คุณต้องการเงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุที่ 57?

สำหรับพวกเราหลายคนที่ต้องไปทำงานทุกวันการเกษียณอายุฟังดูยอดเยี่ยม การเกษียณอายุก่อนกำหนดฟังดูเหมือนเป็นความคิดที่ดียิ่งขึ้น แทนที่จะทำงานจนกว่าเราจะอายุ 60 ปีการเกษียณเมื่อสิบปีก่อนหน้านี้จะทำให้เรามีเวลามากขึ้นในการสนุกกับชีวิตที่ดี

Generation Z ดูเหมือนจะเห็นด้วย ตามการศึกษาความรู้ทางการเงินของ Investopedia 2022อายุเฉลี่ยเมื่ออายุ 25 ปีและอายุน้อยกว่าคาดว่าจะเกษียณอายุคือ 57

คำถามคือการเกษียณอายุเมื่ออายุ 57 ปีก่อนที่จะมีการประกันสังคมอายุเกษียณอย่างเต็มที่สำหรับผู้ที่เกิดหลังปี 1960 - จะต้องใช้เงินมากแค่ไหน?

คุณต้องการรายได้เท่าไหร่?

มาคำนวณการคำนวณที่รวดเร็วและหลัง-นแนปคินเพื่อให้ได้ความคิดเกี่ยวกับ ballpark ว่าเท่าไหร่รายได้จำเป็นต้องทำให้ความฝันของการเกษียณอายุที่ 57 เป็นจริง

จดจำนวนเงินที่คุณใช้ไปเมื่อปีที่แล้ว หากคุณใช้จ่าย $ 55,000 เพื่อรักษาไลฟ์สไตล์ของคุณคุณต้องเทียบเท่ากับ $ 55,000 ต่อปีเริ่มตั้งแต่อายุ 57 ปีถ้าคุณใช้จ่าย $ 100,000, $ 200,000, $ 250,000 หรือจำนวนอื่น ๆ ในปีที่แล้วนั่นคือจำนวนที่คุณต้องการ

สิ่งนี้ถือว่าวิถีชีวิตที่คุณต้องการในปีหน้าเป็นวิถีชีวิตแบบเดียวกับที่คุณชอบเมื่อปีที่แล้ว ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้คูณค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณ 80% หรือ 90% เพื่อคิดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุที่ลดลง แต่สิ่งนี้จะไม่ทำงานสำหรับทุกคน

โปรดทราบว่าสิ่งนี้ไม่ได้คำนึงถึงสิ่งต่าง ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายของคุณอย่างสำคัญไม่ว่าจะเป็นที่น่าพอใจ (การเดินทางรอบโลก) หรือไม่เป็นที่พอใจ (การเจ็บป่วยร้ายแรง)

นอกจากนี้ยังไม่สนใจผลกระทบของเงินเฟ้อ-

คุณจะต้องมีการออมที่เพียงพอและแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่จะชำระค่าใช้จ่ายของคุณจนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณที่ 67 และผลประโยชน์ประกันสังคมเต็มรูปแบบของคุณเริ่มต้นขึ้นเพื่อช่วยเหลือ หากคุณใช้ประกันสังคมที่ 62 - เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ - ผลประโยชน์ของคุณจะเล็กกว่าอย่างถาวรหากคุณรอจนกว่าจะถึงวัยเกษียณของคุณ

คุณต้องการเงินออมมากแค่ไหน?

ทุกสิ่งที่เท่าเทียมกันคุณจะต้องมีค่าใช้จ่ายประมาณ 10 เท่าของค่าใช้จ่ายของคุณที่บันทึกไว้เพื่อสร้างรายได้เพียงพอที่จะมีชีวิตอยู่จนกว่าคุณจะสามารถเริ่มรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมเมื่ออายุ 67

	ข้อกำหนดรายได้ = $ 55,000	ข้อกำหนดรายได้ = $ 100,000
ปีที่ 1	เงินออม $ 550,000	เงินออม $ 1,000,000
ปีที่ 2	เงินออม $ 495,000	เงินออม $ 900,000
ปีที่ 3	เงินออม $ 440,000	เงินออม $ 800,000
ปีที่ 4	เงินออม $ 385,000	เงินออม $ 700,000
ปีที่ 5	เงินออม $ 330,000	เงินออม $ 600,000
ปีที่ 6	เงินออม $ 275,000	เงินออม $ 500,000
ปีที่ 7	เงินออม $ 220,000	เงินออม $ 400,000
ปี 8	เงินออม $ 165,000	เงินออม $ 300,000
ปีที่ 9	เงินออม $ 110,000	เงินออม $ 200,000
ปีที่ 10	เงินออม $ 55,000	เงินออม $ 100,000

สมมติว่า $ 550,000 ในการออมครั้งแรกและ $ 55,000 ในค่าใช้จ่ายประจำปียอดคงเหลือของคุณอาจเป็น $ 108,640.65 ณ สิ้นสิบปีที่อัตราดอกเบี้ย 3% เบาะดอกเบี้ยนี้อาจช่วยชดเชยอัตราเงินเฟ้อในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา

