ฉันควรคาดหวังผลตอบแทนในอัตรา 401 (k) ของฉัน?

ของคุณแผน 401 (k)อัตราผลตอบแทนมีความสัมพันธ์โดยตรงกับพอร์ตการลงทุนคุณสร้างด้วยการมีส่วนร่วมของคุณและสภาพแวดล้อมในตลาดปัจจุบัน แผน 401 (k) แต่ละแผนแตกต่างกัน แต่การมีส่วนร่วมที่สะสมภายในแผนของคุณมักจะมีความหลากหลายในหมู่หุ้นพันธบัตรและการลงทุนเงินสด

พวกเขาสามารถให้ไฟล์ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีซึ่งมักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 5% ถึง 8% ผลตอบแทนสามารถขึ้นอยู่กับวิธีการจัดสรรเงินทุนของคุณให้กับแต่ละตัวเลือกการลงทุน ค่าเฉลี่ยห้าปีนั้นสะดวกสบาย 9.7% ในปี 2567

หนึ่งแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น 401 (k) สามารถเป็นเครื่องมือที่มีค่าในการสะสมการออมในระยะยาว แต่ละ บริษัท ที่เสนอแผน 401 (k) เปิดโอกาสให้พนักงานมีส่วนร่วมในเปอร์เซ็นต์ของค่าจ้างของพนักงานในกก่อนกำหนดพื้นฐานผ่าน paycheck deferrals หรือบนพื้นฐานหลังหักภาษีสำหรับRoth 401 (k) s-นายจ้างมักจะจับคู่เงินบริจาคของพนักงานได้ถึงเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนสร้างแรงจูงใจที่ยิ่งใหญ่กว่าเพื่อประหยัด

พวกเขาแตกต่างกันไปตาม บริษัท และผู้ให้บริการแผน แต่แต่ละ 401 (k) เสนอทางเลือกการลงทุนหลายอย่างซึ่งบุคคลสามารถจัดสรรการมีส่วนร่วมของพวกเขา พวกเขามักจะรวมกองทุนรวมและกองทุนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETFs)- พนักงานได้รับประโยชน์จากการออมและการลงทุนใหม่อย่างเป็นระบบ พวกเขายังได้รับจากลักษณะทางเศรษฐกิจของแผน 401 (k) และตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย

ทุกอย่างเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์

บัญชี 401 (k) ของคุณทำงานได้อย่างไรขึ้นอยู่กับไฟล์การจัดสรรสินทรัพย์: ประเภทของเงินทุนที่คุณลงทุนการรวมกันของเงินทุนและจำนวนเงินที่คุณจัดสรรให้กับแต่ละคน

นักลงทุนพบผลลัพธ์ที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับตัวเลือกการลงทุนและการจัดสรรที่มีอยู่ในแผนเฉพาะของพวกเขาและวิธีการใช้ประโยชน์จากพวกเขา พนักงานสองคนใน บริษัท เดียวกันสามารถเข้าร่วมในแผน 401 (k) เดียวกัน แต่ได้รับอัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกันตามประเภทของการลงทุนที่พวกเขาเลือก

สินทรัพย์ที่แตกต่างกันดำเนินการแตกต่างกันและตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน ตราสารหนี้เช่นพันธบัตรและใบรับรองการฝากเงิน (CDS)ให้รายได้ที่ปลอดภัยโดยทั่วไป แต่ไม่มากขึ้นและผลตอบแทนไม่มากนัก อสังหาริมทรัพย์ที่มีให้สำหรับนักลงทุนในความน่าเชื่อถือการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT)หรือกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์หรืออีทีเอฟเสนอรายได้และการชื่นชมเงินทุนบ่อยครั้งเช่นกัน สต็อกขององค์กรเช่นตราสารทุนมีผลตอบแทนที่มีศักยภาพสูงสุด

