ทำไมการซื้อกองทุนรวมจากธนาคารอาจไม่ใช่การเคลื่อนไหวที่ชาญฉลาด

การลงทุนในกองทุนรวมเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมในการเพิ่มความมั่งคั่งขอบคุณการจัดการอย่างมืออาชีพและผลประโยชน์การกระจายความเสี่ยง ในขณะที่บริษัท นายหน้ามักเกี่ยวข้องกับการลงทุนกองทุนรวมธนาคารหลายแห่งยังเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้ เนื่องจากความคุ้นเคยและบริการทางการเงินแบบบูรณาการธนาคารอาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่เป็นธรรมชาติสำหรับการซื้อกองทุนรวม

บทความนี้พิจารณาข้อดีและข้อเสียของการซื้อกองทุนรวมผ่านธนาคารเพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับความต้องการการลงทุนของคุณหรือไม่

กองทุนรวมคืออะไร?

กองทุนรวมเป็นการลงทุนที่ได้รับการจัดการซึ่งรวมเงินจากนักลงทุนหลายรายเพื่อซื้อพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายของหุ้นพันธบัตรหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ ยานพาหนะการลงทุนนี้มีการจัดการอย่างมืออาชีพและการกระจายความเสี่ยงทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนมือใหม่และนักลงทุนที่มีประสบการณ์ กองทุนเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์การลงทุนที่เฉพาะเจาะจงเช่นการเติบโตหรือการจำลองดัชนีตลาดในวงกว้าง โดยการลงทุนในกองทุนรวมบุคคลสามารถเข้าถึงพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยไม่จำเป็นต้องมีความรู้อย่างกว้างขวางเกี่ยวกับตลาดการเงิน

เมื่อคุณลงทุนในกองทุนรวมคุณกำลังซื้อหุ้นของกองทุนเองไม่ใช่การเป็นเจ้าของโดยตรงของหลักทรัพย์พื้นฐาน แต่ละหุ้นแสดงถึงความเป็นเจ้าของสัดส่วนของการถือครองของกองทุนและรายได้ใด ๆ ที่พวกเขาสร้าง

โครงสร้างของกองทุนได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ประโยชน์ที่สำคัญหลายประการแก่นักลงทุน ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอลงทุนเงินที่รวมเข้าด้วยกันตามวัตถุประสงค์การลงทุนที่ระบุไว้ของกองทุนซึ่งอาจเป็นการเติบโตรายได้หรือการรวมกันของทั้งสองอย่าง ในฐานะหลักทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอสร้างรายได้ไม่ว่าจะเป็นเงินปันผลดอกเบี้ยหรือกำไรจากการลงทุน - โดยทั่วไปจะถูกส่งผ่านไปยังผู้ถือหุ้น นักลงทุนสามารถเลือกที่จะรับการแจกแจงเหล่านี้เป็นเงินสดหรือลงทุนใหม่เพื่อซื้อหุ้นกองทุนเพิ่มเติม

กองทุนรวมส่วนใหญ่ในวันนี้คือ "ปลายเปิด"กองทุนซึ่งหมายความว่าพวกเขาออกหุ้นใหม่อย่างต่อเนื่องให้กับนักลงทุนและแลก (ซื้อคืน) หุ้นที่มีอยู่จากนักลงทุนที่ต้องการขายราคาต่อหุ้นที่เรียกว่ามูลค่าสินทรัพย์สุทธิ(NAV) คำนวณทุกวันโดยการหารมูลค่ารวมของสินทรัพย์ทั้งหมดของกองทุนลบหนี้สินของมันตามจำนวนหุ้นที่โดดเด่น สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่านักลงทุนซื้อและขายหุ้นในราคายุติธรรมตามมูลค่าตลาดปัจจุบันของการถือครองของกองทุน

ธนาคารเป็นผู้ให้บริการกองทุนรวม

ในขณะที่ธนาคารเป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องบริการธนาคารแบบดั้งเดิมเช่นการออมและการตรวจสอบบัญชีซีดีและสินเชื่อหลายคนได้ขยายข้อเสนอของพวกเขาเพื่อรวมผลิตภัณฑ์การลงทุนรวมถึงกองทุนรวม กองทุนเหล่านี้มักจะถูกเสนอผ่านแผนกการลงทุนของธนาคารหรือบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในเครือ การขยายตัวสู่การลงทุนและการเสนอกองทุนรวมนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้นให้กับลูกค้าของพวกเขาในฐานะร้านค้าครบวงจร