ในการคำนวณตัวเลขที่สิ้นสุดนี้คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขมูลค่าในอนาคตกับ 10 งวดมูลค่าปัจจุบันของ $ 550,000 อัตราดอกเบี้ย 3%และการถอนเป็นระยะ 55,000 ดอลลาร์ (การถอนสามารถป้อนเป็นค่าลบหากเครื่องคิดเลขขอเงินฝากเป็นระยะ)

	จุดเริ่มต้น	ยอดคงเหลือเริ่มต้น	ผลประโยชน์ประจำปี	การสิ้นสุดสมดุล	ตอนจบหลัก
ปีที่ 1	$ 550,000.00	$ 550,000.00	$ 16,500.00	$ 511,500.00	$ 495,000.00
ปีที่ 2	$ 495,000.00	$ 511,500.00	$ 15,345.00	$ 471,845.00	$ 440,000.00
ปีที่ 3	$ 440,000.00	$ 471,845.00	$ 14,155.35	$ 431,000.35	$ 385,000.00
ปีที่ 4	$ 385,000.00	$ 431,000.35	$ 12,930.01	$ 388,930.36	$ 330,000.00
ปีที่ 5	$ 330,000.00	$ 388,930.36	$ 11,667.91	$ 345,598.27	$ 275,000.00
ปีที่ 6	$ 275,000.00	$ 345,598.27	$ 10,367.95	$ 300,966.22	$ 220,000.00
ปีที่ 7	$ 220,000.00	$ 300,966.22	$ 9,028.99	$ 254,995.21	$ 165,000.00
ปี 8	$ 165,000.00	$ 254,995.21	$ 7,649.86	$ 207,645.06	$ 110,000.00
ปีที่ 9	$ 110,000.00	$ 207,645.06	$ 6,229.35	$ 158,874.41	$ 55,000.00
ปีที่ 10	$ 55,000.00	$ 158,874.41	$ 4,766.23	$ 108,640.65	$ 0.00

บทบาทของรัฐบาล

ถ้าคุณดูตัวเลขเหล่านั้นและคิดกับตัวเองว่าคุณไม่มีเงินพอที่จะรักษาวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณมานานกว่าทศวรรษและยังคงจ่ายค่าใช้จ่าย แต่คุณยังต้องการเกษียณที่ 57 สิ่งนี้นำเราไปสู่การคำนวณหลังที่สองของ Napkin ว่าคุณต้องได้รับการเกษียณอายุก่อนกำหนดเท่าไหร่

อีกครั้งเริ่มต้นด้วยสมมติฐานที่ง่ายที่สุด: เมื่ออายุ 67 ปีคุณจะได้รับอะไรถ้าประกันสังคมแหล่งรายได้เพียงแห่งเดียวของคุณเมื่อเกษียณอายุหรือไม่? สมมติว่าคุณเริ่มทำงานเมื่ออายุ 20 ปีคุณได้รับเพียงพอที่จะมีคุณสมบัติได้รับประโยชน์สูงสุดจากการประกันสังคมสูงสุด ในสถานการณ์นี้สูงสุดที่อายุ 67 ปีในปี 2567 สามารถรวบรวมได้คือ $ 3,911 หรือ $ 46,932 ต่อปี ในปี 2023 มันคือ $ 3,808 ต่อเดือนหรือ $ 45,696 ต่อปี

ดังนั้นสมมติว่านั่นเป็นขั้นต่ำของคุณ: รายได้ต่อปี $ 46,932 โดยคณิตศาสตร์นั้นคุณจะต้องมี $ 469,320 ทั้งหมดเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเป็นเวลาหนึ่งทศวรรษจนถึงครั้งแรกผลประโยชน์ตรวจสอบมาถึง

แน่นอนคุณสามารถเลือกที่จะเริ่มรวบรวมผลประโยชน์ประกันสังคมก่อนหน้านี้เล็กน้อยเมื่ออายุ 62 ปีซึ่งจะลดขนาดการชำระเงินไปตลอดชีวิตของคุณอย่างมาก

บรรทัดล่าง

สมมติฐานเหล่านี้ไม่ได้สะท้อนถึงความเป็นจริงของโลกที่ซับซ้อน ในขณะที่คณิตศาสตร์คำนวณได้ง่าย แต่ก็ไม่ได้คำนึงถึงตัวแปรการลงทุนผลตอบแทนค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่อาจเกิดขึ้นและปัจจัยอื่น ๆ รวมถึงการเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นในพฤติกรรมการใช้จ่ายส่วนบุคคลและวิถีชีวิต

ไม่ว่าคุณจะเลือกสองวิธีใดก็ตามคุณจะต้องมีเงินจำนวนมากในการออมเพื่อให้คุณได้รับเงินจำนวนมากจนกระทั่งประกันสังคมเริ่มขึ้น