เหตุใดความตั้งใจและบัญชีของคุณจึงควรตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดไว้

หากคุณสมัครใช้งานกรมธรรม์ประกันชีวิตหรือมีบัญชีกับสถาบันการเงินมีโอกาสที่คุณจะตั้งชื่อใครบางคนว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์โดยไม่เห็นคุณค่าอย่างเต็มที่เพียงใดที่คุณลักษณะนี้มีคุณค่าอย่างแท้จริง ด้านล่างเราจะช่วยให้คุณก้าวไปไกลกว่าที่ชัดเจนเพื่อทำการตัดสินใจที่ยากลำบากเมื่อต้องเลือกผู้รับผลประโยชน์ของคุณและวิธีที่พวกเขาจะได้รับสินทรัพย์ของพวกเขา

ทำไมผู้รับผลประโยชน์จึงมีความสำคัญ

ก่อนอื่นสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสิ่งที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินและทรัพย์สินของคุณหลังจากที่คุณตาย

• หากคุณมีความประสงค์คนที่คุณรักจะต้องยังคงผ่านภาคทัณฑ์ดำเนินการเพื่อให้ได้สิ่งที่คุณทิ้งไว้ สิ่งนี้อาจมีราคาแพงและอาจใช้เวลาหลายเดือนหรือหลายปีหากญาติที่ไม่พอใจเริ่มต่อสู้กับคุณสินทรัพย์-
• หากคุณตายจากลำไส้ (โดยไม่มีความประสงค์) ทรัพย์สินของคุณจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของอสังหาริมทรัพย์ของคุณและมันก็ถูกทิ้งให้อยู่ในระบบกฎหมายเพื่อจัดเรียงสิ่งต่าง ๆ สำหรับทายาทของคุณนี่หมายถึงเวลาที่เสียเวลามากขึ้นเงินมากขึ้นลงในหลอดและการทำให้รุนแรงขึ้น

มีวิธีแก้ปัญหาเหล่านี้ คุณสามารถตั้งชื่อได้ผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับมอบหมายในบัญชีของคุณเช่นนโยบายการประกันชีวิตของคุณและ 401 (k) ของคุณ คุณแสดงรายการว่าใครจะได้รับเงินและเปอร์เซ็นต์ที่แต่ละคนจะได้รับ จากนั้นหลังจากที่คุณตายผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะนำเสนอใบมรณะบัตรให้กับสถาบันการเงินและกรอกแบบฟอร์ม เช็คมาถึงในอีกไม่กี่สัปดาห์ ไม่มีภาคทัณฑ์ไม่มีการมีส่วนร่วมของศาลไม่มีค่าใช้จ่าย

กรอกแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์: สิ่งจำเป็น

เมื่อกรอกแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์คุณต้องคิดว่าใครจะได้รับเงินในบัญชีของคุณและวิธีที่พวกเขาจะได้รับ

ถามตัวเอง: ผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถจัดการเงินก้อนใหญ่ได้หรือไม่? พวกเขาจะลงทุนอย่างชาญฉลาดหรือไม่? ตัวอย่างเช่นอายุ 21 ปีของคุณจะทำอะไรกับผลประโยชน์ประกันชีวิต $ 100,000? พวกเขาจะใส่ไว้ในหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์หรือพวกเขาจะใช้เป็นเงินดาวน์สำหรับรถหรูหรือไม่?

หากคุณกังวลกับผู้รับผลประโยชน์ของคุณไม่สามารถจัดการกับการชำระเงินก้อนใหญ่ได้มีตัวเลือกอื่น ๆ

ค่างวดและประกันชีวิต

หลายเงินรายปีและ บริษัท ประกันชีวิตในขณะนี้มีแบบฟอร์มที่อนุญาตให้เจ้าของสัญญากำหนดวิธีการที่ผู้รับผลประโยชน์ได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิต โดยทั่วไปพวกเขาเสนอสามตัวเลือกการชำระเงิน:

• ม้วนก้อน
• ช่วงเวลาที่แน่นอน
• การตัดจำหน่ายเหนือผู้รับผลประโยชน์อายุขัย

คุณสามารถแยกผลประโยชน์เพื่อให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้รับส่วนหนึ่งเป็นเงินก้อนที่มียอดคงเหลือเป็นการจ่ายเงินอย่างเป็นระบบ

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล

บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลของคุณ (IRA) อาจไม่มีตัวเลือกการจ่ายเงินประเภทเดียวกันที่ค่างวดและประกันชีวิตทำ แบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์มาตรฐานที่คุณกรอกเมื่อคุณเปิดบัญชีมักจะต้องใช้เฉพาะที่คุณตั้งชื่อหลักและกผู้รับผลประโยชน์รอง-

นอกเหนือจากนั้นนโยบายของสถาบันการดูแลไม่ใช่วัตถุประสงค์ของคุณจะเป็นตัวกำหนดว่ากองทุนจะได้รับเงินจากทายาทของคุณอย่างไร ดังนั้นสิ่งที่เป็นไปได้ว่าสินทรัพย์ทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของคุณได้รับการคุ้มครองโดยเอกสารหน้าเดียวที่อาจไม่ได้เข้ามาใกล้เพื่อแสดงความตั้งใจของคุณเกี่ยวกับผู้ที่ควรได้รับกองทุนเกษียณอายุที่คุณทำงานหนักเพื่อรับหรือพวกเขาควรได้รับพวกเขาอย่างไร

