8 ทางเลือกในการล่วงหน้าเงินสดบัตรเครดิต

เมื่อคุณต้องการเงินอย่างรวดเร็วความคิดแรกของคุณอาจจะต้องใช้เงินสดล่วงหน้าจากบัตรเครดิตของคุณ เป็นเรื่องง่ายและรวดเร็วและผู้ออกบัตรของคุณอาจขอร้องให้คุณยืมโดยส่งข้อเสนอและเช็คว่างเปล่าให้คุณ ยังคงล่วงหน้าเงินสดอาจมีราคาแพงดังนั้นก่อนที่จะไปเส้นทางนี้ให้แน่ใจว่าคุณได้พิจารณาทางเลือกอื่น ๆ เช่นเงินกู้จากเพื่อนหรือครอบครัวเงินกู้ 401 (k) การถอน Roth IRA เงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคารหรือผู้ให้กู้รายอื่นเงินกู้ที่มีหลักประกันเงินเดือนล่วงหน้าเงินกู้

การทำงานล่วงหน้าของเงินสดบัตรเครดิตทำงานอย่างไร

อันเงินสดล่วงหน้าบัตรเครดิตเป็นเงินกู้จากผู้ออกบัตรเครดิตของคุณ เช่นเดียวกับการซื้อในชีวิตประจำวันของคุณการเบิกเงินสดล่วงหน้าจะปรากฏเป็นธุรกรรมในใบแจ้งยอดบัตรรายเดือนของคุณ

อย่างไรก็ตามข้อกำหนดสำหรับเงินสดล่วงหน้านั้นแตกต่างจากการซื้อ - และไม่ได้อยู่ในความโปรดปรานของคุณ มักจะไม่มีระยะเวลาสง่างามสำหรับเงินสดล่วงหน้า; ดอกเบี้ยเริ่มสะสมจากวันที่ทำธุรกรรม นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าเงินสดล่วงหน้ามากกว่าการซื้อ

ข้อกำหนดล่วงหน้าเงินสดบัตรเครดิต

รายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมล่วงหน้าและข้อกำหนดสามารถพบได้ในไฟล์กล่องชูเมอร์ในใบแจ้งยอดบัตรของคุณเช่นเดียวกับในข้อตกลงบัตรเครดิตเดิม ด้านล่างเป็นตัวอย่างจากการ์ดที่ต้องการเชสแซฟไฟร์ มันแสดงให้เห็นว่าอัตราร้อยละต่อปี (เม.ย. )สำหรับเงินสดล่วงหน้าคือ 29.99% เมื่อเทียบกับขั้นต่ำ 21.49% สำหรับการซื้อ ค่าธรรมเนียมคือ $ 10 หรือ 5% ของค่าล่วงหน้าแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า

รายละเอียดที่สำคัญอีกประการหนึ่ง: เมื่อบัตรเครดิตมียอดคงเหลือประเภทต่าง ๆ การชำระเงินจะถูกนำไปใช้ในลักษณะที่ผู้ออกบัตรเครดิตเลือกไม่จำเป็นต้องเป็นยอดคงเหลือที่ผู้ถือบัตรต้องการชำระก่อน ดังนั้นผู้ออกสามารถใช้การชำระเงินของคุณกับยอดคงเหลือดอกเบี้ยต่ำก่อนที่จะมีดอกเบี้ยสูง

ข้อกำหนดเหล่านี้หมายความว่าแม้ว่าคุณจะชำระเงินเป็นประจำและขยันหมั่นเพียรก็อาจเป็นเรื่องยากที่จะชำระเงินล่วงหน้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยังคงใช้บัตรเพื่อซื้อสินค้า การดูดเข้าไปในเกลียวหนี้ที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ นั้นง่ายมาก

เงินสดล่วงหน้ามักจะ จำกัด อยู่ที่เปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตของผู้ถือบัตร ผู้ออกบัตรเครดิตแต่ละรายมีสูตรของตัวเองสำหรับการกำหนดขีด จำกัด ล่วงหน้าเงินสด ในตัวอย่างนี้วงเงินเงินสดคือ 20% ของวงเงินเครดิต:

ทางเลือกในการล่วงหน้าเงินสดบัตรเครดิต

เนื่องจากค่าใช้จ่ายสูงของเงินสดล่วงหน้าจึงคุ้มค่าที่จะตรวจสอบตัวเลือกอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับไฟล์ความน่าเชื่อถือและสินทรัพย์ที่คุณสามารถเข้าถึงได้นี่คือแปดทางเลือกที่อาจมีให้คุณ

1. เงินกู้จากเพื่อนหรือครอบครัว

ลองถามคนที่ใกล้ชิดกับคุณเพื่อขอสินเชื่อระยะสั้นฟรีหรือดอกเบี้ยต่ำ ใช่การถามอาจเป็นเรื่องน่าอายและเงินกู้อาจมาพร้อมกับสายอารมณ์มากมาย มันจะช่วยได้หากคุณรักษาความเป็นมืออาชีพ: ใช้ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรที่ดำเนินการอย่างถูกต้องซึ่งสะกดคำทั้งหมดดังนั้นทั้งสองฝ่ายรู้ว่าจะคาดหวังอะไรเกี่ยวกับต้นทุนและการชำระคืน

