ฉันสามารถใช้หุ้นแทนเงินสดเพื่อให้ทุน Roth IRA ของฉันได้หรือไม่?

อันบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Roth (Roth IRA)อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเก็บเงินสำหรับปีเกษียณของคุณ ชอบมันIRA ดั้งเดิมลูกพี่ลูกน้องบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุนี้ช่วยให้การลงทุนของคุณเติบโตปลอดภาษีอย่างไรก็ตามมีเพียง Roth เท่านั้นที่ให้การถอนเงินปลอดภาษีในระหว่างการเกษียณอายุนี่เป็นเพราะกับ Roth IRA คุณมีส่วนร่วมในดอลลาร์ที่ถูกเก็บภาษีไปแล้วในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิมคุณมีส่วนร่วมดอลลาร์ก่อนหักภาษีและต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนตัว

การมีส่วนร่วมใน Roth IRA ได้รับอนุญาตเป็นเงินสดเท่านั้น โดยทั่วไปคุณไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในหลักทรัพย์ แต่มีข้อยกเว้นหนึ่งข้อ: การถ่ายโอนในรูปแบบหนึ่งจาก IRA อื่นหรือ 401 (k)

คุณสามารถถอนการบริจาค Roth IRA ของคุณได้ตลอดเวลา - ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม - โดยไม่ต้องเรียกใช้ภาษีหรือบทลงโทษ Roth Iras ยังอนุญาตการถอนเงินเสียภาษีและค่าปรับหากคุณมีอายุอย่างน้อย59½และมันก็เป็นอย่างน้อยห้าปีนับตั้งแต่คุณมีส่วนร่วมเป็นครั้งแรก- มีข้อยกเว้นพิเศษสำหรับผู้ที่อายุน้อยกว่า59½หรือไม่ตรงตามระยะเวลาการถือครองห้าปี ตัวอย่างเช่นคุณอาจสามารถหลีกเลี่ยงการลงโทษ 10% หากคุณใช้เงินสำหรับการซื้อบ้านครั้งแรกหรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรอง

แน่นอนเหมือนคนอื่น ๆเสียภาษีแผนการเกษียณอายุInternal Revenue Service (IRS)มีกฎเฉพาะเกี่ยวกับ Roth IRAsIRS Publication 590-Aให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับขีด จำกัด การบริจาคขีด จำกัด รายได้และวิธีการถอนเงินของคุณ

กฎการบริจาค Roth IRA

ข้อกำหนดหลักสำหรับการมีส่วนร่วมใน Roth IRA กำลังมีอยู่รายได้ที่ได้รับ- นี่เป็นเพราะไม่เหมือนกับ IRA แบบดั้งเดิมที่มี Roth IRA คุณมีส่วนร่วมในดอลลาร์หลังจากที่พวกเขาต้องเสียภาษีรายได้

ไม่มีเกณฑ์อายุหรือขีด จำกัด สำหรับการบริจาค Roth IRA ตัวอย่างเช่นวัยรุ่นที่มีงานภาคฤดูร้อนสามารถสร้างและให้ทุนแก่ Roth (มันจะเป็นบัญชีดูแลหากพวกเขายังไม่บรรลุนิติภาวะ) ในทำนองเดียวกันบุคคลที่มีงานทำในยุค 70 หรือ 80 ของพวกเขาสามารถสนับสนุน Roth IRA ต่อไปได้

ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมการมีส่วนร่วมของคุณในกแผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองในที่ทำงานไม่มีผลต่อคุณสมบัติของคุณในการบริจาค Roth IRA ดังนั้นหากคุณมีเงินคุณสามารถมีส่วนร่วมกับทั้งกแผน 401 (k)ที่ทำงานและ Roth Ira ของคุณเอง

ถึงกระนั้น IRS ก็ตั้งค่าขีด จำกัด รายได้ที่ จำกัด ผู้มีรายได้ที่สูงขึ้นจากการมีส่วนร่วมใน Roth IRA- ขีด จำกัด ขึ้นอยู่กับไฟล์รายได้รวมที่ปรับแล้วปรับเปลี่ยน (MAGI)และสถานะการยื่นภาษีMagi คำนวณโดยการใช้รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI)จากการคืนภาษีของคุณและการลดการหักคืนสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่นดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนภาษีการจ้างงานตนเองและค่าใช้จ่ายการศึกษาที่สูงขึ้น

การถ่ายโอนจาก IRA อื่นหรือ 401 (k)

การโอนในรูปแบบช่วยให้คุณย้ายการลงทุนจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งโดยไม่ต้องขายสินทรัพย์และการชำระเงินภาษีจากกำไร- ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของหุ้นใน IRA ตัวหนึ่งและต้องการย้ายไปยัง IRA อื่นคุณสามารถบรรลุเป้าหมายของคุณด้วยการถ่ายโอนในรูปแบบ ในทำนองเดียวกันคุณสามารถย้ายสินทรัพย์ระหว่าง 401 (k) และ IRA ของคุณในรูปแบบ

แน่นอนคุณต้องการให้แน่ใจว่าการถ่ายโอนในรูปแบบนั้นได้รับการจัดการอย่างถูกต้องเพื่อหลีกเลี่ยงผลภาษีที่ไม่ได้ตั้งใจ- ดังนั้นเข้าถึงสถาบันการเงินทั้งสองที่เกี่ยวข้องเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาสนับสนุนการถ่ายโอนในรูปแบบและหากพวกเขาทำเรียนรู้วิธีการทำงานของกระบวนการ สิ่งนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการถ่ายโอนจะดำเนินไปอย่างราบรื่นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยไม่ต้องเรียกเก็บเงินภาษีจำนวนมาก

บรรทัดล่าง

ตราบใดที่คุณมีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมเงินบริจาค Roth IRA ของคุณเงินฝากสามารถมาจากเงินสดจำนวนมากที่คุณมี อย่างไรก็ตามการบริจาคโดยทั่วไปจะต้องทำเป็นเงินสด - โดยทั่วไปแล้วเช็คหรือโอนจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังผู้ดูแล IRA ของคุณ

วิธีเดียวที่จะทำให้การบริจาคที่ไม่ใช่เงินสดคือการถ่ายโอนในรูปแบบจาก IRA อื่นหรือ 401 (k) อย่างไรก็ตามต้องระมัดระวังในการปฏิบัติตามกฎเพื่อให้ IRS ไม่พิจารณาการโอนการกระจายที่ต้องเสียภาษี ให้ IRA หรือ 401 (k) วางแผนผู้ดูแลระบบรู้ว่าคุณพยายามทำอะไรให้สำเร็จเพื่อให้พวกเขาสามารถช่วยให้แน่ใจว่าทุกอย่างเป็นไปอย่างราบรื่น