวมทั้งโยนการจัดสรร

การช็อปปิ้งแบบครบวงจรน่าดึงดูด แต่เพียงเพราะยานพาหนะเหล่านี้เป็นวิธีที่ง่ายในการลงทุนไม่ได้หมายความว่าพวกเขาเข้าใจง่ายหรือสถานที่ที่เหมาะสมในการจอดกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

401 (k) ของคุณควรเป็นหนึ่งในยานพาหนะเกษียณอายุที่คุณมี บ้านของคุณธุรกิจด้านข้างของสะสมและบัญชีการลงทุนอื่น ๆ เช่นไอราอาจเป็นส่วนหนึ่งของการผสมผสานของคุณ

เมื่อคุณเปลี่ยนงานให้พิจารณาว่ามันเหมาะสมกว่าที่จะกลิ้งไปทั่ว 401 (k) ของ บริษัท ก่อนหน้านี้ในแผนนายจ้างใหม่ของคุณหรือเข้าสู่ IRA IRA อาจให้ตัวเลือกการลงทุนมากขึ้น กระจายสินทรัพย์ของคุณผ่านกระแสรายได้ที่หลากหลายและคุณจะเห็นผลตอบแทนที่ดีขึ้น

บรรทัดล่าง

ไม่ว่าอายุเท่าไหร่คุณจะต้องมีบทบาทอย่างแข็งขันในไฟล์การวางแผนการเกษียณอายุ- บางครั้งมันก็ง่ายพอ ๆ กับการตรวจสอบการลงทุนของคุณหลังจากค้นคว้าทางเลือกของคุณอย่างละเอียด บางครั้งอาจหมายถึงการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้เพื่อกำหนดเป้าหมายระยะยาว

การเกษียณอายุจะแอบเข้ามาหาคุณเร็วกว่าที่คุณคิด ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นอาชีพของคุณหรือมาถึงอายุเกษียณอย่างรวดเร็วทำให้การวางแผนการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญที่สุด - และเก็บไว้อย่างนั้นตลอดชีวิตของคุณ