2. 401 (k) เงินกู้

แผน 401 (k) จำนวนมากอนุญาตให้ผู้เข้าร่วมยืมเงินจากบัญชีส่วนตัวของพวกเขา อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปในแต่ละแผน แต่โดยทั่วไปจะแข่งขันกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากธนาคาร ขีด จำกัด สินเชื่อสูงสุดคือ 50% ของคุณได้รับยอดเงินในบัญชีสูงถึง $ 50,000 และโดยทั่วไปแล้วการชำระคืนจะต้องเสร็จสิ้นในห้าปีหรือน้อยกว่าโดยทั่วไปจะไม่มีการตรวจสอบเครดิตและสามารถตั้งค่าการชำระเงินเป็นการหักเงินอัตโนมัติจากการชำระเงินของคุณโปรดทราบว่าในขณะที่คุณกำลังยืมเงินจาก 401 (k) ของคุณพวกเขาไม่ได้รับผลตอบแทนการลงทุนใด ๆ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณมีให้คุณเมื่อเกษียณอายุ

โปรดทราบว่าหากคุณออกจากงานแผนของคุณอาจต้องจ่ายเงินคืนเงินที่คุณยืมทันที

3. การถอน Roth IRA

คุณสามารถทำได้แตะ Roth IRA ของคุณสำหรับกองทุนฉุกเฉินแม้ว่าโดยปกติจะไม่แนะนำเพราะเงินควรได้รับการจัดสรรเพื่อการเกษียณอายุ การบริจาคให้กับ Roth IRA นั้นทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี (รายได้ที่คุณจ่ายภาษีแล้ว) และกฎ Internal Revenue Servenue (IRS) อนุญาตให้คุณถอนเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการลงโทษและไม่ต้องจ่ายภาษีเพิ่มเติม

หากคุณอายุน้อยกว่า59½อย่าลืมถอนตัวเกินกว่าที่คุณมีส่วนร่วม หากคุณทำรายได้จากการบริจาคของคุณจะต้องเสียภาษีและบทลงโทษแม้ว่าจะมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับบทลงโทษ

4. สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารหรือผู้ให้กู้รายอื่น

สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตดีหรือยอดเยี่ยมไม่มีหลักประกันเงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคารเครดิตยูเนี่ยนหรือผู้ให้กู้รายอื่นอาจมีราคาถูกกว่าเงินสดล่วงหน้าบัตรเครดิต นอกจากนี้โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ทำให้สามารถคาดการณ์ได้มากกว่าอัตราบัตรเครดิตซึ่งมักจะเป็นตัวแปร

5. เงินกู้ที่ปลอดภัย

สินเชื่อที่มีความปลอดภัยโดยบางรูปแบบเกี่ยวกับหลักประกันมักจะมีข้อกำหนดด้านเครดิตที่เข้มงวดน้อยกว่าสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันและโดยทั่วไปจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อบ้านและสายเครดิตมีความปลอดภัยตามมูลค่าของที่อยู่อาศัยของคุณตัวอย่างเช่น ธนาคารบางแห่งยังให้สินเชื่อกับมูลค่าของกใบรับรองการฝากเงิน (CD)-

6. เงินเดือนล่วงหน้า

นายจ้างบางคนเสนอความก้าวหน้าเงินเดือนซึ่งสามารถชำระคืนได้ผ่านการหักเงินอัตโนมัติจากการจ่ายเงินเดือนในอนาคต บางครั้งมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

7. เงินกู้แบบเพียร์ทูเพียร์

การให้กู้ยืม P2Pอย่างที่เป็นที่ทราบกันดีว่าเป็นระบบที่บุคคลยืมเงินจากบุคคลหรือนักลงทุนคนอื่น ๆ ข้อกำหนดด้านเครดิตมีความเข้มงวดน้อยกว่าและอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าสินเชื่อจากสถาบันการเงินทั่วไปขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของคุณ สินเชื่อเหล่านี้อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

ผู้กู้อาจสามารถใช้ประโยชน์จากไฟล์ซื้อเลยจ่ายในภายหลัง (BNPL)บริการเป็นทางเลือกแทนการล่วงหน้าเงินสดบัตรเครดิต บริการ BNPL เป็นสินเชื่องวดจุดขายซึ่งบางส่วนอาจไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยใด ๆ (นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไปและอาจมีค่าธรรมเนียมดังนั้นโปรดตรวจสอบเงื่อนไขเงินกู้อย่างรอบคอบ) อย่างไรก็ตามหนึ่งในข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของบริการ BNPL คือมันเป็นตัวเลือกเฉพาะถ้าผู้ค้าที่คุณซื้อจากข้อเสนอ

คุณสามารถรับเงินสดล่วงหน้าบัตรเครดิตได้ที่ตู้เอทีเอ็มได้หรือไม่?

บรรทัดล่าง

ขึ้นอยู่กับความต้องการและตารางเวลาที่แน่นอนของคุณการจัดหาเงินทุนประเภทอื่นอาจดีกว่าการกู้ยืมจากบัตรเครดิตของคุณ ดังนั้นก่อนที่คุณจะใช้เงินสดล่วงหน้าอย่าลืมตรวจสอบตัวเลือกอื่น ๆ ของคุณ คุณอาจต้องการสร้างไฟล์กองทุนฉุกเฉินคุณสามารถวาดในวิกฤตเงินสดในอนาคต