วิธีเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน

เมื่อคุณซื้อของเงินกู้ส่วนบุคคลปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ควรพิจารณา ได้แก่ อัตราร้อยละต่อปี (APR) ค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้นเงื่อนไขหรือความยาวสินเชื่อและผู้ให้กู้ต้องการคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แน่นอนหรือไม่ ลองดำน้ำลึกลงไปในสิ่งที่จะมองหาในขณะที่คุณเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล - และตรวจสอบผู้ให้บริการที่ดีที่สุดของพวกเขา

สิ่งที่จะมองหาเมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลอาจแตกต่างกันอย่างมากจากผู้ให้กู้รายหนึ่งไปอีกรายหนึ่งและผู้ให้กู้ที่ได้รับอาจเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายด้วยอัตราที่แตกต่างกันและบทบัญญัติอื่น ๆ นี่คือสิ่งสำคัญที่จะมุ่งเน้นในระหว่างการค้นหาของคุณ

อัตราร้อยละต่อปี (เม.ย. )

หนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดที่ควรพิจารณาเมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลคืออัตราร้อยละต่อปีหรือ เม.ย. นี่คืออัตราดอกเบี้ยคุณจะจ่ายรวมถึงค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้อง ยิ่ง APR สูงขึ้นเท่าไหร่ต้นทุนโดยรวมของเงินกู้-

คงที่เทียบกับอัตราตัวแปร

สินเชื่อส่วนบุคคลมากมายมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยคงที่แต่บางคนมีอัตราที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา กับอัตราผันแปรมีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยของคุณจะสูงขึ้นก่อนที่เงินกู้ของคุณจะถูกชำระ หากคุณต้องการความมั่นคงในงบประมาณของคุณให้ตอกตะปูอัตราคงที่ หากคุณสนใจที่จะได้รับอัตราเริ่มต้นที่ต่ำกว่าหรือคิดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอัตราผันแปรอาจสมเหตุสมผล - แต่จำความเสี่ยงได้

ระยะเวลายืมหรือความยาว

ดูว่าระยะเวลาการชำระคืนนานแค่ไหน เป็นเรื่องปกติที่จะเห็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีระยะเวลาการชำระคืนระหว่างสองถึงห้าปี อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นเช่นสูงสุดเจ็ดหรือ 10 ปี ระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นอาจหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่คุณสามารถใช้จ่ายโดยรวมมากขึ้นเนื่องจากระยะเวลาที่คุณจะได้รับดอกเบี้ย

ในทางกลับกันระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นกว่าอาจมาพร้อมกับภาระผูกพันรายเดือนที่สูงขึ้น แต่คุณอาจเป็นหนี้เร็ว ๆ นี้ - และประหยัดเงินเป็นดอกเบี้ย สร้างสมดุลระหว่างความต้องการและพิจารณางบประมาณของคุณเพื่อให้คุณสามารถเลือกระยะเวลาการชำระคืนที่เหมาะกับคุณ

ช่วงจำนวนเงินกู้ยืม

ธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่นบางแห่งจะช่วยให้คุณยืมเงินเพียง $ 500 หรือ $ 1,000 ในขณะที่ธนาคารอื่นอาจต้องการให้คุณยืมอย่างน้อย $ 2,000 - หรือแม้แต่ $ 5,000 หากคุณต้องการเพียงเล็กน้อยการยืมมากกว่านั้นอาจมีราคาแพงโดยไม่จำเป็นในแง่ของความสนใจ ในทางกลับกันหากคุณต้องการเงินมากขึ้นให้มองหาผู้ให้กู้ที่สามารถรองรับคุณได้

ต้องให้คะแนนเครดิตขั้นต่ำ

บางครั้งมันก็น้อยลงเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการและมากขึ้นเกี่ยวกับเกณฑ์ของผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้บางรายให้สินเชื่อแก่ผู้ที่มีเท่านั้นคะแนนเครดิตอย่างน้อย 660 ผู้ให้กู้รายอื่นอาจอนุญาตให้คุณยืมแม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 500 อย่างไรก็ตามเพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุดคุณอาจต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 670 หรือสูงกว่า ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายแสดงคะแนนขั้นต่ำของพวกเขาดังนั้นการโทรหรือส่งอีเมลเพื่อค้นหาก่อนที่คุณจะสมัครสามารถประหยัดเวลาได้

