IRA กับ IRA แบบดั้งเดิมกับ IRA แบบดั้งเดิม: ความแตกต่างคืออะไร?

บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs) คือต้องเก็บภาษีบัญชีออมทรัพย์ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อให้แหล่งรายได้สำหรับการเกษียณอายุ การมีส่วนร่วมของ IRAs นั้นทำโดยเจ้าของบัญชีแต่ละรายและขึ้นอยู่กับประเภทของ IRA โดยเฉพาะโดยนายจ้างของแต่ละคนเช่นในกรณีของ Sep-Ira เงินทุนจัดขึ้นโดยสถาบันการเงินที่ลงทุนในสินทรัพย์ดั้งเดิมเช่นหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม

ความแตกต่างระหว่าง IRAs ที่กำกับตนเองและ IRA แบบดั้งเดิม

เมื่อเงินทุนลงทุนใน IRA ที่ไม่ได้กำกับตนเองพวกเขามักจะได้รับการจัดการโดยนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ลงทุนกองทุน แน่นอนว่าเจ้าของบัญชีสามารถตัดสินใจซื้อขายและกำกับนายหน้าได้ นายหน้าจะต้องได้รับอนุญาตจากผู้ถือบัญชีเพื่อทำการซื้อขาย - เว้นแต่ว่า IRA จะถูกจัดขึ้นกับผู้จัดการเงินที่มีอำนาจในการตัดสินใจเหนือบัญชี

กับIRA ที่กำกับตนเอง (Sdira)ซึ่งอาจเป็น IRA แบบดั้งเดิมหรือRoth Iraเจ้าของบัญชีนำการตัดสินใจลงทุนทั้งหมดผ่านผู้ดูแลหรือนายหน้า เป็นผลให้เจ้าของมีความยืดหยุ่นในการเลือกตัวเลือกการลงทุนมากขึ้น ตัวเลือกนี้อาจลดค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเพราะผู้ดูแลไม่ได้มีส่วนร่วมในธุรกรรมการลงทุน - เพียงนักลงทุน

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง SDIRA และ IRAs อื่น ๆ คือประเภทของการลงทุนที่คุณสามารถถือได้ในบัญชี โดยทั่วไป IRA ทั่วไปจะ จำกัด เฉพาะหลักทรัพย์ทั่วไปเช่นหุ้นพันธบัตรใบรับรองการฝากเงินและซึ่งกันและกันหรือกองทุนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน (ETFs)-

แต่ Sdiras อนุญาตให้เจ้าของลงทุนในไฟล์อสังหาริมทรัพย์ที่กว้างกว่ามาก- สิ่งที่เรียกกันทั่วไปว่าการลงทุนทางเลือก ดังนั้น SDIRA จึงต้องการความคิดริเริ่มที่มากขึ้นและความขยันเนื่องจากโดยเจ้าของบัญชี

ไม่ใช่ทุก SDIRA Custodian เสนอการลงทุนที่หลากหลาย ดังนั้นหากคุณสนใจสินทรัพย์เฉพาะเช่นทองคำแท่นบูชาตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอของผู้ดูแลที่มีศักยภาพ

โปรดจำไว้ว่า Sdiras นั้นกำกับตนเองซึ่งหมายความว่าผู้ดูแลไม่ได้รับอนุญาตให้ให้คำแนะนำทางการเงิน เช่นนี้ดั้งเดิมนายหน้าธนาคารและ บริษัท การลงทุนมักจะไม่เสนอให้กับลูกค้า นั่นหมายความว่าคุณต้องทำการบ้านของคุณเอง หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการเลือกหรือจัดการการลงทุนคุณควรวางแผนที่จะทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน

การลงทุนทางเลือกสำหรับ IRAs ที่กำกับตนเอง

ภายในข้อ จำกัด ของ IRS กองทุน IRA ที่กำกับตนเองอาจถูกนำมาใช้เพื่อลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายนอกเหนือจากหุ้นและพันธบัตรดั้งเดิม เจ้าของ IRA ที่กำกับตนเองสามารถลงทุนในตำแหน่งส่วนตัวหุ้นส่วน จำกัดภาระภาษีใบรับรองและโลหะมีค่า-

IRA ที่กำกับตนเองไม่สามารถใช้ในการซื้อเครื่องมือประกันภัยหรือของสะสม

ตัวเลือกการลงทุนที่ได้รับความนิยมสำหรับผู้ที่มี IRA ที่กำกับตนเองคืออสังหาริมทรัพย์ เงินทุนจาก IRA สามารถใช้ในการซื้อทรัพย์สินที่ยึดสังหาริมทรัพย์ได้เช่นซึ่งจะถูกจัดขึ้นในชื่อของผู้ดูแล IRA แม้ว่าข้อ จำกัด การซื้อขายเองจะมีผลบังคับใช้ห้ามมิให้เจ้าของบัญชีไม่ให้อาศัยอยู่ที่ทรัพย์สิน

ที่Internal Revenue Service (IRS)สร้างกฎสำหรับบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดและ IRAs ทั้งหมดถูกห้ามไม่ให้ทำธุรกรรมบางอย่างโดยไม่คำนึงถึงประเภทของ IRA ที่เฉพาะเจาะจง ผู้ถือบัญชีไม่สามารถกู้เงินส่วนบุคคลกับเงินทุนหรือมีส่วนร่วมในกิจกรรมการซื้อขายตนเองอื่น ๆ เช่นการทำธุรกรรมทางธุรกิจที่พวกเขาหรือสมาชิกในครอบครัวมีส่วนร่วมเป็นการส่วนตัว

ขีด จำกัด การบริจาคของ IRA

กรมสรรพากรได้กำหนดขีด จำกัด ประจำปีว่าจะมีส่วนร่วมในการใช้เงินเท่าไหร่ใน IRA ขีด จำกัด การบริจาคประจำปีของทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs รวมถึง IRA ที่กำกับตนเอง-คือ $ 6,500 สำหรับปี 2023 และ $ 7,000 สำหรับปี 2024 บุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถฝากเงินเพิ่มอีก $ 1,000 ในแต่ละปีเงินบริจาค-