เงินให้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นความคิดที่ดีเมื่อใด

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ส่วนใหญ่รวมถึงการรวมหนี้โครงการปรับปรุงบ้านและค่ารักษาพยาบาล โดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยจะถูกกว่า APRS บัตรเครดิตทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้กู้ที่ไม่มีหลักประกัน

อย่างไรก็ตามสินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีราคาแพงกว่าตัวเลือกอื่น ๆ เช่นสินเชื่อบ้านโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีเครดิตน้อยกว่า-คลัง นี่คือวิธีการตัดสินใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับคุณหรือไม่

ประเด็นสำคัญ

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้สำหรับเกือบทุกวัตถุประสงค์
จากการสำรวจ Investopedia การรวมหนี้เป็นเหตุผลสำคัญที่สุดที่ผู้คนเอาเงินกู้ส่วนบุคคลออกมา
ซึ่งแตกต่างจากการจำนองบ้านและสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะไม่ได้รับความปลอดภัยจากหลักประกัน
สินเชื่อส่วนบุคคลอาจมีราคาถูกกว่าบัตรเครดิตและสินเชื่อประเภทอื่น ๆ แต่แพงกว่าอื่น ๆ

สินเชื่อส่วนบุคคลทำงานอย่างไร

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลคือไม่มีหลักประกันสินเชื่อซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้ไม่ต้องการเกี่ยวกับหลักประกัน- บ้านหรือรถยนต์ - เพื่อยืมเงิน อย่างไรก็ตามด้วยสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันผู้ให้กู้มีความเสี่ยงมากขึ้นและมักจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกัน อัตราของคุณจะสูงขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงของคุณคะแนนเครดิตและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้-

บางธนาคารเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ปลอดภัย- หลักประกันสามารถเป็นบัญชีธนาคารรถยนต์หรือทรัพย์สินอื่น ๆ ของคุณ เงินกู้ส่วนบุคคลที่มีความปลอดภัยอาจจะง่ายกว่าที่จะมีคุณสมบัติและมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำกว่าที่ไม่มีหลักประกัน เช่นเดียวกับเงินกู้ที่ปลอดภัยอื่น ๆ คุณอาจสูญเสียหลักประกันหากคุณไม่สามารถติดตามการชำระเงินได้

Investopedia / Lara Antal

แม้จะมีเงินกู้ส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันไม่สามารถชำระเงินได้ทันเวลาอาจเป็นอันตรายต่อคะแนนเครดิตของคุณและจำกัดความสามารถในการรับเครดิตในอนาคตอย่างรุนแรง FICO บริษัท ที่อยู่เบื้องหลังคะแนนเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลายกล่าวว่าประวัติการชำระเงินของคุณเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียวในสูตรของ บริษัท คิดเป็น 35% ของคะแนนเครดิตของคุณ-

เมื่อใดควรพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคล

ก่อนที่คุณจะเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลคุณจะต้องพิจารณาว่าอาจมีตัวเลือกที่มีราคาถูกกว่าในการยืมเงินหรือไม่ เหตุผลบางประการในการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลคือ:

คุณไม่มีหรือไม่มีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำ
ขีด จำกัด เครดิตในบัตรเครดิตของคุณไม่ตรงกับความต้องการการกู้ยืมปัจจุบันของคุณ
สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกการกู้ยืมที่แพงที่สุดของคุณ
คุณไม่มีหลักประกันใด ๆ ที่จะเสนอ

คุณอาจพิจารณาเงินกู้ส่วนบุคคลหากคุณต้องการยืมช่วงเวลาที่ค่อนข้างสั้นและกำหนดไว้อย่างดี โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลจะดำเนินการจาก 12 ถึง 60 เดือนตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงินก้อนโตเนื่องจากคุณในสองปี แต่กระแสเงินสดไม่เพียงพอในระหว่างนี้เงินกู้ส่วนตัวสองปีอาจเป็นวิธีเชื่อมช่องว่างนั้น-