หากคุณยังไม่ทราบคะแนนเครดิตของคุณก็มีให้บริการฟรีจากธนาคารหลายแห่ง บริษัท บัตรเครดิตและแหล่งข้อมูลออนไลน์ฟรี-

เวลาตัดสินใจและเวลาระดมทุน

ถามว่าใช้เวลานานแค่ไหนในการรับการตัดสินใจในใบสมัครของคุณและเมื่อคุณจะได้รับเงินของคุณหากคุณได้รับการอนุมัติ หากคุณต้องการเงินอย่างรวดเร็วให้มองหาผู้ให้กู้ที่สามารถตัดสินใจได้ในเวลาไม่กี่นาที ยิ่งคุณต้องการเงินเร็วเท่าไหร่คุณก็จะต้อง จำกัด ตัวเลือกให้แคบลง

ค่าธรรมเนียมเงินกู้

อย่าลืมตรวจสอบค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่คุณอาจต้องจ่าย ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมการกำเนิดเช่นเดียวกับบทลงโทษล่วงหน้า-ค่าธรรมเนียมล่าช้า, และค่าธรรมเนียมการชำระคืนในหมู่คนอื่น ๆ ผู้ให้กู้บางรายจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมประเภทนี้ซึ่งสามารถทำให้สินเชื่อของพวกเขาน่าสนใจยิ่งขึ้น นอกจากนี้หากคุณมีเครดิตที่ดีคุณอาจสามารถทำงานกับผู้ให้กู้ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการกำเนิด

เกี่ยวกับหลักประกัน

หากคุณกังวลว่าคะแนนเครดิตหรือรายได้ของคุณจะทำให้คุณมีคุณสมบัติได้รับเงินกู้ส่วนบุคคลเป็นประจำมันอาจจะมองหาผู้ให้กู้ที่จะช่วยให้คุณสามารถวางเกี่ยวกับหลักประกัน- สินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันเรียกว่าสินเชื่อที่ปลอดภัย-

คุณสมบัติอื่น ๆ

คุณสมบัติอื่น ๆ บางอย่างสามารถทำให้สินเชื่อน่าสนใจยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่นคุณอาจมองหาผู้ให้กู้ที่เสนอส่วนลดอัตราสำหรับชำระเงินอัตโนมัติหรือการกระทำอื่น ๆ ในส่วนของคุณ คำศัพท์การชำระคืนที่ยาวนานเป็นพิเศษอาจสมเหตุสมผลหากวัตถุประสงค์สินเชื่อของคุณต้องใช้จำนวนมากหรือคุณอาจต้องการผู้ให้กู้ที่ไม่เรียกเก็บค่าปรับล่วงหน้า ผู้ให้กู้ที่เปิดโอกาสให้ใช้ไฟล์ผู้กู้ร่วมหรือผู้ลงนามร่วมอาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณคาดหวังว่าจะได้รับเงินกู้ด้วยตัวเอง

จะทำอย่างไรก่อนสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ก่อนคุณสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นความคิดที่ดีที่จะได้รับการเงินของคุณตามลำดับและมีความเข้าใจที่ชัดเจนว่าคุณยืนอยู่ตรงไหน นี่คือบางสิ่งที่ต้องทำก่อนที่คุณจะดำเนินการขอสินเชื่อส่วนบุคคล:

• ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ: การรู้คะแนนเครดิตของคุณและช่วงที่มันตกอยู่ใน (จาก "ไม่ดี" ถึง "ยอดเยี่ยม") สามารถช่วยให้คุณกำหนดสินเชื่อที่คุณอาจมีคุณสมบัติได้ดีขึ้น ตัวอย่างเช่นหากคะแนนของคุณต่ำกว่า 650 อาจไม่สมเหตุสมผลที่จะส่งแอปพลิเคชันไปยังผู้ให้กู้ที่ยอมรับเฉพาะผู้กู้ที่มีเครดิตที่ยอดเยี่ยม
• มีภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ- ลองดูงบประมาณของคุณอย่างหนักและคาดหวังว่าจะได้ชำระคืนในแต่ละเดือนอย่างสมเหตุสมผล เป็นจริงเกี่ยวกับว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้อย่างง่ายดายหรือไม่ นอกจากนี้ให้พิจารณาว่าคุณจะเพิ่มเงินในงบประมาณของคุณเพื่อชำระเงินเพิ่มเติมและชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
• ค้นหาผู้ให้ยาร่วมหรือผู้ลงนามร่วมหากจำเป็น: หากคุณค้นพบว่าคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ด้วยตัวคุณเองลองมองหาผู้ให้ความช่วยเหลือร่วมหรือผู้ลงนามร่วม นี่คือคนที่มีเครดิตที่ดีรวมถึงรายได้และอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เพื่อช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขที่ดีขึ้น อย่างไรก็ตามพวกเขาจะต้องเชื่อใจคุณด้วยเช่นกันเพราะพวกเขาจะต้องรับผิดชอบอย่างน้อยบางส่วนสำหรับเงินกู้
• พิจารณาใช้หลักประกัน- คิดเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่มีค่าที่คุณสามารถใช้เป็นหลักประกันได้ คุณอาจจะได้รับคำที่ดีมากขึ้นหากผู้ให้กู้ทราบว่าพวกเขามีการขอความช่วยเหลือหากคุณไม่จ่ายเงิน
• ชั่งน้ำหนักทางเลือกในการกู้ยืม- ก่อนที่จะเป็นหนี้ดูที่ตัวเลือกอื่น ๆ ซึ่งอาจรวมถึงการขอความช่วยเหลือจากครอบครัวและเพื่อน ๆกองทุนฉุกเฉินถ้าคุณมี
  

ค้นหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด

เมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อที่แตกต่างจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันคุณจะต้องดูปัจจัยสำคัญหลายประการ เงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะเสนอการผสมผสานที่เหมาะสมของพวกเขา แผนภูมินี้แสดงข้อเสนอล่าสุดที่ดีที่สุดจากผู้ให้กู้รายใหญ่ Investopedia ยังเผยแพร่รายการที่ได้รับการปรับปรุงอย่างสม่ำเสมอของไฟล์สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดมีอยู่.

ตัวอย่างสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด
	เม.ย.	ค่าธรรมเนียมการกำเนิด	เงื่อนไขเงินกู้	จำนวนเงินกู้	เงินทุน
โซฟี	8.99%–29.49%	0.00%*	24–84 เดือน	$ 5,000– $ 100,000	วันเดียวกัน
ค้นพบ	7.99%–24.99%	0.00%	36–84 เดือน	$ 2,500 - $ 40,000	1 วัน
อัพเกรด	7.8%–35.99%	1.85%–9.99%	36–60 เดือน	$ 1,000– $ 50,000	1 วัน
สินเชื่อจรวด	8.99%–29.99%	2.00%–9.00%	36–60 เดือน	$ 2,000– $ 45,000	วันเดียวกัน
สหภาพเครดิตเพนเฟด	8.99%–17.99%	0.00%	12–60 เดือน	$ 600– $ 50,000	1 วัน

*สมาชิก SOFI มีตัวเลือกในการรับเงินกู้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิดหรือชำระค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

บรรทัดล่าง

เมื่อคุณเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลเริ่มต้นด้วยการพิจารณาความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของคุณ คิดว่าคุณต้องยืมเท่าไหร่เวลาที่คุณอาจต้องชำระคืนเงินกู้และจำนวนเงินเท่าไหร่ที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือน เมื่อคุณเข้าใจสถานการณ์ของคุณอย่างชัดเจนคุณสามารถเริ่มเปรียบเทียบสินเชื่อเพื่อค้นหาข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