แต่มีปัญหาอีกอย่างหนึ่ง ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นโสดกับลูกสาวสามคน (Miriam, Chava และ Leah) คุณตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ที่เท่าเทียมกันใน IRA ของคุณ น่าเสียดายที่มิเรียมเสียชีวิต หลังจากนั้นไม่นานคุณก็ตายและนโยบายของผู้ดูแลคือ Chava และ Leah ควรสืบทอดส่วนแบ่งของ Miriam

อย่างไรก็ตามนั่นอาจไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ คุณอาจต้องการลูกหกคนของมิเรียมลูกหลานของคุณเพื่อรับส่วนแบ่งของแม่

สินทรัพย์ IRA จะป้องกันไม่ให้เกิดขึ้น ความตั้งใจนี้จะช่วยให้คุณสามารถสะกดรายละเอียดได้มากขึ้นว่าคุณต้องการเป็นบัญชีของคุณ

สิทธิของผู้รับผลประโยชน์

นอกจากนี้คุณยังสามารถระบุสิทธิ์ของผู้รับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นคุณอาจรวมถึงข้อกำหนดที่ผู้รับผลประโยชน์จะสามารถถอนได้มากกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นโอนเงินไปยังสถาบันอื่นหรือรับเพียงจำนวนเงินที่กำหนดในแต่ละเดือน

ทนายความส่วนใหญ่สามารถเตรียมสินทรัพย์ IRA ให้คุณได้ หากคุณไม่สามารถค้นหาได้ขอให้นักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินของคุณแนะนำใครบางคน หลังจากเอกสารเสร็จสิ้นแล้วให้ส่งไปยังผู้ดูแลเพื่อลายเซ็น

ผู้ดูแลบางคนจะไม่ยอมรับแบบฟอร์มโดยไม่มีเงื่อนไข บางคนอาจขอข้อจำกัดความรับผิดชอบที่จะไม่รับผิดชอบต่อพวกเขา คนอื่นอาจอนุญาต แต่เฉพาะในกรณีที่เอกสารไม่ขัดแย้งกับข้อกำหนดของข้อตกลงการดูแลของพวกเขา บ่อยครั้งที่มันขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นคนโน้มน้าวใจและขนาดของบัญชีของคุณ

ลดภาระสำหรับผู้รับผลประโยชน์

ผู้รับผลประโยชน์ของคุณอาจไม่ต้องการเงินทันที สมมติว่าลูกอายุ 35 ปีของคุณเป็นมืออาชีพที่ดี หากพวกเขาได้รับมรดก IRA จากคุณกรมสรรพากรจะใช้เวลามากถึง 37 เซนต์จากทุกดอลลาร์ที่พวกเขาสืบทอดมา

อย่างไรก็ตามคุณสามารถทำได้เพื่อที่มรดกนี้จะยืดอายุการใช้งานมานานกว่า 10 ปีของลูกของคุณ การย้ายครั้งนี้สามารถประหยัดพวกเขาจำนวนเงินภาษีและเพิ่มจำนวนเงินสูงสุดที่พวกเขาได้รับ

ก่อนหน้านี้พวกเขาสามารถยืดตัวออกไปตลอดอายุการใช้งาน แต่การเปลี่ยนแปลงกฎหมายที่มีผลบังคับใช้ 1 มกราคม 2563 จำกัด คู่สมรสส่วนใหญ่เป็นหน้าต่าง 10 ปี (กฎ 10 ปี) สำหรับการถอนตัวจากบัญชีเกษียณอายุที่สืบทอดมา และถ้าคุณตายหลังจากวันที่เริ่มต้นที่จำเป็นสำหรับการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs)-1 เมษายนปีหลังจากที่คุณอายุ 73 ปี-เด็กของคุณจะต้องใช้ RMDS ตามอายุขัยของพวกเขานอกเหนือจากการปฏิบัติตามกฎ 10 ปี

จับตาดูแบบฟอร์ม

ก่อนที่คุณจะลงนามในแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์ให้คิดไม่เพียง แต่ใครจะได้รับเงินของคุณ แต่เป็นอย่างไร และในแต่ละปีหลังจากนั้นให้ตรวจสอบแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์ที่คุณกรอกไว้สำหรับใด ๆค่างวด, ประกันชีวิต, IRAs หรือบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ

หากคุณไม่พบแบบฟอร์มผู้รับผลประโยชน์ของคุณติดต่อตัวแทนที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้ดูแล IRA

บรรทัดล่าง

หากคุณตัดสินใจที่จะระบุว่าผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับเงินของคุณอย่างไรมีโอกาสที่พวกเขาจะไม่ตื่นเต้น แต่คุณจะมีความอุ่นใจที่จะรู้ว่าเงินที่คุณทิ้งไว้คนที่คุณรักจะอยู่ได้นานขึ้นเช่นเดียวกับที่คุณหวังว่ามันจะเป็นไปได้