อย่างไรก็ตามจักรวาลของ Equities นั้นมีขนาดใหญ่มากและกลับมาแตกต่างกันไปอย่างมาก หุ้นบางแห่งเสนอรายได้ที่ดีผ่านการจ่ายเงินปันผลที่อุดมไปด้วย แต่ชื่นชมเล็กน้อยชิปสีน้ำเงินและหุ้นขนาดใหญ่ของ บริษัท ยักษ์ใหญ่ที่ได้รับการยอมรับเป็นอย่างดีให้ผลตอบแทนที่มั่นคง แต่อยู่ด้านล่าง บริษัท ขนาดเล็กที่เคลื่อนไหวเร็วมักถูกตรึงไว้ว่า "หุ้นเติบโต. "พวกเขามีศักยภาพที่จะให้อัตราผลตอบแทนสูงตามชื่อหมายถึง

ยิ่งมีศักยภาพในการเติบโตของหุ้นมากเท่าใดโอกาสที่จะเกิดความล้มเหลวครั้งใหญ่ก็ยิ่งมากขึ้นเช่นกัน สิ่งนี้เรียกว่าการแลกเปลี่ยนความเสี่ยงคืน-

การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณควรได้รับการพิจารณาตามความต้องการเฉพาะของคุณสำหรับความเสี่ยงหรือที่เรียกว่าการยอมรับความเสี่ยงของคุณและเวลาที่คุณมีจนกว่าคุณจะต้องเริ่มรับการถอนจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ

นักลงทุนที่มีความต้องการความเสี่ยงต่ำมักจะให้บริการที่ดีขึ้นโดยการลงทุนในการจัดสรรที่มีความผันผวนน้อยกว่าซึ่งอาจส่งผลให้อัตราผลตอบแทนลดลงเมื่อเวลาผ่านไป นักลงทุนที่มีความเสี่ยงต่อความเสี่ยงมากขึ้นมีแนวโน้มที่จะเลือกการลงทุนที่มีศักยภาพมากขึ้นสำหรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แต่มีความผันผวนมากขึ้น

ปรับสมดุลความเสี่ยงและผลตอบแทน

ช่วง 5% ถึง 8% เป็นอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยตามการจัดสรรที่ก้าวร้าวในระดับปานกลางในหมู่นักลงทุนที่เข้าร่วมในแผน 401 (k): หุ้น 60% และหนี้/เงินสด 40% การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอ 60/40 ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เกิดการเติบโตในระยะยาวผ่านสต็อกการถือครองในขณะที่บรรเทาความผันผวนกับตำแหน่งพันธบัตรและเงินสด

60/40 พอร์ตโฟลิโออยู่ตรงกลาง คุณอาจคาดหวังผลตอบแทนสองหลักที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปหากคุณลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าวมากขึ้นอาจเป็นหุ้น 70% ตราสารหนี้ 25%/ตราสารหนี้และเงินสดเพียง 5% อย่างไรก็ตามความผันผวนภายในบัญชีของคุณอาจจะยิ่งใหญ่กว่ามาก

พอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีการขับขี่ที่ค่อนข้างราบรื่นถ้าคุณเลือกที่อนุรักษ์นิยมมากกว่าอาจเป็นหุ้น 15% หนี้ 75%/ตราสารหนี้และเงินสด 10% แต่ให้ผลตอบแทนเพียง 2% ถึง 3% ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่แพร่หลาย-

บุคคลที่มีขอบฟ้าเป็นเวลานานมักจะมีความเสี่ยงมากขึ้นภายในพอร์ตการลงทุนมากกว่าผู้ที่อยู่ใกล้เกษียณ เป็นเรื่องปกติที่นักลงทุนจะค่อยๆเปลี่ยนสินทรัพย์ภายในพอร์ตการลงทุนของพวกเขาเมื่อพวกเขาเข้าใกล้การเกษียณอายุมากขึ้น

กองทุนวันที่เป้าหมายได้กลายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมในหมู่ผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) เป็นวิธีการช็อปปิ้งแบบครบวงจรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ กองทุนรวมเหล่านี้อนุญาตให้นักลงทุนเลือกวันที่ใกล้กับปีเกษียณอายุที่คาดการณ์ไว้เช่น 2028 หรือ 2050