ธนาคารขนาดใหญ่บางแห่ง (เช่น JPMorgan Chase, Wells Fargo และ Barclays Bank) ได้จัดตั้งตัวเองครอบครัวกองทุนรวมมักจะดำเนินงานเป็น บริษัท ย่อยหรือหน่วยงานแยกต่างหาก บริษัท กองทุนเหล่านี้ในขณะที่แบรนด์แบรนด์ของธนาคารมักจะมีโครงสร้างเป็นนิติบุคคลที่แตกต่างกันเพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจมีแผนกการจัดการสินทรัพย์ของตนเองที่สร้างและจัดการกองทุนรวมที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งมักจะมุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์การลงทุนหลักที่ดึงดูดฐานลูกค้าที่มีอยู่

ธนาคารอื่น ๆ โดยเฉพาะสถาบันระดับภูมิภาคและขนาดเล็กเป็นพันธมิตรกับ บริษัท กองทุนที่จัดตั้งขึ้นเพื่อเสนอกองทุนรวมโดยตรงกับลูกค้า ความร่วมมือเหล่านี้อนุญาตให้ธนาคารจัดหาผลิตภัณฑ์การลงทุนโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาโครงสร้างพื้นฐานการจัดการกองทุนของตนเอง ภายใต้ข้อตกลงเหล่านี้ธนาคารมักจะทำหน้าที่เป็นผู้จัดจำหน่ายหรือตัวแทนขายสำหรับกองทุนของ บริษัท พันธมิตรโดยได้รับค่าคอมมิชชั่น (บางครั้งเรียกว่า "โหลด") หรือค่าธรรมเนียมสำหรับบริการจัดจำหน่ายของพวกเขา

ข้อดีของการซื้อกองทุนรวมผ่านธนาคารของคุณ

หนึ่งในเหตุผลที่น่าสนใจที่สุดในการซื้อกองทุนรวมผ่านธนาคารของคุณคือความสะดวกสบาย ธนาคารเสนอการจัดการบัญชีแบบบูรณาการในบัญชีธนาคารและการลงทุนต่างๆรวมถึงงบรวมที่แสดงการถือครองทางการเงินทั้งหมดของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถตรวจสอบการตรวจสอบการออมและบัญชีการลงทุนในที่เดียว อาจมีตำแหน่งสาขาทางกายภาพสำหรับความช่วยเหลือด้วยตนเอง

การระดมทุนการลงทุนของคุณและการย้ายเงินระหว่างบัญชีก็เป็นเรื่องง่ายเช่นกันเนื่องจากการโอนภายในมักจะเกิดขึ้นทันทีและไม่มีค่าใช้จ่าย

ที่สำคัญธนาคารอาจมีข้อกำหนดยอดคงเหลือในบัญชีต่ำกว่า บริษัท นายหน้าทำให้การลงทุนเป็นไปได้ที่แท้จริงสำหรับบุคคลที่มากขึ้น หากกองทุนรวมของธนาคารมีเช่นข้อกำหนดขั้นต่ำ $ 1,000 ให้ถามว่าคุณสามารถได้รับการยกเว้นข้อกำหนดนั้นในแง่ของความสัมพันธ์อย่างต่อเนื่องของคุณกับธนาคารและเงินฝากอื่น ๆ สิ่งนี้สามารถทำให้การลงทุนสามารถเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นการลงทุนหรือผู้ที่มีเงินทุน จำกัด

ข้อเสียของการซื้อกองทุนรวมผ่านธนาคารของคุณ

โดยทั่วไปธนาคารจะไม่เชี่ยวชาญในการลงทุนเนื่องจากพวกเขาเกี่ยวกับการออมการทำธุรกรรมทางการเงินแบบวันต่อวันและสินเชื่อ นั่นหมายความว่าธนาคารอาจเสนอครอบครัวกองทุนรวมที่หลากหลายให้เลือกมากมาย ในบางกรณีข้อ จำกัด นี้สามารถจำกัดความสามารถของคุณในการกระจายความหลากหลายในหมวดหมู่กองทุนภาคส่วนหรือกลยุทธ์การลงทุนที่แตกต่างกัน