ต่อไปนี้เป็นอีกห้าตัวอย่างที่ว่าเงินกู้ส่วนบุคคลอาจสมเหตุสมผล

1. การรวมหนี้บัตรเครดิต

หากคุณเป็นหนี้ยอดคงเหลือที่สำคัญสำหรับบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยสูงอย่างน้อยหนึ่งใบการออกเงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อชำระพวกเขาอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ ตัวอย่างเช่นไฟล์อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัตรเครดิตคือ 24.20%ณ เดือนเมษายน 2568 ในขณะที่อัตราเฉลี่ยของเงินกู้ส่วนบุคคลคือ 11.66%ความแตกต่างนั้นควรอนุญาตให้คุณชำระยอดคงเหลือได้เร็วขึ้นและจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง นอกจากนี้ยังง่ายกว่าที่จะชำระภาระหนี้เพียงครั้งเดียว

อย่างไรก็ตามสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช่ตัวเลือกเดียวของคุณ แต่คุณอาจสามารถโอนยอดคงเหลือของคุณไปยังบัตรเครดิตใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากคุณมีคุณสมบัติ

2. ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงอื่น ๆ

สินเชื่อส่วนบุคคลมีราคาแพงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ แต่ไม่จำเป็นต้องแพงที่สุด ตัวอย่างเช่นไฟล์เงินกู้มีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคาร ในทำนองเดียวกันหากคุณมีเงินกู้ส่วนบุคคลที่เก่ากว่าที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าที่คุณจะมีคุณสมบัติสำหรับวันนี้การแทนที่ด้วยเงินกู้ใหม่อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้

อย่างไรก็ตามก่อนที่คุณจะเปลี่ยนเงินกู้ให้แน่ใจว่ามีไฟล์การชำระเงินล่วงหน้าการลงโทษสำหรับเงินกู้เก่าหรือแอปพลิเคชันหรือค่าธรรมเนียมการกำเนิดในใหม่ซึ่งบางครั้งอาจมีความสำคัญ

3. การจัดหาเงินทุนการปรับปรุงบ้านหรือการซื้อครั้งใหญ่

หากคุณกำลังซื้อเครื่องใช้ใหม่การติดตั้งเครื่องทำความร้อนใหม่หรือทำการซื้อครั้งใหญ่อีกครั้งการออกเงินกู้ส่วนบุคคลอาจมีราคาถูกกว่าการจัดหาเงินทุนผ่านผู้ขายหรือวางบิลบนบัตรเครดิต

แต่ถ้าคุณมีความยุติธรรมใด ๆ ที่สร้างขึ้นในบ้านของคุณกสินเชื่อบ้าน-ทุนหรือวงเงินสินเชื่อที่บ้านอาจยังราคาไม่แพง แน่นอนว่าทั้งคู่เป็นหนี้ที่ปลอดภัยดังนั้นคุณจะต้องวางบ้านของคุณในบรรทัด

4. การจ่ายเงินสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต

เช่นเดียวกับการซื้อครั้งใหญ่การจัดหาเงินทุนที่มีราคาแพงเช่นบาร์หรือ Bat Mitzvah ปาร์ตี้ครบรอบเหตุการณ์สำคัญครั้งสำคัญหรืองานแต่งงานอาจมีราคาไม่แพงถ้าคุณจ่ายเงินด้วยเงินกู้ส่วนบุคคลมากกว่าบัตรเครดิต จากการสำรวจปี 2021 โดย Brides และ Investopedia ระบุว่าหนึ่งในห้าคู่ของสหรัฐอเมริกาจะใช้สินเชื่อหรือการลงทุนเพื่อช่วยจ่ายค่าแต่งงานของพวกเขา

สำคัญเท่าเหตุการณ์เหล่านี้คุณอาจพิจารณาการปรับขนาดค่าใช้จ่ายกลับมาบ้างถ้ามันหมายถึงการเป็นหนี้เป็นเวลาหลายปีเพื่อชำระ ด้วยเหตุผลเดียวกันการยืมเงินให้กับกองทุนวันหยุดอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุดเว้นแต่จะเป็นการเดินทางตลอดชีวิต

สำคัญ

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหากคุณชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา มิฉะนั้นมันจะทำร้ายคะแนนของคุณ

5. การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

การออกเงินกู้ส่วนบุคคลและการชำระเงินทันทีสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีประวัติการชำระเงินที่ไม่ได้รับจากหนี้อื่น ๆ หากรายงานเครดิตของคุณแสดงหนี้บัตรเครดิตส่วนใหญ่การเพิ่มเงินกู้ส่วนบุคคลอาจช่วย“ ส่วนผสมเครดิต” ของคุณ การมีสินเชื่อประเภทต่าง ๆ และแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดการได้อย่างรับผิดชอบถือว่าเป็นข้อดีสำหรับคะแนนของคุณ

ที่กล่าวว่าการยืมเงินที่คุณไม่ต้องการจริงๆด้วยความหวังว่าจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเป็นข้อเสนอที่อันตราย ดีกว่าที่จะชำระค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณตรงเวลาในขณะเดียวกันก็พยายามที่จะรักษาต่ำอัตราส่วนการใช้เครดิต(เช่นจำนวนเครดิตที่คุณใช้ในเวลาใดก็ได้เมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณมี)

ผู้คนใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร?

Investopedia รับหน้าที่การสำรวจระดับชาติจากผู้ใหญ่ 962 คนในสหรัฐอเมริการะหว่างวันที่ 14 สิงหาคม 2566 และ 15 กันยายน 2566 ซึ่งได้นำเงินกู้ส่วนตัวมาเรียนรู้ว่าพวกเขาใช้เงินกู้ของพวกเขาอย่างไรและพวกเขาจะใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในอนาคตได้อย่างไร การรวมหนี้คือเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้คนยืมเงินตามด้วยการปรับปรุงบ้านและค่าใช้จ่ายขนาดใหญ่อื่น ๆ

คุณไม่ควรใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเมื่อใด

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้สำหรับเกือบทุกวัตถุประสงค์ แต่มีข้อยกเว้นบางประการ- ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะไม่อนุญาตให้คุณใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อจุดประสงค์ต่อไปนี้:

ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษารวมถึงค่าเล่าเรียนห้องพักคณะกรรมการและหนี้เงินกู้นักเรียน
เงินดาวน์ในบ้าน
ค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ
การลงทุน
การพนัน

บันทึก

ผู้ให้กู้จะขอให้คุณระบุวัตถุประสงค์ของสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการสมัคร

นอกจากนี้คุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงการใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อจ่ายค่าครองชีพขั้นพื้นฐานเนื่องจากอาจนำไปสู่กเกลียวหนี้- ใช้รายได้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายปกติเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้เพื่อหลีกเลี่ยงการสะสมหนี้

คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย)

ฉันจะใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเพื่ออะไรได้บ้าง?

คุณสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อให้ทุนเกือบทุกอย่างรวมถึงการซื้อหรือกิจกรรมที่สำคัญการปรับปรุงบ้านหรือเพื่อชำระหนี้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน อย่างไรก็ตามผู้กู้ส่วนใหญ่จะไม่อนุญาตให้คุณใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระค่าใช้จ่ายการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายการชำระเงินดาวน์ในบ้านหรือค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ

ฉันต้องใช้เงินกู้ส่วนบุคคลอะไรบ้าง?

ผู้ให้กู้ทุกคนมีข้อกำหนดเฉพาะของตนเองสำหรับสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างใดอย่างหนึ่ง- อย่างไรก็ตามมีสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันมากมายซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องการหลักประกันใด ๆ

ฉันสามารถใช้เงินกู้ส่วนบุคคลเพื่อชำระค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาได้หรือไม่?

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ห้ามมิให้ผู้กู้ใช้เงินกู้ส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายเช่นค่าเล่าเรียนห้องและคณะกรรมการ หลายคนยังกำหนดว่าผู้กู้ไม่สามารถใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระเงินกู้นักเรียน

บรรทัดล่าง

สินเชื่อส่วนบุคคลมีประโยชน์ในหลาย ๆ สถานการณ์ พวกเขาไม่ถูกและอาจมีทางเลือกที่ดีกว่า หากคุณกำลังพิจารณาหนึ่ง Investopedia'sเครื่องคิดเลขสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณกำหนดว่าคุณจะเสียค่าใช้จ่ายอะไรและเหมาะสมกับงบประมาณรายเดือนของคุณหรือไม่