กองทุนที่มีวันที่เป้าหมายที่ห่างไกลมากขึ้นมุ่งเน้นไปที่การจัดสรรการลงทุนอย่างจริงจังมากกว่ากองทุนที่มีวันที่ระยะสั้น อัตราผลตอบแทนจากกองทุนวันที่เป้าหมายนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท แต่การจัดสรรเงินทุนครั้งเดียวเหล่านี้เสนอวิธีการจัดสรรสินทรัพย์ภายใน 401 (k)

401 (k) ของคุณเป็นอย่างไรบ้าง?

คุณไม่สามารถมีผลตอบแทนที่ 401 (k) ของคุณได้ 100% นั่นคือสิ่งที่แยกการลงทุนจากการออมทั่วไป คุณสามารถและควรทำการเปรียบเทียบอย่างไรก็ตามหากคุณต้องการความรู้สึกว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณทำงานอย่างไร

คุณสามารถเปรียบเทียบการลงทุนในบัญชีของคุณกับกองทุนรวมอื่น ๆ หรืออีทีเอฟที่ลงทุนในสินทรัพย์ที่คล้ายกันหรือมีวัตถุประสงค์คล้ายกันเช่นการเติบโตที่ก้าวร้าวรายได้ที่สมดุลหรือการแข็งค่า นอกจากนี้คุณยังสามารถดูว่ากองทุนกำลังทำอย่างไรเมื่อเทียบกับดัชนีของประเภทสินทรัพย์เซกเตอร์หรือประเภทความปลอดภัย

คุณอาจต้องการดูว่ามันมีประสิทธิภาพต่ำกว่าหรือมีประสิทธิภาพสูงกว่าดัชนีอสังหาริมทรัพย์ Dow Jones US (DJUSRE) ซึ่งติดตาม REITs และ บริษัท อสังหาริมทรัพย์หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนอสังหาริมทรัพย์ คุณสามารถเปรียบเทียบพวกเขากับตลาดหุ้นเองได้หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนหุ้นในวงกว้าง

อย่างไรก็ตามอย่าแปลกใจถ้าผลตอบแทนของคุณล่าช้าดัชนี 1% ถึง 2% สิ่งนี้เกิดจากค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากทั้งกองทุนส่วนบุคคลของคุณและโดยแผน 401 (k) เอง ค่าใช้จ่ายประเภทนี้ค่อนข้างมากนอกเหนือจากการควบคุมของคุณและคาดหวัง

บรรทัดล่าง

ไม่สามารถทำนายอัตราผลตอบแทนของคุณได้ภายใน 401 (k) ของคุณ แต่คุณสามารถใช้พื้นฐานของการจัดสรรสินทรัพย์และการยอมรับความเสี่ยงร่วมกับขอบฟ้าเวลาของคุณเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ ดูอย่างระมัดระวังที่ค่าธรรมเนียมตัวเลือกที่แตกต่างกันเกิดขึ้น

แต่ละปัจจัยเหล่านี้มีผลต่ออัตราผลตอบแทนโดยรวมภายในบัญชี 401 (k) ของคุณและควรได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีของคุณตรงตามการตั้งค่าการลงทุนของคุณและความต้องการการสะสมของไข่

อัตราผลตอบแทน 401 (k) ของคุณไม่ได้อยู่นอกการควบคุมของคุณ คุณระบุสิ่งที่คุณต้องการในการเกษียณอายุรวมถึงกรอบเวลาจนกว่าคุณจะเกษียณแล้วกำหนดสิ่งที่คุณคาดหวังจาก 401 (k) จากที่นั่น

การเปิดเผย: Investopedia ไม่ได้ให้คำแนะนำการลงทุน นักลงทุนควรพิจารณาการยอมรับความเสี่ยงและวัตถุประสงค์การลงทุนก่อนตัดสินใจลงทุน