ที่เกี่ยวข้องธนาคารที่สนับสนุนกองทุนรวมของตัวเองอาจมุ่งเน้นไปที่กองทุนที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองซึ่งอาจนำไปสู่ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นซึ่งคำแนะนำของธนาคารขึ้นอยู่กับเป้าหมายการขายมากกว่าความต้องการของนักลงทุน กองทุนที่ต้องการเหล่านี้อาจมีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นหรืออัตราส่วนค่าใช้จ่ายมากกว่ากองทุนที่คล้ายกันที่เสนอโดยคู่แข่ง

การเปรียบเทียบธนาคารและ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

ในการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดมีประโยชน์ในการเปรียบเทียบคุณสมบัติของธนาคารและ บริษัท นายหน้าเมื่อพูดถึงการซื้อกองทุนรวม

กองทุนรวมจาก Banks vs. Brokerage บริษัท
คุณสมบัติ	ธนาคาร	บริษัท นายหน้า
ความหลากหลายของกองทุนรวม	การเลือกที่ จำกัด มากขึ้นมักเป็นกรรมสิทธิ์หรือจากสถาบันพันธมิตรที่เลือก	เลือกมากมายจากครอบครัวกองทุนหลายครอบครัวและผู้จัดการกองทุนอิสระ
คำแนะนำการลงทุน	อาจมีที่ปรึกษาพิเศษน้อยลง อคติที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากแรงจูงใจในการขาย	ที่ปรึกษาการลงทุนพิเศษที่มีความเชี่ยวชาญที่หลากหลาย โดยทั่วไปเป็นกลาง
ความสะดวก	ความสะดวกสบายสูงด้วยบัญชีรวมและข้อความรวม	ต้องมีการตั้งค่าบัญชีแยกต่างหาก อาจเสนอการบูรณาการน้อยลง การโอนเงินอาจต้องใช้เวลา
การลงทุนขั้นต่ำ	อาจเสนอการยกเว้นการลงทุนขั้นต่ำแก่ลูกค้าธนาคาร	เสนอกองทุนการลงทุนขั้นต่ำที่ไม่มีและต่ำจำนวนมากพร้อมกับการลงทุนขั้นต่ำที่สูงขึ้น
ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น	อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นหรือค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ จำเป็นต้องสอบถามเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องทั้งหมด	โครงสร้างค่าธรรมเนียมการแข่งขันและโปร่งใส มักจะลดต้นทุนโดยรวม
เทคโนโลยีและอินเทอร์เฟซแพลตฟอร์ม	แพลตฟอร์มออนไลน์พื้นฐาน อาจไม่มีเครื่องมือและแผนภูมิขั้นสูงสำหรับการวิเคราะห์การลงทุน	แพลตฟอร์มการซื้อขายขั้นสูงพร้อมเครื่องมือวิจัยและข้อมูลเรียลไทม์
บริการเพิ่มเติม	การเข้าถึงบริการธนาคารเช่นสินเชื่อ, การจำนอง, ซีดี, บัญชีตรวจสอบบัญชีและบัตรเครดิต	มุ่งเน้นไปที่บริการการลงทุน อาจเสนอบัญชีมาร์จิ้นการซื้อขายตัวเลือกและแผนการเกษียณอายุ

ข้อควรพิจารณาก่อนซื้อกองทุนรวมจากธนาคาร

ก่อนที่จะซื้อกองทุนรวมผ่านธนาคารของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทำการประเมินผลอย่างละเอียดเกี่ยวกับผลกระทบทางการเงินและความต้องการการลงทุนส่วนบุคคลของคุณ การตัดสินใจครั้งนี้ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับปัจจัยสำคัญหลายประการที่อาจส่งผลกระทบต่อผลลัพธ์การลงทุนของคุณอย่างมีนัยสำคัญ

การทำความเข้าใจโครงสร้างต้นทุนเต็มรูปแบบของกองทุนรวมที่มีการสนับสนุนธนาคารเป็นสิ่งจำเป็น ธนาคารอาจจัดทำค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ในการเสนอกองทุนรวมและค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นเพื่อส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนระยะยาวของคุณ เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนใด ๆ ที่คุณกำลังพิจารณา ค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องนี้สะท้อนให้เห็นถึงเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนของคุณที่ไปสู่การดำเนินงานและการจัดการของกองทุนเป็นประจำทุกปี อย่างไรก็ตามอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นเพียงจุดเริ่มต้น กองทุนที่ขายของธนาคารบางแห่งมีค่าใช้จ่ายในการขายหรือที่เรียกว่าโหลดซึ่งสามารถเรียกเก็บได้เมื่อคุณซื้อกองทุน (โหลดส่วนหน้า) หรือเมื่อคุณขาย (โหลดแบ็คเอนด์- มองหา "ไม่โหลด"เงินทุนเมื่อมีและเหมาะสมนอกจากนี้ธนาคารอาจกำหนดค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมสำหรับการซื้อหรือขายหุ้นและค่าปรับการไถ่ก่อนกำหนดหากคุณต้องการขายการถือครองก่อนระยะเวลาการถือครองที่ระบุ

แต่เมื่อประเมินค่าใช้จ่ายเหล่านี้สิ่งสำคัญคือการพิจารณาพวกเขาในบริบทของบริการที่คุณได้รับ ในขณะที่ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นอาจเป็นธรรมหากคุณได้รับการเข้าถึงที่มีค่าไปยังบริการธนาคารอื่น ๆ คำแนะนำการลงทุนและประสิทธิภาพของกองทุนที่เหนือกว่าพวกเขาอาจเป็นเรื่องยากที่จะพิสูจน์ว่าคุณจ่ายเงินสำหรับการเข้าถึงกองทุนขั้นพื้นฐานเป็นหลักและการสนับสนุนขั้นต่ำ

นอกเหนือจากโครงสร้างค่าธรรมเนียมแล้วใช้เวลาในการไตร่ตรองว่ากองทุนรวมที่มีการสนับสนุนธนาคารจะสอดคล้องกับกลยุทธ์การลงทุนที่กว้างขึ้นของคุณอย่างไร พิจารณาระยะเวลาการลงทุนของคุณ คุณกำลังออมเพื่อเป้าหมายระยะสั้นเช่นการซื้อบ้านหรือคุณกำลังสร้างความมั่งคั่งสำหรับการเกษียณอายุหลายทศวรรษ? ขอบฟ้าเวลาของคุณควรมีอิทธิพลต่อประเภทของเงินทุนที่คุณเลือกหรือไม่และข้อเสนอที่อนุรักษ์นิยมของธนาคารนั้นเหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่การยอมรับความเสี่ยงมีบทบาทสำคัญอย่างเท่าเทียมกันในการตัดสินใจครั้งนี้ ธนาคารมีแนวโน้มที่จะสนับสนุนตัวเลือกการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้นซึ่งอาจสอดคล้องกันหากคุณเป็นนักลงทุนที่มีความเสี่ยง อย่างไรก็ตามหากคุณพอใจกับการเปิดรับตลาดมากขึ้นและค้นหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นคุณอาจพบว่าข้อเสนอของธนาคารมีข้อ จำกัด มากเกินไป พิจารณาว่าการเลือกกองทุนที่มีอยู่นั้นสอดคล้องกับระดับความสะดวกสบายของคุณสำหรับความผันผวนของตลาดและการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างไร

บรรทัดล่าง

ในขณะที่ซื้อกองทุนรวมจากธนาคารมีความสะดวกสบายและความคุ้นเคย แต่ก็มาพร้อมกับการแลกเปลี่ยนที่สำคัญในแง่ของการเลือกกองทุนต้นทุนและแนวทางการลงทุน สำหรับนักลงทุนบางคนโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นหรือผู้ที่ให้ความสำคัญกับการรวมเข้ากับบริการธนาคารของพวกเขากองทุนรวมที่ขายของธนาคารอาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม อย่างไรก็ตามนักลงทุนที่มีประสบการณ์มากขึ้นหรือผู้ที่กำลังมองหาตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายอาจพบทางเลือกที่ดีกว่าผ่าน บริษัท นายหน้าดั้งเดิม

ก่อนตัดสินใจลงทุนใด ๆ ให้พิจารณาเป้าหมายการลงทุนของคุณอย่างรอบคอบเปรียบเทียบต้นทุนและตัวเลือกในผู้ให้บริการที่แตกต่างกันและให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง โปรดจำไว้ว่าตัวเลือกที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณความรู้การลงทุนและวัตถุประสงค์ระยะยาวของคุณ